Nu är det säkrare att betala med appar
Sedan årsskiftet är det säkrare att betala på nätet och med appar. Nya säkerhetsåtgärder ställer till det för nätfiskare och lurendrejare.
Vi finländare är vana med att betala och handla på nätet. Av de som är under 55 år har över 90 procent handlat på nätet, och förutom de stora affärerna på nätet går allt mer att handla direkt från företagens egna utvecklade appar.
Det här har ändå inneburit en viss säkerhetsrisk. Banken och konsumenten har inte haft insikt i alla tjänsteleverantörers betalsystem, och en del inköp på nätet har exempelvis gått att göra med endast kreditkortets nummer. Det här har bland annat gjort att lurendrejare kunnat handla med bankkortsuppgifter de kommit åt med nätfiske.
Det här är nu betydligt svårare. Vid årsskiftet trädde nämligen slutligen den sista delen av det andra betaltjänstdirektivet PSD2 i kraft. EU-direktivet kräver, bland annat, att köp på nätet ska ha en så kallad stark identifiering eller tvåstegsverifikation innan köpet går igenom.
– Direktivet strävar efter en större säkerhet vid betalningar på nätet, säger Teija Kaarlela, ledande lagstiftningsexpert på Finans Finland.
Teknologi ersätter papper
Men vad innebär EU-direktivet i praktiken? Antagligen har de flesta som handlar på nätet redan råkat ut för det utan att märka det, också före årsskiftet. Kaarlela förklarar att direktivet har två huvudsakliga följder i Finland.
– Den första är att teknologi nu används för att bekräfta betalningar. I årtionden har vi använt bankkoder vi fått på en papperslapp, men den räcker inte längre till. Flera banker har gått över till appar för att bekräfta köp, säger Kaarlela.
– Den andra följden är när vi betalar på nätet med bankkort. Tidigare gick betalningen direkt från kortet, men nu krävs det också något annat än bankkortssiffror för att bekräfta betalningen.
Bankerna har olika system för den här bekräftningen, men de flesta har gått över till att användarna via sin egen banks app ska bekräfta inköpen de gör. Och ifall användaren inte har en smarttelefon måste banken erbjuda ett alternativ till att bekräfta betalningen, exempelvis via en kod man får via sms och papperskoderna man tidigare använt.
Kan påverka inköp i mjölkbutiken
När du alltså köper något på nätet och lägger in ditt kreditkortsnummer kommer din banks app att fråga efter en bekräftelse. Det kan exempelvis vara med ett fingeravtryck, ansiktsigenkänning eller en kod som bara du känner till.
Tidigare kunde betalningen ha gått igenom utan bekräftelse. Vem som helst som hade dina bankkortsuppgifter hade alltså kunnat använda dem.
– Egentligen skulle direktivet införas tidigare, men bankerna, nätaffärerna och betaltjänsterna måste bygga upp nya strukturer för att klara av den starka identifieringen. En del har ändå använt systemet också före årsskiftet, säger Kaarlela.
Det nya betaltjänstdirektivet påverkar däremot inte vanliga inköp i affärer. Eller, det kan göra det, beroende på hur du vill betala.
Betalar du med kontanter eller kort är allt som tidigare. Men betalar du med affärens app måste du, just det, bekräfta betalningen en extra gång via din banks app.
– Ifall jag tankar bilen och betalar med kort är allt som tidigare. Men väljer jag att betala med bränslekedjans app, då måste jag bekräfta betalningen innan köpet går igenom, säger Kaarlela.