Un crédit qui rend content
Trouver le camping-car de ses rêves, c’est bien. Trouver comment financer ce nouveau projet, c’est encore mieux ! Encore faut-il choisir l’interlocuteur le plus adapté et maîtriser les subtilités du crédit pour que le plaisir ne soit pas gâché par une mau
reur de véhicules pourra aussi vous proposer un financement, activité à laquelle s’ouvrent en outre de plus en plus de mutuelles. Enfin, sachez que si votre situation de revenus, d’âge ou de santé ne vous permet pas d’emprunter auprès d’un organisme « officiel », les prêts entre particuliers, qu’il s’agisse d’une connaissance personnelle ou que ce soit par l’intermédiaire d’une plateforme collaborative, peuvent vous aider à concrétiser votre acquisition (voir encadré). ou des organismes de crédit, ceux-ci émanant pour la quasitotalité de groupes bancaires. S’il semble logique de s’adresser à une telle structure lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt, la démarche se justifie d’autant plus que l’on bénéficie alors de conseils avisés concernant le montage financier et de taux parmi les plus compétitifs en l’absence d’intermédiaires. À titre d’exemple, au Crédit Agricole nous avons relevé des taux (TAEG) compris entre 2,4 et 3,65 % sur des durées comprises entre 12 et 120 mois. Des taux dont la Direction « Consumer finance » nous précise qu’ils évoluent « en fonction des conditions du marché, notamment du refinancement » . L’enseigne propose pour les véhicules de loisirs des formules pouvant s’étaler sur 180 mensualités, toujours à taux fixes. Les caractéristiques principales sont typiques des banques, avec la première échéance à 60 jours, 2 reports d’échéances gratuits, la possibilité d’un remboursement anticipé partiel ou encore la modulation des mensualités à la hausse ou à la baisse.
Si les banques ne proposent pas toujours une panoplie de produits complémentaires, hormis les traditionnelles assurances emprunteur et l’assurance du véhicule sur un modèle de
contrat d’assurance automobile, le Crédit Agricole Consumer Finance a bien cerné les attentes des véhicules de loisirs et calque ses services additionnels sur ceux que l’on trouve généralement auprès des financeurs partenaires des distributeurs. La banque propose ainsi une assurance décès et invalidité, une protection du capital incluant une assistance pendant toute la durée du financement et une extension de garantie, sur les véhicules neufs et d’occasion, également pendant toute la durée du financement.
Et si l’on demande conseil au banquier, notre interlocutrice du Crédit Agricole estime qu’une « offre de financement doit être souple et s’adapter à d’éventuels changements de projets. Compte tenu du type d’investissement, il est important de penser à long terme lors de la souscription et de ne pas regretter ultérieurement de n’avoir pas souscrit à des services type extension de garantie. Un camping-car est avant tout un formidable moyen d’évasion : une offre de financement/services complète et personnalisée permet de profiter de ces moments de loisirs en toute sérénité » .
Cofidis propose ainsi une gamme de financement spécifiquement dédiée aux campingcars, pour des montants « de 4500 à 120 000€ » remboursables sur des durées de 12 à 180 mois avec des TAEG « de 4,49 à 5,50 % selon certains critères » , en précisant qu’il s’agit de « crédits affectés et amortissables à taux fixes » . Les taux indiqués par Cofidis correspondent à la moyenne du marché, les valeurs que nous avons pu relever étant comprises entre 3,90 et 5,90 %.
Influant directement sur le taux, la durée de remboursement s’avère prépondérante : en amortissant votre crédit sur 12 mois, vous bénéficierez ainsi d’un taux plancher, à plus forte raison que les taux actuels sont historiquement bas. Plus facile
à dire qu’à faire toutefois lorsque l’investissement s’établit aux alentours de 50 000 voire 80 000 € ! En de tels cas, sachez que la durée la plus longue pour des crédits affectés aux véhicules de loisirs est de 180 mois soit 15 ans. Les taux correspondants sont alors revus à la hausse mais en restant à moins de 6 % tous frais inclus, le coût du crédit demeure raisonnable.
Les organismes de financement se sont adaptés aux attentes de la clientèle spécifique des camping-caristes. Cofidis permet ainsi d’accéder à l’assurance emprunteurs, à la garantie perte financière, à l’extension de garantie et à un pack entretien. Laurant-Richard Nony, Responsable du Département Automotive chez Cofidis nous explique : « Notre extension de garantie complète prend par exemple en charge le rapatriement de tous les passagers, même des animaux domestiques, en cas d’incident, les nuits d’hôtel si besoin avec des plafonds généreux, ou encore la surveillance du domicile pendant les vacances. La perte financière permet, elle, de ne pas avoir à assumer le crédit en cas de perte ou de destruction du véhicule. Nous avons aussi un pack entretien qui prend notamment en charge les révisions du camping-car » .
Les organismes de financement sont également des conseillers avisés. Ainsi pour notre contact chez Cofidis, « un crédit ne doit pas se choisir sur le seul critère du taux, il faut être attentif à la qualité des produits complémentaires proposés, au détail des prestations d’assistance et à la possibilité de souplesse dans le paiement des échéances avec par exemple une pause paiement » en cas de coup dur.
En fait, il n’est pas vraiment surprenant que ces sociétés de crédit enrichissent leurs offres de financement de produits additionnels dédiés aux camping-caristes : en effet, ces spécialistes du crédit sont également présents chez les distributeurs de véhicules de loisirs. Une solution de facilité extrême pour le client qui, sur le même lieu et auprès d’un seul et même interlocuteur, trouve les réponses à toutes ses ques