TOUT POUR ACHETER À CRÉDIT
LES ORGANISMES, LES TAUX, LES DURÉES, LES CONDITIONS
Emprunter à un organisme financier revient à solliciter un prêt d’une durée variable et à des conditions négociées, le tout accompagné de dispositions et services complémentaires permettant de limiter les problèmes. En France, entre les banques ayant pignon sur rue et les sociétés spécialisées, elles-mêmes généralement filiales de groupes bancaires, le consommateur a le choix. Il peut signer directement ou via un concessionnaire. Loisirs Finance (Groupe Trigano-BNP Paribas-Cetelem), Viaxel (Sofinco, groupe Crédit Agricole) et aussi Financo (Crédit Mutuel Arkéa) occupent largement le terrain pour ce qui est des crédits en rapport avec ce que l’on nomme les véhicules de loisirs, à savoir nos campingcars. Les services de ces sociétés sont proposés chez les distributeurs de véhicules.
Crédit, garanties, entretien, assurances
Travaillant avec les concessionnaires, les sociétés évoquées ici ne se limitent pas à un rôle de financeurs. Elles ont bien compris que les camping-caristes recherchent un service qui leur permette d’acquérir et d’utiliser leurs véhicules sans soucis majeurs. C’est ainsi une filière complètement intégrée qu’a mis en place Loisirs Finance, rappelle volontiers Claude Paucton, président du directoire. Filiale du Groupe Trigano et de Cetelem, cet organisme maîtrise de manière pointue les différentes problématiques liées à l’univers du camping-car : le financement bancaire, les assurances
sur les personnes (via Cardif, société du même groupe) et notamment la fameuse extension de garantie avec le garantisseur Icare… ladite extension de garantie figurant parmi les grands arguments mis en avant par Loisirs Finance, forte du savoirfaire de la marque Trigano, actionnaire de l’entreprise. A chaque chapitre du dossier de crédit, de garantie et d’assurances, il s’agit de créer ici un climat de confiance pour un déroulement des opérations où à peu près tous les cas de figure ont été envisagés, assure Claude Paucton. De son côté Financo, autre référence dans le domaine du crédit, opère avec des atouts également non négligeables. Filiale du Crédit Mutuel , elle propose les assurances de Suravenir, société du même groupe. Les extensions de garantie passent par son partenaire Opteven. Les assurances sur les personnes bé- néficient, quant à elles, des offres adaptées du courtier GrasSavoye. Dans un contexte favorable où les ventes de camping-cars connaissent un nouvel élan, la société de financement en question affiche deux types de propositions : le crédit affecté, bien sûr, mais aussi la location avec option d’achat, une LOA spécifiquement dédiée au campingcar, avec engagement sur la valeur et la reprise du campingcar après une durée déterminée. De quoi, estime Fabrice Grivot, responsable marché loisirs chez Financo, intéresser tous types de clientèles, depuis les acheteurs traditionnels jusqu’à des publics un peu plus jeunes (les 45-55 ans) se voyant proposer des solutions d’acquisition ou d’usage diversifiées. Distribuées par les concessionnaires, dans tous les cas de figure lesdites solutions comprennent les garanties et assurances déjà signalées précédemment, y compris l’entretien, comme dans la concurrence. Dans le cadre d’un crédit affecté, les emprunteurs ont le plus souvent un apport, même si celui-ci n’est pas obligatoire en dessous d’une certaine durée de remboursement précisée contractuellement. La moyenne des contrats, indique Fabrice Grivot, est de 144 mois (dans une fourchette de 36 à 180 mois) pour un panier moyen de financement de 29 000 €. Dans ce ménage à trois (financeur-concessionnaire-client) un équilibre est recherché entre les intérêts et les contraintes des uns et des autres dans un certain esprit de souplesse et d’adaptation aux nouvelles attentes des consommateurs, entre objectifs de sécurité et de liberté. Chez Viaxel, par ailleurs, une gamme de services associés a été mise au point pour capter la clientèle et la rassurer. Ainsi, l’assurance SécuriVie protège l’emprunteur et son entourage en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Dans le même temps, SécuriCap est une assurance complémentaire à l’assurance responsabilité civile du véhicule, qui permet de reconstituer le capital initial en cas de sinistre déclaré “économiquement irréparable” par l’assureur. Enfin, l’extension de garantie SécuriCar couvre l’assuré en cas de panne mécanique durant toute la durée de financement du véhicule, nous a indiqué Laurent Germain, responsable de marché.
Signer en concession
Informés dans les grandes lignes de ce que représente un achat de camping-car à crédit, si vous choisissez d’engager vos démarches via un concessionnaire (voir notre encadré à ce sujet) c’est bien sûr possible (et recommandé) comme, par exemple, via le réseau CLC, présent dans un grand quart nordest de l’Hexagone avec pas moins de 16 concessions et quelque 300 salariés. Ce réseau de grande taille travaille avec les principaux acteurs opérant dans le crédit pour les véhicules de loisirs. Il se fait fort de vous proposer “le financement sur mesure correspondant à votre budget” avec “une gamme de financements parfaitement adaptés à l’utilisation de votre véhicule. Avec des durées modulables, des prestations de ga-
ranties et d’assurances sur mesure couvrant réellement votre véhicule”. Des solutions qui sont donc mises à disposition grâce à “des partenaires financiers de renom” ainsi que le souligne l’argumentaire commercial du distributeur. Complément d’information auquel une bonne part des acheteurs peut ne pas rester insensible : “Pour toute souscription la garantie peut s’étendre sur la durée totale du financement”, indique CLC. Et ce point n’est pas anodin, nous explique Julien Clasadonte, patron du ré- seau, pour qui la garantie est un élément important dans l’éventail de ses offres : “Il faut bien rappeler que nous, en tant que distributeurs, proposons toute une panoplie de services à nos clients. Dans le domaine des financements nous avons un rôle d’intermédiaire” en phase avec son marché et ses évolutions. Un chapitre des avantages qu’il ya à faire appel à lui tels qu’ils sont mis en avant par le concessionnaire, l’extension de garantie est un argument central : “notre profession propose cette