Slarv står banker dyrt
Granskning Nordea tvingas betala 1 miljon euro i påföljdsavgift för brister i placeringsrådgivningen. Också tre andra finansföretag får betala straffavgifter. Kritiken gäller hanteringen av äldre kunder.
Nordea, OP och två andra finanshus tvingas tillsammans betala 1,5 miljoner euro i påföljdsavgifter för brister i placeringsrådgivningen. Det är Finansinspektionen som granskat företagen med särskilt fokus på hur äldre kunder har betjänats.
Det är Finansinspektionen som granskat finansföretagens placeringsrådgivning och upptäckt brister hos fyra företag. De har slarvat med att samla in information om kunderna och bedöma placeringsprodukternas lämplighet, innan de erbjudit kunderna placeringsrådgivning. Enligt lagen måste en placeringsrådgivare till exempel känna till kundens tidigare placeringserfarenhet, kunskapsnivå och riskaptit.
De prickade företagen har inte heller uppfyllt sin skyldighet att dokumentera rådgivningssituationerna, så att Finansinspektionen i efterhand ska kunna kontrollera vad som har hänt. Företagen är skyldiga att bland annat dokumentera vilka placeringsråd man gett, och varför.
Maxbelopp för Nordea
Nordea tvingas betala den högsta möjliga påföljdsavgiften som Finansinspektionen kan utkräva, en miljon euro. Det höga beloppet motiveras med att det i Nordeas fall förelåg en intressekonflikt i bankens koncept. Enligt Sonja Lohse på Finansinspektionen hade Nordea en modellportfölj med bankens egna livförsäkrings- och fondbolags produkter. Utgångsläget var att en ny kund skulle sälja sitt tidigare innehav och placera pengarna enligt bankens färdiga portföljmodell.
– Det här kan vara en bra slutsats i vissa fall, men är inte automatiskt rätt i alla situationer. Här måste man bedöma varje kund skilt för sig, säger Lohse.
Övriga finansföretag som enligt Finansinspektionen försummat sina skyldigheter är OP Helsingfors som tvingas betala 400 000 euro i påföljdsavgift, bankirfirman Alexandria (90 000 euro) samt finansföretaget Investium (20 000 euro). Påföljdsavgifterna gäller brister i dokumentationen av kundrådgivningssituationen. Samtliga företag får dessutom en offentlig varning för att inte tillräckligt bra ha satt sig in i kundens situation, innan man rekommenderat placeringsprodukter.
Finansinspektionen gjorde sin granskning 2015–2016. Den var särskilt fokuserad på rådgivning åt äldre, ickeprofessionella kunder. Initiativet togs efter klagomål från allmänheten.
Bland annat uppmärksammade Helsingin Sanomat 2015 ett fall där Nordea rekommenderade en 90-årig kund att sälja sin aktieportfölj värd två miljoner euro, och i stället placera pengarna i bankens egna investeringsinstrument – med höga avgifter. De anhöriga fick reda på vad som hade hänt när mannen fick en 100 000 euros räkning för skatt på försäljningsvinsten. Skattesmällen hade mannen inte varit medveten om.
– Det här är personer som i en placeringsrådgivningssituation skulle behöva mera tid och information. Det kan hända att äldre personer tenderar lita mer på en rådgivare än yngre personer som kan vara mera kritiska, säger Lohse. I ett pressmeddelande uppger Nordea att banken vidtagit åtgärder för att förbättra sina processer vid placeringsrådgivning.
– Nordea tar Finansinspektionens iakttagelser på stort allvar. Vi på Nordea är engagerade i att kundernas intresse alltid bevakas i placeringsrådgivningen, säger affärschef Riikka Laine-Tolonen i ett pressmeddelande.
Också OP Helsingfors uppger att banken ser allvarligt på det inträffade. Banken meddelar att man genast vidtog åtgärder till följd av Finansinspektionens anmärkningar.
– Vi är ett ansvarsfullt företag som anser att det är ytterst viktigt att efterleva myndigheternas anvisningar. Vi beklagar att vi inte lyckats helt med det. I fortsättningen försäkrar vi oss om att motsvarande fel inte ska uppkomma, säger Jussi Huttunen, direktör för kapitalförvaltningen vid OP Helsingfors.
Enligt OP Helsingfors har de bris- ter som framkommit inte orsakat kunderna ekonomisk skada.
Skärpt reglering
Finansföretagens skyldigheter när det gäller placeringsrådgivning bygger på europeiska direktiv som implementerats i den finländska lagstiftningen om finansieringstjänster. Lagstiftningen har blivit avsevärt mera krävande de senaste åren på grund av olika EU-direktiv. Enligt Sonja Lohse har Finansinspektionen inte tidigare granskat finansföretag med speciellt fokus på kundrådgivning till äldre, men hon säger att man sannolikt fortsätter med den vinklingen nu sedan det visade sig att också de stora aktörerna har brister i sina rutiner.