Regeringen synar husbolagslån

Hushållens skuldsättning ökar inte minst på grund av riskabla husbolagslån. Finansministeriet söker nu nya verktyg för att stävja skuldsättning.

Hushållens höga skuldsättning är ofta en orsak till stora finanskriser. Skuldsättningen å sin sida beror i regel på höga bolån.

När höga bolån blir ohanterliga på grund av obalanser i ekonomin skär konsumenterna ner på utgifterna. Det å sin sida återspeglas i företagens ekonomi, vilket leder till problem med sysselsättningen, vilket åter leder till att konsumenterna ytterligare drar åt svångremmen. Därmed har finanskrisens ekorrhjul satts i rullning.

Beskrivningen ovan är förenklad men den nationella och globala ekonomins cirklar kan rubbas av hushållens höga bolån menar många bedömare. Det bevisades inte minst av finanskrisen 2008.

För att hindra hushållen från att hamna i en situation där bolånen blir ohanterliga tar Finansministeriet nu fram åtgärder som ska minska på de risker som Finlands ekonomi utsätts för genom att husbolag belånas för tungt.

– Det här är ett problem inte minst i nybyggda husbolag och kring stora tillväxtcentrum, säger byråchef Paavo Miettinen vid Finlands banks avdelning för finansiell stabilitet.

Miettinen deltog i går i Finansministeriets seminarium om hushållens skuldsättning med fokus på att hindra en ny bolånekris från att uppstå.

Sedan en tid tillbaka har bostadsköpare kunnat finansiera sitt köp genom att förbinda sig till ett lån som tagits i husbolagets namn, i stället för att ta ett traditionellt bolån från en bank.

Det innebär bland annat att ett husbolags aktieägare under vissa omständigheter kan bli ansvariga för stora låneskulder.

Verktygen för att hantera risker som är förknippade men den typen av lån saknas.

– När även andra aktörer än banker börjar dela ut bolån blir det svårare för myndigheterna att hantera hushållens skuldsättning, säger Miettinen.

Speciellt viktigt är det att skapa verktyg för att hantera situationer där antalet bolån ökar kraftigt, säger Miettinen.

– Samtidigt är det viktigt att man inser att det är skillnad på den som köper sin första bostad och den som köper en bostad i investeringssyfte, säger Miettinen.

Finansministeriets arbetsgrupp som ska ta fram de verktyg med vilka riskerna med husbolagslånen ska hanteras presenterar sina förslag i mars.

Gamla husbolag säkrare

I gamla husbolag är riskerna med husbolagslån mindre. Där handlar lånen om att reparera och renovera, inte om att betala hela bygget.

– Husbolag som tar lån från banken genomgår den granskning som banker alltid gör innan de ger ett lån, säger disponent Marianna Uljas vid disponentbolaget Buma Team i Vasa.

Uljas konstaterar att husbolag där många lägenheter ägs av investerar som hyr ut dem i vinstsyfte löper större risk för problem i ekonomiskt turbulenta tider.

– Därför är också bankerna noggrannare med att kolla hur många lägenheter som köpts av investerare då de ger lån till ett husbolag, säger Uljas.