Augsburger Allgemeine (Land Nord)
Wie spare ich beim Bauen Geld?
Lesertelefon Die Bedingungen für Fördermittel sind für viele schwer zu durchschauen. Und welche Absicherung ist wirklich wichtig? Unsere Experten klären auf
Augsburg Wohneigentum erwirbt man in der Regel nur einmal im Leben. Dann sollte alles klappen und nicht mehr kosten als nötig. Wie man Fehler beim Bau vermeiden kann, worauf Bauherren achten sollten, warum fachkundiger Rat Geld wert sein kann – das haben bei unserer Leseraktion Andreas Kohl von der Stiftung Warentest, Alexander Kohler und Johannes Bürkner vom Verband der Privaten Bausparkassen sowie Hans Schröder vom Verband Privater Bauherren erläutert. Hier die Antworten auf die Fragen unserer Leserinnen und Leser:
Meine Tochter möchte eine Eigentumswohnung kaufen – Kaufpreis 160 000 Euro. Wie hoch wäre die monatliche Belastung bei einer zehnjährigen Zinsbindung? Jetzt zahlt sie 600 Euro Miete.
Angenommen, es gilt ein Zins von 1,5 Prozent über zehn Jahre und man wählt eine Tilgung von 2,5 Prozent, dann müsste Ihre Tochter mit 533 Euro monatlich rechnen.
Ich bin 73 Jahre alt, möchte für 400 000 Euro eine Wohnung kaufen und 200 000 Euro eigenes Geld in die Finanzierung einbringen. Bekomme ich von der Bank nach den neuen Richtlinien noch einen Kredit?
Das ist trotz der seit 21. März 2016 geltenden neuen Wohnimmobilienkreditrichtlinie sehr wahrscheinlich, schon aufgrund der 50 Prozent Eigenkapital. Fragen Sie bei verschiedenen Anbietern nach. Neu eingeführt wurden Regeln zur Pflicht, die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Was halten Sie von einer größeren Einmalzahlung für einen neu abzuschließenden Bausparvertrag? Ich besitze eine Immobilie und möchte mich auf größere energetische Sanierungsmaßnahmen vorbereiten.
Sie können einen Bausparvertrag abschließen und eine größere Summe einzahlen. Dadurch würde sich die Zuteilungszeit – je nach Höhe der Einzahlungen – verkürzen. Lassen Sie sich Angebote verschiedener Bausparkassen geben. Die Zuteilungsreife kann abhängig von Kasse und Tarif variieren. Sie wissen ja, wann Sie das Geld für die Sanierung voraussichtlich benötigen werden.
Für unser künftiges Eigenheim müssen wir ein größeres Darlehen aufnehmen. Kann man grundsätzlich Sondertilgungen vereinbaren?
Ja. Es ist quasi Standard, dass fünf Prozent Sondertilgung im Jahr bei einem Baudarlehen eingeräumt werden. Da sich die Laufzeit des Kredites verkürzt, sparen Sie Kosten.
2018 treten Änderungen im Bauver- tragsrecht in Kraft. Ich möchte schlüsselfertig bauen und hätte die neuen Regelungen gern schon jetzt im Vertrag. Ist dann alles sicherer?
Jeder Vertrag ist frei verhandelbar. Sie sollten versuchen, sich mit dem Bauträger so zu einigen, dass alles nach dem neuen Bauvertragsrecht aufgenommen wird. Dann wird die ganze Angelegenheit für Sie sicher. Es müssen unter anderem Termine festgelegt sein, die Baubeschreibung muss komplett sein und Planungsunterlagen sind auszuhändigen.
Unser Hausbau soll 477 000 Euro kosten – für 135 Quadratmeter Wohnfläche und ohne Grundstück. Was kommt da noch obendrauf?
Die Grundstückskosten und weitere Kosten für Außenanlage und gegebenenfalls eine Garage kommen dazu. Wie hoch die Grundstückspreise sind, richtet sich nach dem aktuellen Bodenrichtwert in der jeweiligen Region. Das ist aber noch nicht alles. Grunderwerbsteuer und Erschließungskosten sowie Notarkosten kommen auch noch dazu.
Unser Elternhaus wird abgerissen. Auf der Fläche wird neu gebaut, wobei der Keller mit dem Abrissmaterial verfüllt werden soll. Das neue Haus hat keinen Keller. Brauchen wir eine Baugrunduntersuchung?
Mit einer Baugrunduntersuchung soll herausgefunden werden, ob Schadstoffe im Boden sind, wie die Tragfähigkeit des Bodens aussieht und welche Grundwasserverhältnisse herrschen. In Ihrem Fall sollte auf jeden Fall ein Plattendruckversuch gemacht werden, um die Tragfähigkeit der verfüllten Fläche zu prüfen.
Wird ein energieeffizienter Neubau staatlich gefördert?
Ja. Die KfW fördert mit dem Programm 153 solche Investitionen. Die Höhe der Förderung hängt davon ab, welchen energetischen Standard man mit dem Neubau erreicht.
Wir sind Mitte 30, haben zwei Kinder und möchten bauen. Hält das Land Bayern Fördermittel bereit?
Ja. Der Freistaat Bayern fördert den Bau und Erwerb von Eigenwohnraum für junge Familien mit mittlerem Einkommen. Von der Landesbodenkreditanstalt kann man zinsverbilligte Darlehen bekommen. Dafür gelten unter anderem bestimmte Einkommensgrenzen.
Wie viel Eigenkapital sollte man in die Finanzierung einbeziehen? Wir möchten eigentlich nicht unser ganzes Erspartes ins Haus stecken.
Bei einer soliden Finanzierung sollten mindestens 25 Prozent der Gesamtkosten mit eigenen Mitteln bestritten werden. Grundsätzlich gilt: je mehr Eigenkapital, umso günstiger die Finanzierung. Denn jeder geliehene Euro muss mit Zins zurückgezahlt werden und die Entschuldung verschnellert sich. Die Kreditzinsen sind momentan gering.
Wie viel Geld sollte man beim Bau für Reparaturen und Erneuerungen in der Hinterhand haben?
Es ist günstig, einen Vorsorgebausparvertrag abzuschließen, um für solche Ausgaben gewappnet zu sein. Den kann man mit kleinen Beträgen ansparen und sichert sich zugleich ein zinsgünstiges Darlehen. Hauseigentümer sind mit drei bis fünf Monatsgehältern als Finanzpolster auf der sicheren Seite.
Worauf sollten wir achten, wenn wir Eigenleistung beim Bauen planen?
Sie sollten bei der Ausführung von Arbeiten in Eigenleistung vorab eine Beratung in Anspruch nehmen. Bevor Sie mit der Eigenleistung beginnen, sollten unbedingt alle baulichen Maßnahmen, die der Bauträger bis dahin erbracht hat, abgenommen worden sein.
Wenn wir bauen, lastet die Finanzierung hauptsächlich auf meinem Mann, der Hauptverdiener ist. Was ist, wenn er ausfällt?
Lastet die Finanzierung hauptsächlich auf einer Person, sollte diese entsprechend abgesichert sein. Eine Risikolebensversicherung hilft den Hinterbliebenen im Todesfall, die monatliche Rate weiter zu bedienen. Vorkehrungen gegen Berufsunfähigkeit sorgen dafür, dass die Kreditraten auch beglichen werden können, wenn Ihr Mann nicht mehr oder nur noch arbeiten kann.
Unsere Tochter ist Beamtin und möchte bauen. Das Grundstück und 210 000 Euro sind vorhanden. Dennoch hat die Tochter Bedenken, ob sie die Kreditrate bezahlen kann.
Ihre Tochter möchte offenbar nicht in ein finanzielles Risiko gehen. Gewissheit bringt ihr nur ein Kassensturz, bei dem Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Dabei gilt es, alle Posten ehrlich über einen längeren Zeitraum aufzulisten und unregelmäßige Ausgaben wie Autoreparaturen, Nebenkosten des Immobilienkaufs oder Urlaub eher zu großzügig als zu knapp zu kalkulieren. Zudem sollte ihre Tochter einmal eine Gesamtaufstellung der vorhandenen finanziellen Mittel und der laufenden und erwarteten Ausgaben vornehmen. Entscheidend ist dann, was, wo und wie sie bauen möchte.