Cet appart vous le voulez. Mais vous n’avez pas d’apport personnel. Pas de panique, des moyens existent
Parmi les critères qui feront la différence : le taux d’endettement, la politique interne de la banque et la présentation du dossier
Devenir propriétaire sans apport, c’est aujourd’hui possible, mais à condition de savoir s’y prendre. Le taux d’endettement va être « le premier critère » étudié par votre banque, explique Valérie Dantic, dirigeante de Mesconseillers.fr. Pour les néophytes, il s’agit de la part des revenus qu’un ménage consacre au remboursement de prêts immobiliers ou de crédits. Si certains organismes peuvent « faire preuve de souplesse », un taux d’endettement supérieur à 33 % deviendra vite un obstacle. Autre point important : le reste à vivre. C’est une somme incompressible, nécessaire à la bonne vie du foyer, que les mensualités de votre crédit ne doivent pas rogner. « Tout professionnel sera attentif au fait que vous ne soyez pas pris à la gorge quand vous aurez payé vos impondérables », précise Cécile Roquelaure, directrice de la communication d’Empruntis, une société de courtage en immobilier. Seul bémol, chaque institution « a ses propres critères et aucune ne communique de statistiques sur les apports de ses clients », note l’interlocutrice. Un dossier peut être rejeté d’un côté de la rue et accepté sur le trottoir d’en face. Il faut « faire le tour du marché ».
« Pimpez » votre dossier
Pour maximiser vos chances, Cécile Roquelaure conseille de « contacter un courtier » et de mettre certains éléments en avant, comme le fait d’être un jeune actif avec un profil attractif. « Expliquez que vous n’avez pas pu constituer d’épargne, mais que votre gestion de compte est irréprochable ». Si ça ne passe vraiment pas, sachez que le financement participatif est votre allié. Ludovic Laborde a fondé Devenez-proprio.fr, qui permet à des particuliers d’offrir un apport à d’autres particuliers. « Vous vous inscrivez et vous expliquez vos motivations. Pendant 21 jours une cagnotte sera ouverte. » En moyenne, les participants récoltent « 3 860 €, soit 2 % du prix du bien», et une attestation d’apport. « 1 073 porteurs de projet (sur 1 783) ont obtenu leur crédit », se réjouit Ludovic Laborde. A tenter.