Richtig versichert auf die Skipiste
Jedes Jahr verunglücken rund 40 000 Deutsche im Wintersport. Mit dem richtigen Schutz lassen sich die finanziellen Folgen von Skiunfällen aber abfedern
Wer den Berg sicher auf Skiern hinabgleiten will, sollte sich gut vorbereiten. Neben regelmäßigem Ausdauersport und guter Ausrüstung gehört dazu auch der passende Versicherungsschutz. Denn nicht nur Pistengaudi und AprèsSki gehören zum Wintersportvergnügen dazu, sondern leider auch jedes Jahr wieder schwere Unfälle.
Nach Zahlen der Auswertungsstelle für Skiunfälle verletzen sich in jeder Saison mehr als 40 000 Deutsche. Zwar sind die meisten Blessuren eher harmloser Natur. Doch im Schnitt rund 7000 Skiunfälle enden weniger glimpflich und ziehen einen Krankenhausaufenthalt nach sich.
Auch die Zahlen des Gesamtverbands der deutschen Versicherungswirtschaft sprechen eine klare Sprache: Obwohl der Sport wetterbedingt nur wenige Wochen im Jahr stattfindet, passiert jeder fünfte versicherte Sportunfall beim Ski- oder Snowboardfahren. Nicht nur Anfänger überschätzen ihre Fähigkeiten und fahren zu schnell. Stößt man dann mit anderen Skifahrern zusammen, kann das lebensbedrohliche Verletzungen nach sich ziehen.
Falls bei der Abfahrt Dritte zu Schaden kommen und entsprechende Ansprüche stellen, kann eine
von existenzieller Bedeutung sein. „Gerade Personenschäden können in die Tausende gehen“, warnt Bianca Boss vom Bund der Versicherten. Zudem kümmert sich die Versicherung auch um die Abwehr unberechtigter Ansprüche – notfalls sogar vor Gericht.
Außerdem sollten Wintersportler nicht ohne auf die Piste gehen. Sie bietet rund um die Uhr weltweiten Schutz und sichert dauerhafte Unfallfolgen finanziell ab. „Für Skifahrer eignen sich besonders Policen, die auch für etwaige Rettungs- und Bergungskosten aufkommen“, erläutert Kathrin Jarosch vom Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft. Richtig teuer kann die Bergung eines Verletzten vor allem dann werden, wenn dazu ein Helikopter benötigt wird.
Ob die Krankenkasse für die oft sehr hohen Kosten aufkommt, hängt von einem juristischen Detail ab – nämlich ob der Transport als Bergung oder Rettung gilt. Die Kosten für eine Rettung übernehmen normalerweise die Krankenkassen. Denn bei einer Rettung ist der Verunglückte so schwer verletzt, dass ein Transport über die Piste oder auf der Straße eine Verschlechterung des Gesundheitszustandes bedeuten könnte und daher der Helikopter notwendig ist. Anders verhält es sich bei einer Bergung: In diesem Fall ist der Transport mit einem Hubschrauber notwendig, weil der Verunglückte beispielsweise abseits der Piste liegt und es keine andere Möglichkeit gibt. Hier beteiligen sich die Krankenkassen nur anteilig an den Kosten. Ohne privaten Schutz muss der Verunglückte die Restbeträge selbst zahlen.
Für Wintersportvergnügen im Ausland ist zudem eine
unverzichtbar. Sie übernimmt unter anderem Behandlungs- und Klinikkosten sowie im Ernstfall einen Rücktransport ins Inland. Zwar besteht innerhalb der EU auch Schutz über die gesetzliche Krankenkasse. Doch der reicht oftmals nicht aus, weil er nur die Behandlungskosten in der üblichen Höhe des Urlaubslandes beinhaltet. Die Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt dann die entstehende Differenz.
Unfall- und Haftpflichtversicheschnell rung sowie meist auch eine Auslandsreisekrankenversicherung sind oftmals Teil sogenannter Wintersportversicherungen, die vielfach über Reiseveranstalter angeboten werden. Diese Versicherungspakete umfassen je nach Anbieter zusätzlich auch noch eine eine sowie eine
Verbraucherschützer raten aber von derartigen Paketlösungen ab. Zum einen verfügen viele Verbraucher ohnehin schon über Unfall- und Haftpflichtversicherung und würden sich mit Abschluss einer Wintersportpolice doppelt versichern. Außerdem sind manche Bestandteile des Pakets nur im Einzelfall sinnvoll.
Zusatzpolicen wie etwa eine Sportgeräte-Versicherung lohnen sich nämlich immer nur dann, wenn aktive Wintersportler ihre eigene, hochwertige Ausrüstung mit auf Reisen nehmen. Wird beispielsweise das Snowboard gestohlen oder beim Transport beschädigt, kommt der Versicherer für den Schaden auf. Geht das Snowboard hingegen bei der Abfahrt kaputt, springt die Versicherung meist nur ein, wenn das Gerät nicht älter als zwei Jahre ist, sagt Expertin Boss. „Außerdem gilt nur eine Zeitwerterstattung.“Aufgrund ihres vergleichsweise hohen Beitrags empfiehlt sich eine Sportgeräte-Police daher nur, wenn wirklich hochwertiges Equipment genutzt wird.
Wenn ein Koffer bei einer Flugreise verspätet ankommt, dürfen Reisende Notkäufe tätigen und sich die Kosten von der Fluggesellschaft erstatten lassen. Das ist vor allem zu Beginn einer Reise relevant, wenn wichtige Utensilien am Zielort zunächst fehlen. Doch Vorsicht: Beim Rückflug aus dem Urlaub nach Hause sind die Grenzen für die Erstattung in der Praxis sehr eng. „Denn dem Urlauber entsteht durch die Verspätung des Gepäcks in der Regel kein Schaden“, erläutert Beate Wagner von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Und genau das ist die Voraussetzung für die Erstattung von Ausgaben.
Ein mögliches Beispiel: Im verspäteten Koffer befindet sich ein Anzug, den der Reisende direkt nach seiner Ankunft zu Hause braucht. Dies muss er der Fluggesellschaft jedoch beweisen, so Wagner. Er muss also zum Beispiel darlegen, dass er keinen Ersatzanzug hatte, den er ebenfalls hätte anziehen können. In der Praxis dürfte es dagegen eher um Hygieneartikel gehen. Befindet sich im Koffer zum Beispiel die elektrische Zahnbürste, kauft sich der Fluggast womöglich eine Handzahnbürste – bloß ist der Preis in diesem Fall so gering, dass es sich kaum lohnt, sich den Betrag von der Airline erstatten zu lassen.
Grundsätzlich gilt ein Gepäckstück dann als verloren, wenn es nach 21 Tagen noch nicht aufgetaucht ist. Nach dem Montrealer Übereinkommen können Fluggesellschaften verspätete oder verlorene Koffer mit einem maximalen Betrag von rund 1350 Euro pro Passagier erstatten. Diese Höchstgrenze ist vor allem bei komplettem Kofferverlust relevant.