Αυξάνονται οι προβληματικές τράπεζες στις ΗΠΑ
Ο αριθμός των προβληματικών τραπεζών στις ΗΠΑ έχει εκτιναχθεί κατά 18%, όπως προειδοποιούν οι αρμόδιες ρυθμιστικές αρχές της χώρας, χωρίς να αναφερθούν, ωστόσο, στις επωνυμίες τους. Θεωρείται, εντούτοις, ότι είναι μικρομεσαίου μεγέθους μονάδες. Πέραν τούτου και χωρίς να συμπεριλαμβάνεται σε αυτές, η περιφερειακή New York Community Bank (NYCB), η οποία αντιμετωπίζει προβλήματα λόγω επισφαλών δανείων σε εμπορικά ακίνητα, σταθεροποιήθηκε μετά από μια αύξηση κεφαλαίου της τάξεως του 1 δισ. δολαρίων υπό τη διοίκηση του πρώην υπουργού Οικονομικών των ΗΠΑ, Στίβεν Μιούτσιν. Εχουν παρέλθει 12 μήνες μετά την κατάρρευση της δημοφιλούς –στους κύκλους υψηλής τεχνολογίας– τράπεζας Silicon Valley Bank (SVB), η οποία κλόνισε το σύστημα των περιφερειακών χρηματοπιστωτικών ομίλων των ΗΠΑ. Το ότι ακόμη σήμερα η NYCB αντιμετωπίζει προβλήματα έρχεται να δηλώσει και πάλι ότι ορισμένες τράπεζες παραμένουν ευπρόσβλητες. Σύμφωνα με όσα αναφέρει σε δημοσίευμά της η εφημερίδα Financial Times, ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων των ΗΠΑ (FDIC) ανακοίνωσε ότι το τελευταίο τρίμηνο του 2023 οι αδύναμες τράπεζες αυξήθηκαν κατά οκτώ, φθάνοντας τις 52, σημειώνοντας το μεγαλύτερο άλμα από την κατάρρευση της SVB. Ακόμη ανέφερε ότι υπάρχουν εντονότερες καθυστερήσεις στην καταβολή δόσεων σε δάνεια με πιστωτικές κάρτες και εμπορικά ακίνητα, οι οποίες καθυστερήσεις βρίσκονται στα υψηλότερα επίπεδα σχεδόν μίας δεκαετίας. Ο πρόεδρος του ανωτέρω οργανισμού, Μάρτιν Γκρίνμπεργκ, δήλωσε ότι «η συνεχιζόμενη οικονομική και γεωπολιτική αβεβαιότητα, οι παρατεταμένες πληθωριστικές πιέσεις, η αστάθεια στα επιτόκια της αγοράς και οι αναδυόμενοι κίνδυνοι σε ορισμένα τραπεζικά χαρτοφυλάκια εμπορικών ακινήτων δημιουργούν μείζονες κινδύνους για τον τραπεζικό κλάδο».
Η NYCB είναι ένας μεσαίου μεγέθους χρηματοπιστωτικός όμιλος των ΗΠΑ με περιουσιακά στοιχεία άνω των 100 δισ. δολαρίων και υπέστη απώλειες στο χαρτοφυλάκιο των δανείων ακίνητης περιουσίας, αφού σχεδόν διπλασιάστηκε σε μέγεθος τους τελευταίους 18 μήνες μέσω δύο εσπευσμένων εξαγορών αντιπάλων τραπεζών. Η δε μετοχή της σημείωσε άνοδο στα τέλη της εβδομάδας, διότι η νέα της διοίκηση ενημέρωσε τους αναλυτές ότι θα διαφοροποιηθεί από τα δάνεια σε πολυκατοικίες, πολλές από τις οποίες υπόκεινται στους αυστηρούς νόμους της Νέας Υόρκης για τον έλεγχο των ενοικίων, εξ ου και προκάλεσαν πολλά από τα προβλήματα της τράπεζας. Ο Στίβεν Μιούτσιν και ο Τζόζεφ Οτινγκ, πρώην αξιωματούχος της αρμόδιας ρυθμιστικής αρχής, που ανέλαβε διευθύνων σύμβουλος της NYCB, έχουν ιστορικό ανοικοδόμησης προβληματικών τραπεζών. Είχαν αγοράσει τον αποτυχημένο όμιλο στεγαστικής πίστης IndyMac από την FDIC το 2008, τον αναδιάρθρωσαν και τον πούλησαν στην τράπεζα CIT το 2015. Σημειωτέον ότι οι επενδυτές, συμπεριλαμβανομένου του Μιούτσιν, ο οποίος θήτευσε στην κυβέρνηση Τραμπ και στο παρελθόν ήταν στέλεχος της Goldman Sachs, πρόκειται να αποκομίσουν κέρδη εκατοντάδων εκατ. δολαρίων εάν η μετοχή της New York Community Bank διατηρήσει τα κέρδη της μετά την αύξηση κεφαλαίου. Πάντως θα πρέπει να αναφερθεί ότι το διάστημα 5 Φεβρουαρίου με 5 Μαρτίου οι πελάτες της απέσυραν 6 δισ. δολάρια από τις καταθέσεις τους, με αποτέλεσμα η καταθετική βάση της να περισταλεί κατά 7% στα 77 δισ. δολάρια. Σύμφωνα με δημοσίευμα του CNN, τέλος, αυτές οι κινήσεις τους δεν συνιστούν κάτι μαζικό, όπως είχε χαρακτηριστικά συμβεί προ ενός έτους όταν οι καταθέτες της Silicon Valley Bank απέσυραν μέσα σε μία ημέρα 42 δισ. δολάρια, φοβούμενοι πως θα τα χάσουν εάν επέλθει χρεοκοπία.
Το τελευταίο τρίμηνο του 2023 έφθασαν τις 52, σημειώνοντας το μεγαλύτερο άλμα από την κατάρρευση της SVB.