Senioren zahlen weniger
Eine Untersuchung des Internetportals Verivox kommt zu einem überraschenden Ergebnis: Banken haben ihr Verhalten gegenüber Älteren geändert.
Menschen im Rentenalter erhalten heute leichteren Zugang zu Darlehen als noch vor ein paar Jahren. Das zumindest ist das Ergebnis einer repräsentativen Untersuchung des Vergleichsportals Verivox. Die Finanzbranche habe sich in den vergangenen Jahren immer besser auf Senioren eingestellt, sagt Geschäftsführer Oliver Maier. „Darum erhalten auch Ältere heute meist problemlos einen Kredit.“Das Renteneintrittsalter sei kein limitierender Faktor mehr.
Für seine Studie hatte das Vergleichsportal Ratenkredite ausgewertet, die von 2019 bis 2023 über Verivox beantragt worden waren. Für die Zinsauswertung habe man von jeder Kreditanfrage das jeweils günstigste Finanzierungsangebot berücksichtigt. Die Erhebung sei repräsentativ für breite Kundengruppen, betonen die Autoren. Ganz oben auf der Liste der beanspruchten Finanzierungen stehen Renovierungen in den eigenen vier Wänden, ein neues Auto oder der Kauf von neuen Möbeln. Darlehen hierfür seien auch für Kunden im höheren Alter zugänglich.
Verbessert hätten sich zudem die Kreditkonditionen: Viele Banken gewährten inzwischen auch längere Rückzahlungslaufzeiten. Dadurch würden höhere Kreditbeträge möglich. Im Durchschnitt habe sich die Kreditlaufzeit im untersuchten Zeitraum von etwa viereinhalb auf jetzt knapp fünfeinhalb Jahre verlängert, erklärt der Verivox-geschäftsführer. Viele Banken ermöglichten eine Abzahlung bis zum 80. Geburtstag – manche sogar darüber.
Widerspruch kommt von Seniorenvertretern: „Selbst Überbrückungskredite für einen kurzen Zeitraum werden alten Menschen oft verweigert – auch wenn sie über gute Sicherheiten verfügen“, sagt Jens-peter Kruse, stellvertretender Vorsitzender der Bundesarbeitsgemeinschaft der Seniorenorganisationen. „Die Feststellung, Rentner kämen heute leichter an Darlehen, können wir auf Grundlage unserer Erfahrungen nicht bestätigen.“Zwar habe sich mit Blick auf die höhere Lebenserwartung in der Wissenschaft das Altersbild verändert. In den Kreditverhandlungen der Banken schlage sich dieser aber noch nicht nieder. Kruses Einschätzung deckt sich jedeoch nur teilweise mit dem Deutschen Altersurvey, einer repräsentativen Befragung von Menschen, die 40 Jahre und älter sind. Dort gaben fünf Prozent der Befragten im Alter von 65 Jahren und älter an, in den vergangenen zwölf Monaten aufgrund ihres Alters benachteiligt worden zu sein. Knapp ein Drittel dieser Fälle hatten mit den Finanzen zu tun.
Eine gesetzlich festgelegte Altersgrenze gibt es nach Auskunft der Verbraucherzentrale Hessen nicht. Allerdings muss eine Bank oder Sparkasse per Gesetz immer eine Kreditwürdigkeitsprüfung vornehmen. Die Kreditvergabe unterliege in Deutschland klaren gesetzlichen Rahmenbedingungen – unabhängig vom Alter der Kreditnehmer, betont die Deutsche Kreditwirtschaft. Alle potenziellen Kreditnehmer müssten gleichbehandelt werden.
Ältere sind solvente Kunden
Von unsichtbaren Altersgrenzen, die zur Verweigerung eines Kredites für Ältere führen, spricht hingegen Verbandsvertreter Kruse. Dabei verfügten gerade Ältere häufig über ein festes und krisensicheres Einkommen. Viele der älteren Generation seien Immobilieneigentümer, betont die Verbraucherzentrale Hessen. „Ältere gelten als äußerst solvente Kunden“, stellt auch Verivox fest: „Über die Lebensjahre hinweg konnten viele Senioren Vermögenswerte aufbauen, die aus Sicht der Bank ihre Kreditwürdigkeit erhöhen“. 2021 verfügten etwas über 24 Prozent der Personen im Alter zwischen 50 und 69 Jahren über liquides Vermögen von mehr als 100 000 Euro. Im Alter von 70 und älter lag dieser Anteil bei 17 Prozent. Auch die Zahlungsmoral älterer Menschen ist gut: Der Schufa- Kredit-kompass 2023 nennt eine Rückzahlquote von mehr als 98 Prozent für Ratenkredite ab dem Alter von 50 Jahren.
Der leichtere Zugang zu Finanzierungen führte laut Verivox dazu, dass sowohl die Zahl als auch das Volumen der Finanzierungen für die betrachtete Altersgruppe ab 65 zwischen 2019 und 2023 um 26 Prozent gestiegen sind. Zum Vergleich: Für alle Kreditnehmer erhöhte sich die durchschnittliche Kreditsumme um neun Prozent. Über-65-jährige, die 2023 über Verivox einen Ratenkredit aufgenommen haben, zahlten im Schnitt einen Zinssatz von 6,49 Prozent, andere Kreditnehmer bezahlten im Mittel 6,65 Prozent Zinsen. Im Jahr 2019 waren die Zinsen für Senioren und andere Kreditnehmer noch gleich hoch gewesen.