La distribution des produits d’assurance passe en France par trois canaux distincts relativement équilibrés mais aux statuts très différents

À la différence de la plupart des pays européens où existe une dominante forte (celle des agents généraux en Italie, en Allemagne et en Espagne, ou celle des courtiers au Royaume-Uni et aux Pays-Bas), la distribution des produits d’assurance passe en France par l’intermédiaire de trois canaux distincts relativement équilibrés mais aux statuts très différents.

composé de commerçants inscrits au Registre du commerce et des sociétés. Au nombre de 24 000, ils représentent leurs clients pour le compte desquels ils recherchent, auprès des sociétés d’assurances, les contrats adaptés à leurs besoins et négocient les tarifs en faisant jouer la concurrence. Certains sont spécialisés dans un domaine spécifique comme la construction, l’assurance-vie ou l’assurance emprunteur.

composé de travailleurs indépendants. Au nombre de 11 000, ils représentent une compagnie d’assurances dont ils sont les mandataires. Ils organisent librement leur agence en cohérence avec la stratégie commerciale de la société mandante, qui leur apporte un appui technique et commercial.

Personne physique non salariée ou personne morale selon les cas, ce sont les représentants soit d’une compagnie d’assurances avec ou sans lien d’exclusivité (ils sont 2 500 environ), soit d’un courtier d’assurances ou de réassurance, d’un agent général d’assurances ou un d’un mandataire d’assurances (21 000 au total). Leur activité est limitée à l’apport et éventuellement à l’encaissement des cotisations ainsi que, en assurance-vie, à la remise des fonds aux assurés ou bénéficiaires. Elle exclut la gestion des contrats d’assurance et le règlement des sinistres.

Chacun de ces intermédiaires est enregistré dans un registre unique dit Orias (Organisme pour le registre des intermédiaires d’assurance). Créé en 2007, il recensait initialement les seuls intermédiaires en assurance. En 2014, son périmètre a été élargi aux intermédiaires en opérations de banque, en crédits, en investissements financiers et en financement participatif.