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Kfz-Versicherung
Kfz-Versicherung: Neue Regionalklassen für 11 Millionen Autofahrer
Wo verursachen Autofahrer viele und teure Schäden, wo kracht es nur selten? Um das herauszufinden, berechnet der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jedes Jahr die Schadenbilanzen der rund 400 Zulassungsbezirke in Deutschland und teilt die Bezirke in Regionalklassen ein.
Nach der Anfang September in Berlin veröffentlichten unverbindlichen Regionalstatistik des GDV profitieren zukünftig rund 5,4 Millionen Autofahrer in 63 Bezirken von besseren Regionalklassen in der Kfz-Haftpflichtversicherung, rund 5,5 Millionen Fahrer in 55 Bezirken werden heraufgestuft.
In 295 Zulassungsbezirken beziehungsweise für knapp 30 Millionen Kfz-Haftpflichtversicherte bleibt es bei den Regionalklassen des Vorjahres. Grundsätzlich gilt: Je besser die Einstufung in der Regionalklasse, desto günstiger wirkt es sich auf den Versicherungsbeitrag aus. Allerdings lässt sich über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine Aussage über die Entwicklung des gesamten KfzVersicherungsbeitrages treffen.
Günstiger Norden, unfallträchtige Großstädte Besonders gute Schadenbilanzen erreichten Autofahrer in Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern. Die bundesweit beste Schadenbilanz in der Kfz-Haftpflichtversicherung errechneten die Statistiker des GDV für die Uckermark in Brandenburg. Hohe Regionalklassen gelten insbesondere in Großstädten sowie in Teilen Bayerns. Die schlechteste Schadenbilanz hatte Berlin, wo die Schäden rund ein Drittel höher waren als im Bundesdurchschnitt.
Wenige Änderungen für Kaskoversicherte
In den Kaskoversicherungen ändert sich durch die aktuelle GDVRegionalstatistik wenig: Für rund 30 Millionen der knapp 35 Millionen Voll- oder Teilkaskoversicherten bleibt alles beim Alten. 2,5 Millionen Kaskoversicherte rutschen in niedrigere, rund 2,3 Millionen in höhere Regionalklassen.
Regionalklassen kurz erklärt Die Regionalklassen für die 413 deutschen Zulassungsbezirke werden einmal im Jahr vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) herausgegeben. Entscheidend ist dabei nicht, wo ein Schaden ent- standen ist, sondern in welchem Zulassungsbezirk der Fahrzeughalter seinen Wohnsitz hat.Regionalklassen spiegeln die Schadenbilanz der Regionen wider.
In der Kfz-Haftpflichtversicherung wird die Regionalklasse vom Fahrverhalten der Autofahrer des Zulassungsbezirks beein- flusst. Berücksichtigt wird die Anzahl der Schäden, die sie verursachen, bezogen auf die Anzahl der dort zugelassenen Fahrzeuge und die durchschnittliche Schadenhöhe. Unfallschwerpunkte können beispielsweise zu einem überdurchschnittlichen Schadenaufkommen führen.
In der Kaskoversicherung fließen die Versicherungsleistungen nach selbstverschuldeten Unfällen und für alle anderen KaskoSchadenfälle in die Berechnung ein, unter anderem für Autodiebstähle, Glasschäden und Fahrzeugbrände. Außerdem werden außerdem die Diebstahlhäufigkeit, die Sturm- und Hagelschäden und die Anzahl der Wildunfälle angerechnet.
Allerdings lässt sich über eine Veränderung bei der Regional- klasse keine Aussage über die Entwicklung des gesamten KfzVersicherungsbeitrages treffen.
Von der Schadenbilanz zum Indexwert zur Regionalklasse Die Schadenbilanz jedes Zulassungsbezirks wird versicherungsmathematisch in einen Indexwert umgerechnet. Bei Sturm- und Hagelschäden wird zusätzlich die Schadenbilanz des übergeordneten Regierungsbezirkes berücksichtigt, um dem zufälligen Charakter eines Hagelzuges Rechnung zu tragen. Anhand des Indexwertes erfolgt die Einteilung in die jeweilige Regionalklasse. Zulassungsbezirke mit vergleichbarem Indexwert werden der gleichen Regionalkasse zugeordnet. Für die Haftpflicht gibt es 12, die Teil- kasko 16 und die Vollkasko 9 Klassen.
Die Regionalstatistik ist für die Versicherungsunternehmen unverbindlich und kann ab sofort für Neuverträge und für bestehende Verträge zur Hauptfälligkeit (meist 1. Januar) angewendet werden. Der GDV stellt jedes Jahr eine Regionalklassen-Abfrage (www.gdv.de) bereit. Hier können die Veränderungen der Klassen und die dazugehörigen Indexwerte abgerufen werden. Regionalklassen 2019: Index Kfz-Haftpflichtversicherung
Der Index bezieht sich auf den Bundesdurchschnitt mit dem Wert 100. Liegt der Wert darunter, ist die Schadenbilanz der Region besser als der Schnitt, ist der Wert höher, ist die Schadenbilanz schlechter. Für die KfzHaftpflichtversicherung gibt es 12 Regionalklassen. Der Bundesdurchschnitt 100 entspricht in der Kfz-Haftpflichtversicherung der Regionalklasse 6.
Kfz-Haftpflicht: Regionen mit dem niedrigsten/höchsten Indexwert Zulassungsbezirk Uckermark (Brandenburg)
Regionalklasse 1
Index 68,01
Veränderung zu Vorjahr -2,98
Zulassungsbezirk Berlin
Regionalklasse 12
Index 133,11 Veränderung zu Vorjahr +0,76
Regionalklassen 2019: Index der Vollkaskoversicherung
Der Index bezieht sich auf den Bundesdurchschnitt mit dem Wert 100. Für die Vollkaskoversicherung gibt es 9 Regionalklassen. Der Bundesdurchschnitt 100 entspricht in der Vollkaskoversicherung der Regionalklasse 4.
Vollkasko: Regionen mit dem niedrigsten/höchsten Indexwert Zulassungsbezirk Wesermarsch (Niedersachsen)
Regionalklasse 1
Index 78,18
Veränderung zu Vorjahr -0,25 Zulassungsbezirk Berlin
Regionalklasse 9 Index 142,32 Veränderung zu Vorjahr +0,88
Regionalklassen 2019: Index der Teilkaskoversicherung
Der Index bezieht sich auf den Bundesdurchschnitt mit dem Wert 100. Für die Teilkaskoversicherung gibt es 16 Regionalklassen. Der Bundesdurchschnitt 100 entspricht in der Teilkaskoversicherung der Regionalklasse 7.
Teilkasko: Regionen mit dem niedrigsten/höchsten Indexwert Zulassungsbezirk Bamberg (Bayern)
Regionalklasse 1 Index 52,69 Veränderung zu Vorjahr -2,23
Zulassungsbezirk Ostallgäu (Bayern)
Regionalklasse 15* Index 220,83 Veränderung zu Vorjahr +6,73