Stresstest teils nur knapp bestanden
Europas Großbanken mussten sich in die Bücher schauen lassen, ob sie für Krisen gerüstet sind. Commerzbank und Deutsche Bank erfüllen zwar die Ansprüche, glänzen dabei aber nicht
Frankfurt am Main Wieder einmal haben Europas Bankenaufseher massenhaft Zahlen erhoben, um die Geldhäuser des Kontinents auf ihre Krisenfestigkeit zu prüfen. Gut 12000 Daten pro Bank. Sind sie gerüstet für einen Einbruch der Wirtschaft? Reichen die Kapitalpuffer der Geldhäuser aus, wenn die Immobilienpreise einbrechen? Mit solchen Szenarien wurden Europas Banken auf Herz und Nieren geprüft. Auch wenn Banken laut Aussagen der Aufseher inzwischen besser aufgestellt sind als noch vor Jahren, war das Misstrauen in die Branche zuletzt groß. Und was ist mit den italienischen Krisenbanken? Die am späten Freitagabend veröffentlichten Ergebnisse bringen zumindest etwas Klarheit. Hier ein Überblick über die Ergebnisse.
Wie liefen die Stresstests der Banken ab?
die Europäische Zentralbank in einer abgespeckten Variante 56 weitere Kreditinstitute aus der Eurozone. Veröffentlicht wurden jetzt nur die Ergebnisse der Europäischen Bankenaufsicht.
Was wollten die Aufseher wissen?
Geprüft wurde, ob die Geldhäuser genügend Kapitalpuffer haben, um einen Absturz der Wirtschaft und einbrechende Immobilienpreise zu verkraften. Die Szenarien, die auf Basis der Geschäftszahlen zum Jahresende 2015 durchgespielt wurden, sahen massive wirtschaftliche Schocks in Europa vor: Für dieses und nächstes Jahr eine um 1,2 Pro- zent beziehungsweise 1,3 Prozent schrumpfende Wirtschaft, für 2018 lediglich 0,7 Prozent Wachstum. Neu war, dass Rechtsrisiken einbezogen werden – etwa Strafen, die Banken zahlen müssen. Allerdings wurden diese nicht eigens veröffentlicht, sondern gemeinsam mit anderen als „operationelle Risiken“veröffentlicht.
Wie ist das Ergebnis des Tests ausgefallen?
Insgesamt recht ordentlich. Dank massiver Kapitalaufstockungen sei der Bankensektor in Europa als Ganzes recht stabil, erklärte die Europäische Bankenaufsicht. Die neun deutschen Institute im Test erwiesen sich als ausreichend ausgestattet, wenn auch in einigen Fällen nur knapp. Besonders stark unter Druck gerieten die Commerzbank und die Deutsche Bank, sie hielten sich aber noch über den zuvor von Analysten als kritisch bezeichneten Marken. Am besten schnitt in Deutschland die staatliche NRW Bank ab, die sich im schlimmsten Schockszenario mit einer harten Kapitalquote von 35,4 Prozent bewährte. Die Deutsche Bank sackte auf 7,8 Prozent ab, die Commerzbank kommt nur auf eine harte Kapitalquote von 7,42 Prozent. Die schwächste Kapitalquote europaweit wies im Test die italienische Bank Monte dei Paschi auf. Sie legte aber kurz vor Bekanntgabe der Stresstest-Ergebnisse einen Rettungsplan vor. Spannend könnte noch werden, ob die größte italienische Bank Unicredit nach einem bescheidenen Abschneiden im Stresstest zu weiteren Kapitalmaßnahmen greift.
Was sind die Konsequenzen?