Μείωση των «κόκκινων» δανείων με το βλέμμα στα stress tests
Το 2017 αποτελεί τη βάση για την «άσκηση» του 2018, αλλά και για τους στόχους της επόμενης διετίας
Τον κάβο των stress tests του 2018 εκτιμούν ότι μπορούν να περάσουν αλώβητες οι ελληνικές τράπεζες, παρά τις αστοχίες του πρώτου τριμήνου στη διαχείριση των προβληματικών δανείων. Οι επιδόσεις του 2017 είναι το κρίσιμο μέγεθος και οι τραπεζίτες ποντάρουν σε μια ισορροπία τεχνικών και πολιτικών παραμέτρων κατά τη διαμόρφωση των πανευρωπαϊκών ασκήσεων αντοχής, στη βελτίωση των εγχώριων μακροοικονομικών συνθηκών, αλλά και στην επιτάχυνση των δράσεων μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στο δεύτερο εξάμηνο. Ακόμη και σε αυτό το πλαίσιο, δεν νοείται εφησυχασμός, όπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, αφού η πρόοδος του 2017 είναι η βάση για την επίτευξη των στόχων του 2018-2019 για τη μείωση των «κόκκινων» δανείων.
Η συλλογιστική των τραπεζιτών δεν βασίζεται σε ευσεβείς πόθους, αλλά στην εικόνα που υπάρχει μέχρι στιγμής ότι το νέο stress test των ευρωπαϊκών εποπτικών αρχών είναι περισσότερο τυποποιημένο, σαφώς πιο ήπιο και λιγότερο απαιτητικό, σε σχέση με τα προηγούμενα. Υπό αυτές τις συνθήκες, οι οποίες πάντως μένει να επιβεβαιωθούν σε θεσμικό επίπεδο τις επόμενες εβδομάδες, και με βάση την υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια που έχουν οι ελληνικές τράπεζες σήμερα, υπάρχει αισιοδοξία ότι θα περάσουν με επιτυχία την άσκηση.
Το γεγονός ότι η οικονομία βελτιώνεται, ότι εκλείπει το πολιτικό ρίσκο και η απειλή του Grexit, καθώς και το γεγονός ότι το stress test είναι μια τεχνική αλλά και μια πολιτική άσκηση, επιτρέπει τις εκτιμήσεις ότι οι τράπεζες δεν θα χρειαστούν ανακεφαλαιοποίηση.
Η κρισιμότητα της επίτευξης των στόχων του 2017 συνδέεται όμως όχι μόνο με τα stress tests, αλλά και με τη δημιουργία της κατάλληλης βάσης για το 20182019. Το σύστημα στους δύσκολους πρώτους μήνες του έτους έδειξε αντοχές ως προς τα NPEs, με επιδείνωση όμως στα NPLs.
Στο δεύτερο εξάμηνο θα επιταχυνθούν οι ενέργειες ειδικά στο μέτωπο των ρευστοποιήσεων, με αφετηρία την έναρξη λειτουργίας των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών. Οι στρατηγικοί κακοπληρωτές -το 20% με 25% των «κόκκινων» δανειοληπτών- θα βρεθούν άμεσα στο στόχαστρο και θα αντιμετωπίζονται με μηδενική ανοχή πλέον, όπως λέει η πλευρά των τραπεζών που παραδέχεται ότι τα πρώτα χρόνια της κρίσης, από έναν συνδυασμό κακής εκτίμησης των συν- θηκών και έλλειψης του θεσμικού πλαισίου, δεν υπήρξε η κατάλληλη αντιμετώπιση και την ανοχή αυτή εκμεταλλεύτηκαν κυρίως επιχειρήσεις, μικρές και μεγάλες, με προβληματικά δάνεια που σήμερα ανέρχονται σε 10 με 15 δισ. ευρώ.
Πλειστηριασμοί θα γίνουν σε βάρος όσων πελατών αρνούνται τη συνεργασία ή έχουν «εξαφανιστεί», με έμφαση σε ακίνητα αξίας άνω των 400 χιλιάδων ευρώ και εκτιμάται ότι θα κλιμακωθούν από το δεύτερο εξάμηνο, με τις εκτιμήσεις να κάνουν λόγο για περίπου 5.000 και άνω πλειστηριασμούς έως το τέλος του έτους. Όπως επισημαίνουν τραπεζικά στελέχη, με τη ρευστοποίηση ενεχύρων οι τράπε- ζες θα καλύψουν ένα μέρος από την υποχρέωση μείωσης των προβληματικών δανείων στο πλαίσιο των στόχων που έχουν θέσει Τράπεζα της Ελλάδος και SSM. Το μεγαλύτερο μέρος προσδοκούν να επιτύχουν μέσω αναδιαρθρώσεων, βελτιώνοντας έτσι και τον δείκτη «θεραπείας» που σήμερα κινείται σε χαμηλό επίπεδο, αφού, για παράδειγμα, στις βραχυχρόνιες ρυθμίσεις οι έξι στις δέκα επανέρχονται στο «κόκκινο», ενώ το ποσοστό είναι καλύτερο στις μακροπρόθεσμες, αφού οι τέσσερις στις δέκα αθετούνται εκ νέου.
Η επόμενη γενιά προϊόντων αναδιάρθρωσης θα είναι πολύ πιο ριζοσπαστική για τα ελληνικά δεδομένα, με επίκεντρο όμως συναινετικές λύσεις. Στελέχη με γνώση της αγοράς σημειώνουν ότι ακριβώς επειδή δεν υπάρχει εξοικείωση των πελατών, θα συζητιούνται σε περιπτώσεις λίγο πριν από την εκπλειστηρίαση του ακινήτου, όταν ο δανειολήπτης θα είναι δεκτικός να συζητήσει διαφορετικού τύπου επιλογές. Για παράδειγμα, ο δανειολήπτης θα μπορεί να παραδώσει το ακίνητο στην τράπεζα με εντολή να το μεταβιβάσει ώστε να καλυφθεί μέρος του δανείου και το υπόλοιπο να ρυθμιστεί ή να διαγραφεί. [SID:11086943]