QUELLES ASSURANCES POUR PROTÉGER SA FAMILLE ?

Faire en sorte que sa famille conserve son niveau de vie en cas de disparition (ou d’invalidité importante) de l’assuré, en lui permettant de toucher des capitaux hors impôts et droits de succession. Voici la promesse des temporaires décès, ces assurances de plus en plus fréquemment mises en avant au guichet des banques en cette période de prise de conscience de la fragilité de la vie. En prime, son coût n’a rien d’exorbitant. Comptez 15 € par mois, en moyenne, pour garantir à ses proches 100 000 € de capital pour un souscripteur âgé de 40 ans (environ 65 € par mois à 60 ans). Tentant. Mais attention, car ces contrats sont « à fonds perdu » : si le risque (le décès) ne se réalise pas durant la période garantie (un an, renouvelable tacitement), vous aurez cotisé pour rien. Souscrire à une garantie accidents de la vie peut aussi être judicieux. C’est la seule assurance qui permet d’être couvert en cas de blessure, d’invalidité voire de décès d’un assuré responsable de son propre accident (chute d’une échelle, par exemple). Et ainsi d’assurer un minimum de ressources à ses proches. Notez cependant que beaucoup de foyers sont déjà bien protégés, comme les conjoints de retraités (grâce à la pension de réversion), les salariés du privé (par leur prévoyance d’entreprise, qui verse l’équivalent d’un à quatre ans de salaire au conjoint survivant) ou les emprunteurs immobiliers (le crédit est en tout ou partie soldé en cas de décès de l’un des emprunteurs).