Klagen gegen Bausparkassen
Neue Methoden zur 7ündigung von Altverträgen – Wie ist die Rechtslage6
Seit 2015 kündigt die Bausparbranche gut verzinste Altverträge. Das ist rechtlich wasserdicht – doch wie steht es um die neuen Methoden6
KARLSRUHE – Vier Monate nach einer Niederlage vor dem Bundesgerichtshof starten Verbraucherschützer einen neuen Versuch, Kündigungen bestimmter Bausparverträge zu unterbinden. Vor dem Karlsruher Landgericht beginnt ein Verfahren der Verbraucherzentrale (VZ) BadenWürttemberg gegen die Bausparkasse Badenia.
Es geht hierbei um eine Klausel, der zufolge das Finanzinstitut zukünftig Verträge 15 Jahre nach Abschluss kündigen kann – und zwar wenn diese nicht wie eigentlich üblich in Darlehen gewandelt worden sind. Diese Klausel sei unzulässig und der Verbraucher werde benachteiligt, sagt VZ-Bausparexper-
te Niels Nauhauser. Seine Organisation hatte die Klage eingereicht. Die Badenia hält die in einem Tarif festgeschriebene Klausel für legal und angemessen. Man werde weiterhin daran festhalten, sagte ein Unternehmenssprecher.
Bausparen besteht aus zwei Phasen: Nachdem die Kunden Geld angespart haben, können sie ein Darlehen bekommen. Angesichts der aktuellen Niedrigzinsphase ist der vor langer Zeit festgelegte Kredit-Zinssatz derzeit aber nicht mehr attraktiv – daher wollen viele Verbraucher den Kredit gar nicht, zum Missfallen der Finanzinstitute. Seit 2015 kündigen sie massenhaft Altverträge und beziehen sich dabei auf einen Paragrafen im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB). Diese Praxis ist laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) legal.
Am Karlsruher Landgericht – also zwei Instanzebenen unter dem BGH – ist nun die Kündigungsklausel Thema, die direkter Bestandteil von Verträgen ist. Sie ist ein anderer Weg für die Institute, Altkunden
loszuwerden – und zwar, je nach Vertrag, etwa zwei bis fünf Jahre schneller als mit dem Bezug auf den BGB-Paragrafen.
Zu einer Kündigung genutzt wurde die Klausel zwar noch nicht – die Landesbausparkasse (LBS) Baden-Württemberg führte sie als erstes Institut 2005 ein, frühestens 2020 könnte es also auf dieser Basis zu Kündigungen kommen. Die Badenia setzt gar erst seit 2015 auf die Klausel, zur Kündigung genutzt werden könnte sie also erst 2030. Aus Sicht von Verbraucherschützer Nauhauser ist es dennoch wichtig, diesem Vorhaben schon jetzt einen Riegelvorzuschieben.
Er wies darauf hin, dass die Kassen andere Wege zur Kündigung hätten. „Die Finanzinstitute könnten die vereinbarte Regelsparrate einfordern – dann wäre ein Bausparvertrag je nach Tarif binnen 15 Jahren voll bespart und könnte ganz legal gekündigt werden.“Voll bespart heißt, dass die Bausparsumme komplett als Guthaben genutzt
wird und zu gar keinem Teil als Darlehen – dann ist eine Kündigung völlig unstrittig.
Gegen alle drei Institute – die Badenia, die LBS und den Verband – klagt die Verbraucherzentrale. Das Verfahren in Karlsruhe wird an diesem Montag eröffnet, mit einem Urteil am selben Tag wird nicht gerechnet. Die Verfahren an den Landgerichten Berlin und Stuttgart sollen bis zum Herbst starten.
Die Bausparbranche ist von der Rechtmäßigkeit der Klausel überzeugt. Verbraucherschützer hätten den Kassen jahrelang vorgeworfen, die Möglichkeit zur Kündigung nicht vorab in Verträge geschrieben zu haben. „Nun haben wir es getan – und genau das wird uns vorgeworfen, das ist absolut unverständlich“, sagte ein Sprecher des Verbandes der Privaten Bausparkassen. Er wies darauf hin, dass Bausparverträge meist nach sieben bis zehn Jahren zuteilungsreif würden und Sparer danach noch genug Zeit hätten, um ein Darlehen in Anspruch zu nehmen.