Besseres Rating ermöglicht schnelleren Kredit

Viele Selbstständige, Freiberufler, kleine und mittelständische Unternehmen kennen ihr Bonitätsrating nicht. Auf der Plattform BankenScore.de können sie dies einfach einsehen, verbessern – und im Anschluss direkt Kreditangebote einholen.

Innerhalb von zwei Jahren haben rund eine Million kleine und mittelständische Unternehmen in Deutschland mindestens einen Kredit beantragt. Davon musste jeder zweite Unternehmer bereits eine Absage bei Kreditverhandlungen hinnehmen. Möglicherweise wäre die Ablehnungsquote geringer, wenn Unternehmen besser über das bei einer Kreditentscheidung zugrunde liegende Rating Bescheid wüssten.

Hinter diesen für Unternehmen wichtigen Ratings stehen Scoring-Systeme, die die Vielzahl der zu Rate gezogenen Komponenten noch dazu unterschiedlich bewerten. Am meisten Einfluss haben die harten Fakten, also Kennzahlen, die sich aus Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung (GuV) ermitteln lassen. Zu- meist fließen auch branchenspezifische Risikofaktoren ins Rating ein, die die Situation der Branche insgesamt berücksichtigen. Darüber hinaus können Softfacts einbezogen werden. Sie sind oft nicht unmittelbar messbar und stellen qualitative Faktoren dar, wie die aktuelle Geschäftsstrategie oder die Markt- und Mitarbeitersituation gegenüber dem Wettbewerb. Ein Systemergebnis beruht auf einer Gewich- tung von Hardfacts, Softfacts und Branchenrating. Es ist jedoch das Geheimnis eines Kreditinstituts, wie es die einzelnen Fakten im Bonitätsrating gewichtet und ab welchem Ergebnis der Kredit gewährt oder abgelehnt wird.

In Deutschland liefern Bonitäts-Auskunfteien wie Creditreform die Basisdaten für Ratings. Doch viele Unternehmen fragen sich: Wer hat mein Unternehmen geratet? Und wie steht es in deren Augen da? Hier setzt das Berliner FinanzStart-up BankenScore.de an. Auf seiner Plattform können Unternehmen kostenlos ihre eigenen Bonitätsinformationen einsehen, die über sie bei den Wirtschaftsauskunfteien Creditreform und Bürgel hinterlegt sind. Kleine und mittelständische Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler haben darüber hinaus die Möglichkeit, ihre Bonitätsda- ten online zu aktualisieren und so positiven Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit zu nehmen.

Im Juli integrierte die Online-Plattform den Kreditvergleichsrechner von FinanzcheckPro. Ist ein Unternehmer auf der Suche nach einem Kredit, so erhält er bei Bedarf eine noch breitere Auswahl möglicher Finanzierungslösungen. So erfahren die Kunden auf einen Blick, welche Finanzierung möglich ist.