”Riskfylld tävlan om lånekunder”
Finansinspektionen varnar bankerna för att tävla om lånekunderna med alltför låga räntemarginaler. Det kan vara riskfyllt när tiderna blir sämre.
Finansinspektionen varnar bankerna för att locka lånekunder med så låga räntemarginaler att det äventyrar bankernas lönsamhet. Enligt Finansinspektionen har Finland nu Europas lägsta marginaler på nya bostadslån. När tiderna blir sämre ökar riskerna i branschen.
Bankernas lönsamhet har utvecklats svagt under början av 2019. Enligt Finansinspektionen låg hela branschens sammanlagda rörelseresultat på litet över 2 miljarder euro när motsvarande siffra ett år tidigare var cirka 3 miljarder. Orsaken är bland annat minskade intäkter från placeringsverksamhet samtidigt som branschens kostnader har ökat.
Däremot har bankerna lyckats hålla det så kallade räntenettot i stort sett oförändrat. Räntenettot är vad bankerna tjänar på skillnaden mellan in- och utlåning. När räntorna är extremt låga blir det svårare att tjäna pengar. Dessutom har ökad konkurrens gjort att bankernas räntemarginaler har pressats ner, vilket också minskar intäkterna. Men det här har bankerna lyckats kompensera genom att låna ut större mängder pengar till hushåll och företag.
Hur det blir framöver är en annan fråga. De ekonomiska utsikterna har försvagats, vilket kan leda till lägre efterfrågan på lån – och därmed försvagad lönsamhet för bankerna. Förra veckan beslöt Europeiska centralbanken ECB sänka räntan ytterligare, vilket betyder att räntorna sannolikt fortsätter att vara exceptionellt låga längre än väntat.
Inför de här utsikterna varnar Finansinspektionen bankerna för att tävla om lånekunderna genom att erbjuda så låga räntemarginaler att de kan äventyra bankens lönsamhet.
I juli var den genomsnittliga räntemarginalen för nya bostadslån uppskattningsvis 0,53–0,63 procent, uppger Finlands Bank. Det är bara cirka hälften av vad som var en typisk marginal för några år sedan. Enligt Finansinspektionen har Finland nu Europas lägsta marginaler på nya bostadslån.
Ändå är bankerna i Finland bättre skyddade än i många andra europeiska länder när det gäller de ökade riskerna.
– Trots att de finländska bankernas kapitaltäckningsgrad försvagats något ligger den över genomsnittet i Europa, men buffertarnas storlek varierar från bank till bank, säger avdelningschef Jyri Helenius vid Finansinspektionen.
Kapitaltäckningsgraden är ett mått på hur väl skyddad en bank är mot risker.