Не играйте на деньги с государством!

Особенно если деньги пенсионные. Насколько завлекательными ни казались бы предложения со стороны государства. Как, например, сравнительно недавно появившиеся в Законе о пенсиях, в дополнение к существующим, новые варианты выхода на пенсию, связанные с т.

Эти варианты, при невнимательном чтении закона, могут показаться вполне экономически эффективными. Рассмотрим, как это выглядит на самом деле.

Три дорожные карты

Самая простая дорога к получению пенсии – дождаться наступления своего срока и стать получателем пенсии по старости. Если, конечно, к этому сроку накоплен пенсионный стаж в Эстонии. Сейчас он составляет 15 лет.

Но дата выхода на пенсию зависит от возраста, который с 2017 года постоянно удлиняется. Скажем, нынче для тех, кто родился в 1959 году, это 64 года 6 месяцев. А для родившихся в 1960 году – 64 года 9 месяцев. И так с точностью до месяца расписан срок выхода на пенсию до 2026 года, когда время для наступления права на пенсию наступит в 65 лет (для лиц 1961 года рождения).

А с 2027 года ожидается другая система определения пенсионного возраста. Но говорить о ней сейчас рановато. Заметим только, что срок выхода на пенсию, скорее всего, зависеть будет от статистического уровня продолжительности жизни, который постоянно растёт, и, значит, срок наступления пенсионного возраста будет увеличиваться.

Но существует в законе и другая дорожная карта, обеспечивающая досрочный выход на пенсию. Это можно сделать за три года (или менее того) до достижения пенсионного возраста.

Само оформление досрочной пенсии несложное. Но требуется выполнить одно обязательное условие: к моменту начала получения досрочной пенсии должны быть прекращены все трудовые, подрядные и прочие обязательственно-правовые договоры, обеспечивающие хоть какой-то трудовой доход. Также не должно быть никакого предпринимательского дохода, в том числе нельзя быть ПФЛ или получать деньги через предпринимательский счёт.

Выход на досрочную пенсию означает, что размер месячной пенсии снижается на 14,4% против полагавшейся человеку суммы при выходе на пенсию точно в срок. Хуже того: и после достижения пенсионного возраста размер пенсии будет снижен на такой же процент. Этот вариант досрочного получения пенсии установлен давно и действует до сих пор. Но как будет показано дальше, он не единственный.

Условия схемы досрочной пенсии, рассмотренной выше, – очень невыгодны, и реально пользоваться правом получения такой пенсии может только человек, оказавшийся в крайне бедственном положении. Когда за три года до наступления права на пенсию по старости у него наступает полная финансовая безнадёга. Рассматривать в этом случае досрочную пенсию как помощь от государства никак не приходится. Оно выступает в этой ситуации безжалостным грабителем с большой дороги.

Но пару лет назад государство предложило потенциальным пенсионерам ещё одну дорожную карту – названную в законе «гибкой пенсией по старости».

Цена законодательного гуманизма

Предложенная третья дорожная карта выхода на пенсию, на первый взгляд, кажется вполне выгодной. Суть предлагаемой схемы – в денежной сделке пенсионера с государством.

Лицо, получившее право на пенсию по старости, добровольно отказывается от денег, оставляя их государству на какой-то срок (в годах), а по истечении этого срока благодарное государство платит ему пенсию в увеличенном размере.

Шкала взаимоотношений при выходе позже срока заслуженной пенсии такая: за пропущенный год дальнейшая пенсия вырастет на 7,85%; за два года – на 16,50%; за три – 26,08%; за четыре – 36,80%; за пять – 48,76%.

И всё бы хорошо, но законодатель установил, что эти проценты подлежат ежегодной корректировке с учётом нескольких факторов. Во-первых, в зависимости от статистики продолжительности жизни, и во-вторых, от процентной ставки Европейского банка по его облигациям. То есть журавль в небе может изменить направление полёта таким образом, что синица в руках окажется намного эффективнее.

«Гибкая пенсия» имеет также вариант досрочного выхода на пенсию, значительно лучше того, что описан в начале. При этом действуют оба варианта. Этот второй вид досрочной пенсии позволяет получать наряду с пенсией любые иные доходы (зарплату в любых размерах, деньги от предпринимательства и т. п. ).

До 2025 года есть возможность выйти на досрочную пенсию не на три, а на пять лет раньше наступления пенсионного возраста. При этом обязательный пенсионный стаж для использования досрочного выхода на пенсию в 2023 году – 18 лет; в 2024–19 лет; и в 2025–20 лет.

Пенсионный стаж варьируется и в зависимости от периода досрочности. От 20-летнего стажа при выходе на год раньше до 40-летнего при выходе раньше на 5 лет.

Всё это хорошо, кроме главного – размера снижения пенсии. Если кто-либо решит получать раньше срока пенсию в 2023 году, то величина пенсии снизится при опережении на год на 7,13%; на два года раньше – на 13,66%; на три года – на 19,70%; на четыре года – на 25,12%; на пять лет – на 30,06%. Какой гигантский должен быть расчётный размер пенсии, чтобы досрочное её получение стало выгодным при таких изъятиях?

Выход на досрочную пенсию означает, что размер месячной пенсии снижается на 14,4% против полагавшейся человеку суммы при выходе на пенсию точно в срок. Хуже того: и после достижения пенсионного возраста размер пенсии будет снижен на такой же процент».

То есть в любом случае наиболее выгодный вариант – всё-таки получение пенсии по старости с того момента, когда право на это наступит. По крайней мере, до 2026 года, после которого пенсионная система может существенно измениться.