Complémentaires santé : ce qui va changer
Grâce à une réforme adoptée cette année, vous allez pouvoir changer de mutuelle plus facilement et être mieux remboursée.
Souscrire à une mutuelle santé pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale coûte cher et les remboursements sont de moins en moins élevés. Résultat : nous sommes de plus en plus à ne pas prendre de complémentaire et même à faire l’impasse sur certains soins dentaires, auditifs ou d’optique. Afin de favoriser l’accès aux soins et faire reculer les inégalités, le gouvernement a décidé de prendre des mesures qui s’appliqueront dès 2020.
Reste à charge zéro
La première mesure consiste à offrir un remboursement intégral par la Sécurité sociale et les complémentaires santé pour certaines lunettes, prothèses dentaires et appareils auditifs. Cela doit permettre à toute personne qui souscrit un contrat auprès d’une mutuelle de pouvoir s’équiper sans débourser un euro. Il sera toujours possible de choisir des appareils plus onéreux, mais pas aussi bien remboursés.
En audition : il faut débourser aujourd’hui en moyenne 850 € par oreille pour s’équiper. Ce montant va diminuer chaque année pour atteindre zéro euro. Ainsi, depuis le 1er janvier 2019, le reste à charge sur les audioprothèses de classe 1 a baissé de 160 €. À partir du 1er janvier 2021, les audioprothésistes devront proposer des appareils plafonnés à 950 € sans reste à charge pour les patients. Vous aurez le choix entre des modèles placés dans ou derrière l’oreille, avec 12 canaux de réglage, une amplification sonore d’au moins 30 décibels et plusieurs options de confort (acouphène, bruit du vent…).
En optique : à partir du 1er janvier 2020, tous les opticiens devront proposer un panier à tarifs plafonnés. Vous bénéficierez de lunettes à zéro euro sur une sélection de 35 montures et une centaine de verres dits « de classe A ».
En dentaire : depuis le 1er avril 2019, le prix d’une couronne céramo-métallique sur incisive, canine ou prémolaire, est plafonné à 530 €, le reste à charge est de 46 € après remboursement de la Sécu et de la complémentaire. Ce reste à charge passera à zéro euro au 1er janvier 2020, puis au 1er janvier 2021 sur l’ensemble des prothèses dentaires, dentiers compris.
Changer de mutuelle plus facilement
Actuellement, si vous souhaitez changer de mutuelle, vous devez attendre la date anniversaire de votre contrat et adresser deux mois avant son échéance une lettre recommandée de résiliation à l’organisme auprès de qui vous êtes assurée. Si vous ratez le coche, il vous faut attendre un an supplémentaire pour pouvoir mettre fin au contrat. À partir du 1er décembre 2020, il sera possible de résilier gratuitement, sans frais ni pénalité, votre assurance santé dès lors que le contrat a un an d’ancienneté. Il suffira d’adresser un e-mail ou une simple lettre à votre complémentaire. Cette mesure s’applique aussi bien aux contrats individuels (particuliers) qu’aux contrats collectifs (par votre entreprise).
Des contrats plus clairs exprimés en euros
Pour changer de mutuelle, encore faut-il pouvoir comparer les offres et le niveau de garantie. Exprimés en pourcentages, les montants remboursables sont le plus souvent impossibles à décrypter. Par exemple, quand le tableau des garanties indique un remboursement de « 250 % BR-RO » chez un médecin OPTAM ou OPTAM-CO et « 200 % BR-RO » s’il n’est pas OPTAM ou OPTAMCO, savoir combien nous sera remboursé est un véritable casse-tête. Les complémentaires santé se sont engagées à rendre les garanties plus lisibles. D’ici le 1er janvier 2020, les niveaux de remboursement seront présentés en euros et non en pourcentage. Par exemple, pour une consultation chez un médecin spécialiste à dépassement modéré, le contrat indiquera que, pour une consultation à 60 €, vous êtes remboursée de 20 € par la Sécu, 39 € par la mutuelle, et qu’il ne vous reste à charge que les 1 € de participation forfaitaire. D’autre part, les mutuelles se sont engagées à utiliser le même vocabulaire. Tous les contrats devraient avoir une forme commune avec des chapitres faciles à identifier : hospitalisation, dentaire, optique, aides auditives, soins courants…