Jetzt urlauben, später zahlen?

Bei immer mehr Pauschalreisen kann die Finanzierung gleich mitgebucht werden. Was es zu beachten gibt

Reisen Sie heute, zahlen Sie erst nach dem Urlaub! 45 Prozent aller Deutschen würden nach einer Umfrage der Norisbank vom vergangenen Sommer für ihre Traumreise einen Kredit aufnehmen. Und zehn Prozent tun das dann auch. Bislang gehen die meisten Urlauber dafür brav zu ihrer Hausbank. Das soll sich ändern, wenn es nach einigen Reiseveranstaltern geht. Sie haben die Ratenzahlung direkt in den Buchungsablauf integriert. Das ist bequem, aber nicht gerade günstig.

„Warum warten?“, fragt Deutschlands zweitgrößter Reiseveranstalter Thomas Cook (Neckermann, Bucher, Signature) und ermuntert: „Bleiben Sie flexibel. Per Ratenzahlung können Sie jetzt jederzeit und ganz entspannt in den Urlaub starten.“Und wirklich: Wer gerade knapp bei Kasse ist, der darf neuerdings bei der Buchung seiner Reise im Reisebüro einfach ankreuzen, ob er lieber gleich zahlen oder den Preis binnen drei, sechs oder zwölf Monaten abstottern will. Fer- tig ist die Ratenzahlung. Kein Papierkram, kein Hin- und Hergelaufe zwischen Bank und Reisebüro.

Auch die Gebühren sehen auf den ersten Blick nicht schlecht aus. Es gibt nur drei, sechs und zwölf Monate Laufzeit, und die kosten entsprechend drei, sechs oder zwölf Prozent „Servicegebühr“, jeweils berechnet vom Reisepreis und vorab zu bezahlen. Sonst gibt es keine versteckten Kosten und demzufolge auch keinen Haken – oder doch? Wer einen Blick auf den effektiven Jahreszins wirft, reibt sich die Augen: Beim Zwölfmonats-Angebot summieren sich satte 27 Prozent.

Das Ratenzahlungsangebot von Thomas Cook ist neu. Das erste auf dem Markt ist es aber nicht. Unter dem Motto „Urlaub clever finanziert“wirbt bereits seit 2016 der Direktveranstalter Berge & Meer Touristik für seine Ferien auf Pump. Wie Neckermann hält er sich zugute, dass die Kreditentscheidung „online und innerhalb weniger Sekunden“gelingt. Bei Berge & Meer muss man allerdings ein Viertel des Reisepreises anzahlen und bekommt dann den Rest, bis zu 15000 Euro, finanziert. Der Reisetermin muss außerdem mindestens vier Monate nach der Buchung liegen. Mit der Rückzahlung darf sich der Urlauber zwischen sechs und 24 Monaten Zeit lassen. Der effektive Jahreszins beträgt 4,9 Prozent.

In den Startlöchern steht inzwischen ein dritter Anbieter: Lidl Reisen. Der Lebensmittel-Discounter hat bis vor kurzem hauptsächlich Reisen anderer Reiseveranstalter verkauft, neuerdings drängt er mit selbst produzierten Pauschaltrips in den Markt. Dazu hat Lidl kürzlich JT Touristik übernommen, nachdem deren Gründerin Jasmin Taylor in die Insolvenz geschlittert war. Mit JT „erbte“Lidl auch dessen Ratenzahlungspartner – der heißt Billpay und ist derselbe wie bei Thomas Cook. Kein Wunder, dass sich die Konditionen ähneln. Auch hier gibt es drei, sechs und zwölf Monate Laufzeit sowie drei, sechs oder zwölf Prozent „Servicegebühr“und daraus resultierend den gleichen effektiven Jahreszins bis zu 27 Prozent.

Schließlich bietet auch der Touristikkonzern Tui Reisen auf Pump. Bei „Flexifinanz“ist das Procedere etwas kompliziert: Zunächst muss man eine Tui-Kreditkarte für mindestens 44,90 Euro pro Jahr haben. Damit kann man eine Teilzahlungsoption freischalten. Die Bonitätsprüfung dauert ein paar Tage. Hat man diese Hürden überwunden, gibt sich die Flexifinanz wirklich flexibel. Man bucht die Reise mit der Kreditkarte und bestimmt die Höhe der monatlichen Rückzahlung selbst (mindestens 49 Euro). Clever: der Kreditrahmen lässt sich auch für alle anderen Kartenumsätze nutzen, also zum Beispiel für die Shoppingtour oder den Restaurantbesuch am Reiseziel. Der effektive Jahreszins beträgt 10,5 Prozent.

4,9, 10,5, 27 Prozent – die Zinsen sind unterschiedlich. Wirklich billig ist das alles nicht. Die Veranstalter verweisen gern darauf, dass ein Überziehungskredit in der Regel noch teurer wäre. Bei einer Urlaubsfinanzierung über einen normalen Ratenkredit von der Bank gibt es aber bessere Konditionen: Da notiert der Kreditpreisvergleich von Check24 derzeit effektive Jahreszinsen bereits unter zwei Prozent. Dass es günstigere Kredite gibt, gesteht auch Andreas Würfel zu. Der Finanz-Geschäftsführer von Thomas Cook würde bei einer Hochzeitsreise auf die Malediven „auch eher vermuten, dass der Kunde zu seiner Hausbank geht. Da ist es günstiger.“Aber je kurzfristiger und spontaner eine Reise gebucht wird, umso attraktiver sieht er sein „Paylater“-Angebot.

Doch egal ob über die Bank oder den Reiseanbieter: Verbraucherschützer warnen eindringlich vor jeder Form von Urlaub auf Pump. Der Grund ist einfach: Man zahlt noch lange ab, wenn der Urlaub schon längst vorbei ist. Dazu kommt: Menschen, die ihre Reisen in Raten abzahlen, haben oft noch andere Teilzahlungen laufen und geraten dann schnell in eine Schuldenspirale.

So richtig günstig sind die Angebote alle nicht