Προς διαχείριση κοινά «κόκκινα» επιχειρηματικά δάνεια 2 δισ. ευρώ

Διαπραγματεύσεις για το project που αφορά το χαρτοφυλάκιο των μικρομεσαίων επιχειρήσεων

Δυσκολίες συναντά το εγχείρημα των τραπεζών να αντιμετωπίσουν τα δάνεια επιχειρήσεων στα οποία είναι κοινοί πιστωτές, ενώ ο εξωδικαστικός μηχανισμός, αν και θετικός, θα απαιτήσει μικρό χρονικό διάστημα για να δείξει τα πρώτα του δείγματα. Τα παραπάνω επισημαίνουν τραπεζίτες που ασχολούνται με την αντιμετώπιση των «κόκκινων» επιχειρηματικών δανείων στο πλαίσιο του διατραπεζικού forum που έχει συσταθεί για τον σκοπό αυτό στην Ελληνική Ένωση Τραπεζών. Το συγκεκριμένο διατραπεζικό όργανο συνεδριάζει ανά δεκαπενθήμερο και σύμφωνα με τις πληροφορίες, αντιμετωπίζει τις περιπτώσεις των 100 μεγαλύτερων επιχειρήσεων στη χώρα. Το ζητούμενο είναι να βρεθούν κοινά αποδεκτές λύσεις και να συμφωνηθούν κοινά σχέδια βιωσιμότητας, κάτι που, ωστόσο, απέχει σημαντικά από την πρόθεση ως το τελικό αποτέλεσμα.

Σύμφωνα με πληροφορίες της «Ν», δρώντας συντονισμένα, οι τράπεζες εξετάζουν σε πρώτη φάση την πώληση ή διαχείριση επιχειρηματικών δανείων, ύψους 1,5 - 2 δισ. ευρώ. Πρόκειται για δάνεια που έχουν κοινά οι τράπεζες και των οποίων η τύχη θα καθοριστεί ενιαία και ανεξάρτητα από τις πωλήσεις ή αναθέσεις προς διαχείριση πακέτων «κόκκινων» SMEs στις οποίες θα προχωρήσει ξεχωριστά η καθεμία, αναλόγως της στρατηγικής της και του timing. Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, οι τράπεζες έχουν αναθέσει στην Oliver Wyman να «τρέξει» το project της διαχείρισης/πώλησης του κοινού χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων και βρίσκονται στην παρούσα φάση σε διαπραγματεύσεις για το πώς πρέπει να στηθεί καλύτερα το εγχείρημα. Η μέχρι στιγμής επικρατούσα άποψη είναι να αναζητηθεί διαχειριστής για το εν λόγω χαρτοφυλάκιο ώστε να υπάρξει μία δοκιμαστική εκκίνηση διαχείρισης αντί της άμεσης πώλησης με την οποία οι τράπεζες θα απεμπολούσαν τυχόν μεγαλύτερες αξίες ανάκτησης.

Προς την κατεύθυνση αυτή, η σύμβουλος Oliver Wyman θα πρέπει να προχωρήσει σε διαγωνισμό για την ανάδειξη διαχειριστή. Σε κάθε περίπτωση, είτε με διαχείριση είτε με πώληση, το deal αναμένεται να ολοκληρωθεί μέσα στο α’ ή το β’ τρίμηνο του 2018, δρομολογώντας ταχύτερες εξελίξεις στο μέτωπο των NPLs μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Στο προχθεσινό συνέδριο της ΕΕΔΕ οι τραπεζίτες αναφέρθηκαν στις δυσκολίες του συντονισμού των τραπεζών για την εξεύρεση λύσεων στα κοινά επιχειρηματικά δάνεια. Όπως τόνισαν, ο εξωδικαστικός συμβιβασμός μπορεί να βοηθήσει στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών ανοιγμάτων των τραπεζών, αλλά θα απαιτηθούν 6 - 8 μήνες και βελτιώσεις του μηχανισμού ώστε να φανούν αποτελέσματα. Σε αντίθεση με τα μεγάλα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία δεν θα καταφύγουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό και τα οποία είναι κοινοπρακτικά, δηλαδή ευθύς εξαρχής έχουν αποτελέσει αντικείμενο κοινού σχεδιασμού και στη συνέχεια κοινής στρατηγικής από πλευράς τραπεζών, τα μικρότερα επιχειρηματικά δάνεια είναι πολύ δύσκολο να «συντονιστούν».

Και αυτό διότι απαιτείται να βρεθεί η συσχέτιση των ανοιγμάτων μεταξύ των τραπεζών, καθώς και τα καλύμματα που διαθέτει η καθεμία έναντι αυτών. Επιπλέον, πρόκειται για δάνεια των οποίων ο χειρισμός δεν βρίσκεται στην ίδια ευθεία για κάθε πιστωτή, αφού άλλη τράπεζα μπορεί να έχει προχωρήσει τις διαδικασίες διευθέτησης σε μεγαλύτερο βαθμό και άλλη σε μικρότερο.

Όλα αυτά τα θέματα προβληματίζουν τις τράπεζες και αναδεικνύουν -στην περίπτωση που δεν επιλεγεί η πώληση- την ανάγκη εξεύρεσης διαχειριστή και μάλλον όχι ενός, αλλά περισσότερων ανεξάρτητων διαχειριστών που θα εμπλακούν με το project των τραπεζών. Ο διαχειριστής θα πρέπει να κατηγοριοποιήσει τα δάνεια αναλόγως της νομικής κατάστασης στην οποία βρίσκονται και να τρέξει τις διαδικασίες, απονέμοντας στην κάθε τράπεζα αναλογικά από τις ανακτήσεις.

Σημειώνεται ότι τα μη εξυπηρετούμενα επιχειρηματικά δάνεια ανέρχονται σε 61,2 δισ. ευρώ και πρέπει να μειωθούν κατά 22,6 δισ. ευρώ μέσα στην επόμενη διετία. Από αυτά τα 61,2 δισ. ευρώ, τα 26,4 δισ. ευρώ είναι δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις, 16,6 δισ. ευρώ δάνεια προς πολύ μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες, 15,3 δισ. ευρώ δάνεια προς μεγάλες επιχειρήσεις και 2,9 δισ. ευρώ δάνεια προς ναυτιλιακές επιχειρήσεις.

[SID:11450355]