Cent für Cent ins Eigenheim
Immobilienkauf Bei der Kreditvergabe gibt es mehr als nur eine Möglichkeit
Der Blick auf die derzeitigen Darlehenszinsen zeigt es: Immobilienkredite gibt es nach wie vor zu lukrativen Konditionen. Verlockende Aussichten, gerade wenn einem hohe Mieten die Laune verderben. Aber wie kommt man günstig an Geld? Immobilienkredite gewährt heutzutage längst nicht mehr nur die Hausbank. Kreditvermittler und Online-Plattformen können Alternativen sein. Ein Überblick:
Hausbank: Charme des direkten Kontakts „Viele Verbraucher haben sicherlich Hemmungen, bei Summen von mehreren hunderttausend Euro auf ein Internetportal zu vertrauen“, sagt Thomas Hentschel von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. „Für viele ist der Weg zur eigenen Hausbank der einfachste, weil sie den Berater bereits kennen“, weiß auch Annabel Oelmann, Vorstand der Verbraucherzentrale Bremen. Der Bankberater könne hilfreich sein, wenn es darum geht, komplexe Finanzierungen aufzustellen. „Zudem kennen sie sich gut mit weiteren regionalen Fördermitteln aus“, sagt Oelmann. Das gelte aber auch für regionale Kreditvermittler. Möglicher Nachteil: Der Bankberater wird zunächst das Angebot vorlegen, das seine Bank am liebsten verkaufen möchte. Für Selbstständige kann sich eine Anfrage bei ihrer Hausbank lohnen, sofern sie dort schon jahrelang Kunde sind. „Eine Hausbank hat einen Überblick über meine Kontoaktivitäten und kann meine Bonität daher gut einschätzen“, sagt Hentschel. Auch Max Herbst von der FMH-Finanzberatung empfiehlt insbesondere Selbstständigen Verhandlungen mit der eigenen Bank: „Selbstständige sollten in jedem Fall zuerst ein Hausbankangebot vorliegen haben, weil sie damit dokumentieren, dass sie so gut sind, dass zumindest die Hausbank ja sagen würde.“
Kreditvermittler: Angebote von mehr als nur einer Bank Ein Kreditvermittler hat gegenüber einer Bank oder Sparkasse den Vorteil, dass er Angebote mehrerer Kreditgeber unterbreiten kann. „Oftmals können sie auch günstigere Konditionen bei einem Anbieter aushandeln, als es der einzelne Darlehensnehmer direkt mit der Bank könnte“, sagt Oelmann. Einen seriösen Vermittler erkenne der Kunde daran, dass er mehr als ein Angebot vorlege, erklärt Herbst. „Er sollte nicht sagen, was er empfehlen würde. Dies herauszufinden, ist das Ergebnis der Beratung und Sache des Kunden.“
Onlineplattformen: Gut für den schnellen Überblick Wie so vieles gibt es heute auch für Immobilienkredite die Möglichkeit, sie über Vergleichsportale im Internet abzuschließen. Für Oelmann eine gute Option für Verbraucher, sich selbst schnell einen Überblick über aktuelle Konditionen der Banken zu verschaffen. Allerdings müssten Kreditnehmer sich gut vorbereiten: „Für den Fall, dass sie alle ihre wesentlichen Eckdaten genau ermittelt haben – Kreditrate, Laufzeit, Sondertilgungswünsche, Kredithöhe und so weiter –, können Onlineplattformen gut weiterhelfen.“
Vergleichsportal: Ist das Angebot sinnvoll? Vergleichsportale bieten längst nicht mehr nur Übersichten über günstige Strom- und Mobilfunkanbieter an. Auch Kreditkonditionen können bei vielen verglichen werden. Der Nachteil: Der Verbraucher muss die Angebote selbst prüfen. Es gibt aber keine einheitlichen Standards der Anbieter, wie sie die Angebote ermitteln, kritisiert Herbst: „Es gibt viele Portale, bei denen man nur seine Daten eintippen muss, aber keine Anbieterliste sieht. Stattdessen soll das beste Angebot später übermittelt werden.“
Sinnvoll sei es, wenn ein Portal mögliche Zinsaufschläge und Rabatte für höhere Tilgung berücksichtige, genauso wie Sondertilgungen, Tilgungsveränderungen, Darlehensbeträge und Aufschläge für die Berufsgruppe. Wenn das alles in den Zinssatz einfließt und auch die Anbieterliste gezeigt wird, sei das Angebot seriös.