La gestion de patrimoine

A la loupe : Cette activité, parfois méconnue, s’adresse à toutes les personnes qui souhaitent sous-traiter la gestion de leur patrimoine, notamment en immobilier

L

es experts du conseil en gestion de patrimoine proposent à leurs clients des solutions patrimoniales adaptées et personnalisées, en fonction de leur profil et de leurs attentes.

Ces experts sont spécialisés dans différents secteurs d’activité : conseil en stratégie et organisation patrimoniale, conseil en investissement financier, assurance, valeurs mobilières et marché financier et immobilier. En fonction du domaine d’intervention, ces conseillers auront un statut différent, que l’on peut catégoriser comme suit : le conseil (investissements financiers (CIF) et la compétence juridique appropriée (CJA) pour rédiger des actes juridiques sous seing privé, et l’intermédiation (courtier en assurance, intermédiaire en opérations de banque et en service de paiement et professionnel de la vente immobilière). Contrairement à certaines idées reçues, le conseiller en gestion de patrimoine ne traite pas qu’avec les grandes fortunes. Comme le souligne la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), que l’on soit : « entrepreneur ou salarié, jeune ou plus âgé », le conseil en gestion de patrimoine concerne tous les profils, « quelle que soit la capacité d’épargne ». Le conseiller est au carrefour de différents métiers bien spécifiques (notaires, avocats, fiscalistes, experts comptables, assureurs, agents immobilier, banquiers, etc.), avec qui il travaille en collaboration. Il est indépendant, ce qui lui permet de proposer des solutions objectives, tout en respectant des normes précises, liées au secteur d’activité dans lequel il exerce et il doit adhérer à l’une des six chambres professionnelles chargées d’organiser, représenter et contrôler la profession. Son objectif premier est la protection de l’épargnant.

Côté client

Entre un conseiller en gestion de patrimoine et son interlocuteur, la relation de confiance est obligatoire. Pour connaître au mieux les besoins de son client, l’expert établit un bilan patrimonial, qui prend en compte différents points. À commencer par la situation professionnelle et économique via le patrimoine existant (immobilier, actif financier, etc.) et la situation familiale. Il établit ensuite le profil du client et, notamment, son aversion au risque, son espérance de gain et ses objectifs à court et long terme. Enfin, viendra le moment de gérer ou placer le capital en fonction du profil du patrimoine et de la personne (rentabilité, risque, transmission, ressources pour couvrir les dépenses quotidiennes récurrentes et/ou exceptionnelles). Pour une gestion optimale, le mandant délègue à un professionnel mandataire l’initiative de gérer son patrimoine (en partie ou en totalité). S’établira alors le contrat de mandat de gestion, qui reprendra les diverses orientations établies avec les clients.