Un dossier béton donne du crédit
Emprunt En plus de remplir un certain nombre de critères, les candidats à un prêt doivent assainir leurs comptes pour muscler leur dossier
Adieu les jeux à gratter et autres dépenses superflues. Pour obtenir un crédit immobilier, les comptes bancaires doivent être irréprochables. « J’avais l’impression de m’être mise à nu face à des inconnus », raconte Alexandra. Cette trentenaire en couple a passé plusieurs semaines à faire le tour des banques pour trouver celle qui accepterait de s’engager sur vingtcinq ans. Le point rouge sur son dossier : un chèque de 40€ qui avait été refusé après un changement de domiciliation de compte. « Ils ont étudié chaque ligne de nos comptes des six derniers mois. Chaque dépense y est passée ! Le moindre café, le moindre retrait bancaire. »
Montrer patte blanche
L’idée derrière cette inspection est de comprendre le mode de vie de la personne qui souhaite emprunter. « En gros, la banque voit le crédit immobilier comme un placement qui doit être peu risqué », raconte Pierre Chevillard, rédacteur en chef de Pap.fr. Résultat, une partie des jeunes ménages n’arrive pas à obtenir de prêt, faute d’apport financier suffisant. »
Pour rassurer le banquier, rien de mieux qu’un CDI depuis plusieurs années ou le statut de fonctionnaire. « Le secteur d’activité va aussi être scruté à la loupe, surtout aujourd’hui. » A cela s’ajoutent des comportements jugés à risque comme les cartes bancaires de grands magasins, les crédits à la consommation ou encore les retraits d’argent importants. « Tout comportement qui pourrait révéler quelque chose de compulsif ou de trop dépensier est mal vu », ajoute Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer. Pas de découvert ni d’agios sur les six derniers mois et une épargne mensuelle d’une centaine d’euros permettent de rassurer les banquiers. Au moment de la constitution du dossier, le montant du prêt ne peut dépasser sept ans de revenus cumulés et son remboursement ne doit pas représenter plus de 33 % des dépenses mensuelles. Quant à l’apport, il est conseillé de venir avec 10 ou 15% de la somme demandée. Alexandra, elle, a réussi à obtenir son prêt après de longues nuits sans sommeil. « Ils ont bien vu que ce chèque refusé était une erreur, que nous étions tous les deux en CDI avec un bon salaire… Mais pendant deux semaines on a arrêté de respirer ! »