Wohntraum über den Dächern
JüngerDasAuch50-oder60-JährigekönnennocheinHausbauen–mitanderenFinanzierungsmöglichkeitenalse
sind die Themen der neuen Aus- gabe von „Bauen & Wohnen“ab Montag auf Regio TV mit Tobias Baunach.
Design-Element Schiebetüren: Helle, lichtdurchflutete Räume, bodentiefe Fenster, große Glasfronten – ein Experte erklärt, was den Trend Schiebetüren ausmacht und worauf es bei der Planung ankommt.
Faszination Fertighaus: Die Idee vom Haus aus Modulen gibt es seit der Industrialisierung. Anfangs war das Fertighaus ein Einheitsmodell „von der Stange“, heute gibt es sie als Designhäuser vom Architekten, und Bauherren haben individuelle Gestaltungsmöglichkeiten.
Perfektes Schlafzimmer: Das Schlafzimmer sollte stimmig und harmonisch eingerichtet sein. Tipps, wie man gängige Fehler vermeidet.
Ganzjährig grillen: Für wahre Grillfans ist Grillen längst keine saisonale Angelegenheit mehr. Grillen geht immer. Worauf es ankommt, ist das richtige Equipment. Und dabei wird auch der Smoker für den Hausgebrauch immer interessanter.
Mehr Wohnraum dank Dachausbau: Wohnen und arbeiten über den Dächern der Stadt, tolle Aussicht, Rundum-Terrasse – für viele ein ist das Wohntraum. Derartige Wohnungen können sogar nachträglich auf das Dach gesetzt werden. Wie das funktioniert, hat „Bauen & Wohnen“sich in Basel angesehen. „Bauen & Wohnen“läuft auf Regio TV Bodensee, Regio TV Schwaben und Regio TV Stuttgart immer am Montag, 20.30 Uhr, Freitag, 22.30 Uhr und Sonntag, 19 Uhr. Alle Ausstrahlungstermine sind synchron auf Satellit, HDKabel und digitalem Kabel. „ Bauen & Wohnen“ist auch auf der Regio-TV-Homepage unter www. regio- tv. de/ region/ bodensee. html abrufbar. Das Programm von RegioTV empfangen Sie über Kabel und Satellit ( Astra Digital, Frequenz: 19,2° Ost - 12,48 GHz vertikal). in eigenes Haus kaufen mit 50? Oder eine Eigentumswohnung mit 60? Warum denn nicht? Alter ist jedenfalls kein Argument, das grundsätzlich gegen den Kauf einer Immobilie spricht. „Allerdings sollte man sich beim Immobilienkauf immer vor Augen führen, dass das Geld fest gebunden ist“, sagt Max Herbst von der FMH-Finanzberatung in Frankfurt am Main. „Man setzt also einen Teil seiner Flexibilität aufs Spiel.“
Gerade für ältere Kunden kann das ein wichtiger Punkt sein: „Wenn die Rente später gerade mal ausreicht, um den Belastungsvorgaben der Banken zu entsprechen, ist es vielleicht vernünftiger, das Geld stattdessen gut anzulegen und es für ein entspanntes Rentnerleben zu verwenden“, erklärt der Finanzexperte.
Bei den Banken bestehen in der Regel keine Bedenken bei älteren Kunden. „Das Alter spielt bei Verhandlungen über eine Baufinanzierung keine Rolle“, sagt zum Beispiel Sven Schüler von der Westdeutschen Landesbausparkasse in Münster. Im Vordergrund stünden die Art des Bauvorhabens und die Bonität des Kunden. „Bank und Kunde müssen sicher sein, dass der monatliche Aufwand für den Kredit dauerhaft leistbar ist. Aber das betrifft alle Kunden, nicht nur die älteren.“ Geld aus Lebensversicherungen Aus Sicht von Hartmut Schwarz von der Verbraucherzentrale Bremen haben Kunden im höheren Alter sogar Vorteile gegenüber Jüngeren. In den letzten Arbeitsjahren seien die Gehälter meist höher als zu Beginn des Arbeitslebens. Da könne einiges angespart werden. Oft erhalten sie noch Geld aus Lebensversicherungen, anderen Kapitalanlagen oder aus dem Verkauf ihres alten Familienhauses.
„Dafür fehlt ihnen im Vergleich zu jüngeren Kunden Zeit“, schränkt Schwarz ein. „Bis zum Renteneintritt sollte der Kredit bezahlt oder nur noch eine überschaubare Restschuld vorhanden sein.“
Auch nach dem Renteneintritt ist ein Haus im Prinzip noch zu finanzieren, die Bedingungen hierfür legen die Finanzinstitute fest. „Einige Banken haben ein Höchstalter festgelegt, zum Beispiel 65 bis 75 Jahre“, erklärt Schwarz. „Andere finanzieren nur einen Teil des Wertes der Immobilie oder bestehen auf einer höheren Tilgung. Das sei aber auch im Interesse älterer Kunden, die möglichst niedrige Kredite aufnehmen und sie schnell tilgen wollen.
Er empfiehlt Bauherren, im Vertrag flexible Optionen zu vereinbaren wie Tilgungssatzwechsel oder Sondertilgungen. „Später lässt sich das nicht mehr nachholen.“Auch die Stiftung Warentest rät zu flexiblen Krediten, bei denen die anfangs vereinbarte Rate nachträglich noch geändert werden kann. Keine Restschuldversicherung Manchmal verlangen Banken jedoch, dass Kinder der Bauherren mit in den Vertrag eintreten. „Das sollte man nicht akzeptieren und sich lieber ein anderes Institut suchen“, so Schwarz. Er rät auch von Bankangeboten ab, die eine Restschuldversicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe verlangen. „Das ist heute nicht mehr Standard.“Wer als Bauherr meint, eine Restschuldversicherung zu benötigen, könne sie sich günstiger auf dem freien Markt besorgen.
Um eine Baufinanzierung auf die Beine zu stellen, müssen ältere Bauherren ganz genau ihre persönlichen Finanzen checken. Gerade der Übergang vom Arbeitsleben in die Rente ist heikel.0 „Wenn das Haushaltseinkommen vor dem Rentenbeginn noch 4000 Euro betrug, kann es danach nur noch bei der Hälfte liegen“, weiß Schwarz. „Damit lassen sich Raten von 800 bis 900 Euro nicht mehr stemmen.“
Bauherren, bei denen die Finanzierung bis in das Rentenalter hinein läuft, müssen der Bank ihren Rentenbescheid oder die -prognose vorlegen. Die Banken sind verpflichtet, den Kunden detailliert darüber zu informieren, welche Kosten monatlich fällig sind und wann die Laufzeit des Kredits endet.
In der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, die seit 2016 gilt, wurden die Anforderungen noch einmal konkretisiert. Um Immobilienfinanzierungen sicherer zu machen, sind Bank und Kunde gehalten, sehr vorsichtig zu rechnen. „Das Augenmerk liegt darauf, wie sich die Einnahmen der Kreditnehmer in Zukunft entwickeln und ob auch nach dem Renteneintritt noch genug Spielraum bleibt“, erklärt Schüler.
Ein Hauskauf will generell gut überlegt sein, besonders wenn man nicht mehr 30 oder 40 ist. Alte Bäume verpflanzt man nicht gern. Stellt sich heraus, dass das Häuschen im Grünen doch nicht das Richtige ist, wird der Verkauf zum Verlustgeschäft. „Fehlkäufe kosten extra“, warnt Max Herbst. „Die zehn bis zwölf Prozent Kaufnebenkosten sind dann in jedem Fall weg.“(dpa) Stiftung Warentest zu Immobilienfinanzierung ( z. T. kostenpflichtig) unter http:// dpaq. de/ gFdjx, Fragen und Antworten zu Immobilienfinanzierung der VZ Bremen unter http:// dpaq. de/ u2iGL Buchtipps: Thomas Hammer: „Die Baufinanzierung – Der beste Weg zu Haus oder Eigentumswohnung“, Verbraucherzentrale NRW, 6. Auflage 2015, 192 Seiten, 19,90 Euro; Karl- Gerhard Hass u. a.: „ Unser Bauherren- Handbuch – In sieben Schritten ins eigene Haus“, Stiftung Warentest 2017, 384 Seiten, 34,90 Euro