Rheinische Post - Wesel/Dinslaken
Auch Rentner können noch kreditwürdig sein
RENTE (TEIL 5 VON 6) Manche Menschen erwägen auch im hohen Alter noch einen Immobilienkauf. Wir erklären, was man dabei beachten sollte.
DÜSSELDORF Der Begriff Immobiliar-kreditwürdigkeitsprüfungsleitlinien-verordnung ist ein typisches Wortungetüm aus der deutschen Bürokratie. Abe eine Kernaussage, die für Verbraucher aus dieser Verordnung folgt, ist relativ einfach zu verstehen: Ein Darlehen muss nicht mit dem Ende der statistischen Lebenserwartung getilgt sein, es muss „nur“gewährleistet sein, dass der Kreditnehmer das Darlehen langfristig bedienen kann.
Anders als noch vor einigen Jahren können so auch stärker als vorher Rentner in den Genuss eines Darlehens kommen. Viele von ihnen scheiterten früher mitunter daran, dass ihnen die Geldhäuser den Kredit verweigerten, weil ihnen das Risiko zu groß erschien, dass der Kredit nicht mehr bezahlt werden könnte. Doch haben Banken und Sparkassen erkannt, dass die Vertreter der Generation 55+ auch als Kreditkunden eine Zielgruppe sein können. Denn sie bringen, beispielsweise für ein Baudarlehen, häufig viel Eigenkapital mit, das sie entweder als Mieter über Jahrzehnte angespart haben oder durch den Verkauf ihres alten Eigenheims sofort zur Verfügung stellen können.
Umgekehrt sollte eine komfortable Eigenkapitalausstattung Menschen kurz vor dem oder bereits im Rentenalter nicht dazu verleiten, leichtfertig einen Kredit über eine hohe fünf- oder gar eine sechsstellige Summe abzuschließen. Wer bei einem Immobilienkauf die Hälfte des Kaufpreises an Eigenkapital mitbringt und später nicht mehr als 30 Prozent seines Alterseinkommens für Kredit, Wartung und Instandhaltung aufbringen muss, der hat aber auch nach dem 55. Geburtstag gute Chancen, einen Kredit zu bekommen.
Was man auf jeden Fall im Hinterkopf haben sollten, wenn man sich in dem Alter noch Geld bei der Bank leihen will:
Sicherheiten Je mehr Sicherheiten, desto größer die Kreditchance. Wer beispielsweise Geld braucht, um die eigenen vier Wände zu sanieren, kann mit der Bank vereinbaren, dass im Grundbuch eine Grundschuld eingetragen wird.
Kreditnehmer Günstig auf die Kreditvergabe wirkt es sich auch aus, wenn man einen Kredit zu zweit abschließt und der andere eigenes Einkommen hat (beispielsweise, weil er noch arbeitet) und außerdem noch ohne Schufa-eintrag ist. Das steigert die Kreditwürdigkeit und gibt Ihnen die Möglichkeit, günstigere Zinskonditionen auszuhandeln.
Laufzeit Je kürzer die Laufzeit eines Kredits ist, umso bereitwilliger gibt die Bank Geld. Länger als bis zum 75. Lebensjahr mag wohl so gut wie kein Institut ein Darlehen gewähren. Je kürzer die Laufzeit, umso günstiger sind die Konditionen, die der Kreditnehmer für sich aushandeln kann.
Wünsche Er oder sie muss immer im Kopf haben, dass man noch genug Geld übrig haben muss, um sich eventuelle Urlaubsträume zu erfüllen, ein neues Auto anschaffen zu können, wenn das alte nicht mehr mitspielt, oder möglicherweise notwendige Pflegeleistungen von seinem Ersparten einzukaufen.
Kosten „Ein Haus kostet nicht nur den einmaligen Kaufpreis. Die laufenden Unterhaltskosten sind nicht zu unterschätzen: Dach, Heizung, Fassade, Fenster und Außenanlagen müssen regelmäßig gewartet und repariert werden“, schreibt Max Herbst von der Finanzberatung FMH auf seiner Website.
Bedürfnisse Ein Haus im Grünen mag vielen zwar als Altersruhesitz verlockend erscheinen, doch sollte man im Alter auch nicht vergessen, dass bestimmte Dinge unentbehrlich sind: So sollten Arzt und Apotheke ebenso bequem (am besten fußläufig) erreichbar sein wie Lebensmittelmärkte, damit die tägliche Versorgung auf jeden Fall gesichert ist.
Und die Immobilie sollte so bar
rierefrei wie möglich sein. Für jemanden, der im Alter womöglich auf einen Rollstuhl angewiesen ist, können schon ein paar Treppenstufen zum unüberwindbaren Hindernis werden.