Πιέσεις Νουί για τα «κόκκινα» δάνεια
Η πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ εκτίμησε ότι οι κεφαλαιακοί έλεγχοι θα αρθούν μετά τον Αύγουστο
Την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας τόνισε η πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) Ντανιέλ Νουί, τοποθετώντας την άρση των περιορισμών στην κίνηση κεφαλαίων, μετά το πέρας του προγράμματος τον Αύγουστο. Μιλώντας στο Οικονομικό Φόρουμ των Δελφών, η κ. Νουί ανέφερε παράλληλα ότι οι τράπεζες αντιμετωπίζονται με καχυποψία αλλά είναι σίγουρα αναγκαίες, γιατί βρίσκονται στο επίκεντρο της οικονομίας και ο ρόλος τους είναι νευραλγικός.
Συνοπτικά για την Ευρώπη, οι τράπεζες αντιμετωπίζουν αρκετές νέες προκλήσεις, τις τεχνολογικές προκλήσεις που προκαλεί σε αυτές ο ψηφιακός μετασχηματισμός, πρόκληση που αποτυπώνεται στα κέρδη και τις ζημίες των τραπεζών. Το νούμερο ένα ζήτημα του κλάδου είναι η κερδοφορία τους, αλλά τώρα είναι και η ιδανική στιγμή να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις αυτές. Μετά δε από 5 συναπτά χρόνια ανάπτυξης, η πρόεδρος εκτίμησε ότι θα συνεχίσουν την καλή τους πορεία και το 2018.
Για τις ελληνικές τράπεζες, η κ. Νουί ανέφερε ότι η κατάσταση είναι ειδική. Το ζήτημα του χρέους τις έχει πλήξει ισχυρότερα από ό,τι άλλες χώρες. Η χώρα βρίσκεται σε πρόγραμμα, έχει ακόμη capital controls, κάτι που αποτελεί πληγή για αυτές. Το πρωτεύον ζήτημα είναι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, που αγγίζουν το 50%. Αυτό είναι τεράστιο πρόβλημα, διότι τις εμποδίζει από το να διαθέτουν πόρους σε πιο παραγωγικές δραστηριότητες, δηλαδή αδυνατούν να δίνουν δάνεια στην πραγματική οικονομία.
Η προσέγγιση της ΕΚΤ βασίζεται σε 3 άξονες: α. τα ποιοτικά στοιχεία των μη εξυπηρετούμενων δανείων, β. οι κατευθυντήριες γραμμές να διαπνέονται από βέλτιστες τακτικές και γ. ο διάλογος μεταξύ των εποπτικών αρχών και των τραπεζών.
«Το 2017 είχαμε μία πρώτη ενημέρωση για αυτά και συνεχίζουμε με ένα σχέδιο κατευθυντηρίων γραμμών αλλά και ένα προσάρτημα που οδήγησε σε ζωηρή συζήτηση. Επιδιώκουμε άμεσες και πλήρεις προβλέψεις, ώστε να αποτρέψουμε ένα νέο κύμα μη εξυπηρετούμενων δανείων. Για το προσάρτημα που τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση είχαμε πάνω από 250 παρατηρήσεις που ελέγχουμε και θα προσαρμόσουμε, ελέγχοντας όλους τους νομικούς προβληματισμούς που προκύπτουν».
Και συμπλήρωσε: «Οι παρατηρήσεις είναι ξεχωριστές για κάθε τράπεζα, ενώ η τελική δημοσίευσή τους αναμένεται στα μέσα Μαρτίου. Οι τράπεζες θα πρέπει να αναλάβουν δράση. Ήδη έχουν σημειώσει πρόοδο για παράδειγμα με το νομικό και δικαστικό πλαίσιο, για την ταχύτερη εξυγίανσή τους μέσω της εξωδικαστικής αναδιάρθρωσής τους. Η νέα νομοθεσία για τους ηλεκτρονικούς πλειστηριασμούς είναι ένα σωστό βήμα, όμως θα πρέπει να επεκταθεί σε όλη την επικράτεια και να προβλέπεται και η προστασία των συμβολαιογράφων που έχουν δεχθεί επιθέσεις. Ο διάλογος μεταξύ τραπεζών και πελατών πρέπει να συνεχιστεί. Πρέπει να αντιμετωπιστούν πλέον και οι στρατηγικοί κακοπληρωτές. Πιστεύω ότι το νέο σύστημα θα αλλάξει τη νοοτροπία εξυπηρέτησης και εξόφλησης δανείων».
Ακόμη ανέφερε ότι φέτος η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή θα κάνει stress tests και θα ελέγξει την ανθεκτικότητα 37 τραπεζών, μεταξύ των οποίων και τέσσερις ελληνικές. Τα αποτελέσματα αναμένονται τον Μάιο για τις ελληνικές τράπεζες, πριν λήξει το πρόγραμμα της Ελλάδας δηλαδή.
Γ. Προβόπουλος: Ο πρώην διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος και πρόεδρος της Postbank Βουλγαρίας, Γιώργος Προβόπουλος, αναφερθείς στην κατάσταση της ευρωπαϊκής οικονομίας, σημείωσε ότι το Brexit δεν έχει προκαλέσει ζημιά στο ευρωπαϊκό οικοδόμημα, το πραγματικό ΑΕΠ αυξάνεται σταθερά τα τελευταία 19 τρίμηνα, ενώ το 2017 ενισχύθηκε σε ποσοστό 2,5%. Όπως σημείωσε, η ευρωπαϊκή οικονομία βρίσκεται στα επίπεδα του 2008, οι απώλειες, που υπήρξαν λόγω κρίσης, έχουν σήμερα ανακτηθεί, η αύξηση της απασχόλησης στηρίζει το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και την ιδιωτική κατανάλωση που υποστηρίζεται από τα χαμηλά επιτόκια δανεισμού. Ωστόσο, παρά τη συνεχιζόμενη ανάπτυξη και τη μείωση του παραγωγικού κενού, όπως είπε, ο πληθωρισμός κινείται χαμηλότερα -μεταξύ 1,3 και 1,5%- από τον στόχο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
Τόνισε ότι οι φόβοι για τις επιπτώσεις που ενδεχομένως θα προκαλούσε η παρατεινόμενη χαλαρή νομισματική πολιτική δεν επαληθεύθηκαν.
Σημείωσε ότι είναι απαραίτητο να συνεχιστούν οι διαρθρωτικές αλλαγές και να μην υπάρξει μεταρρυθμιστική κόπωση, όπως και να συνεχιστεί περαιτέρω η σύγκλιση των ευρωπαϊκών οικονομιών.
Χρ. Μεγάλου: Ικανοποιημένος από τη λειτουργία των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών που έχουν ξεκινήσει δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου Τράπεζας Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, ενώ, όπως είπε, για πρώτη φορά ύστερα από χρόνια οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται σε ένα τόσο θετικό οικονομικό κλίμα.
Μιλώντας στο Οικονομικό Φόρουμ των Δελφών, ο κ. Μεγάλου αναφέρθηκε στο βελτιωμένο οικονομικό κλίμα και στο αυξανόμενο επενδυτικό ενδιαφέρον, σημειώνοντας ότι υπάρχει αγορά για μη εξυπηρετούμενα δάνεια και καταγράφεται ενδιαφέρον ξένων επενδυτών για το χαρτοφυλάκιο δανείων που πωλεί η Τράπεζα Πειραιώς.
Τόνισε ότι υπάρχουν προκλήσεις για τον τραπεζικό κλάδο, όπως κατά βάση η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων, αλλά δήλωσε ικανοποιημένος για τη λειτουργία των ηλεκτρονικών πλειστηριασμών που έχει ξεκινήσει.
Όπως χαρακτηριστικά είπε ο κ. Μεγάλου, οι ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί είναι ένα σημαντικό εργαλείο για να αποκατασταθεί στη χώρα η πιστωτική κουλτούρα.
Όσον αφορά το μακροοικονομικό περιβάλλον, ο επικεφαλής του ομίλου Πειραιώς τόνισε ότι το ποσοστό ανεργίας έχει υποχωρήσει, οι δείκτες οικονομικού κλίματος έχουν βελτιωθεί, ενώ ο δείκτης βιομηχανικής παραγωγής ενισχύθηκε σε σημαντικό ποσοστό, τη στιγμή που προβλέπεται ανάπτυξη 2%2,2% για φέτος.
Υπογράμμισε ότι οι τράπεζες για πρώτη φορά βρίσκονται σε ένα τόσο θετικό οικονομικό κλίμα μετά από χρόνια και είναι καλά κεφαλαιοποιημένες, ενώ η περαιτέρω ενίσχυσή τους θα εξαρτηθεί από την ολοκλήρωση της τρίτης αξιολόγησης, η οποία θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στην επενδυτική εμπιστοσύνη.
Πρόσθεσε ότι υπάρχει πλάνο με τον SSM να μειωθούν τα NPLs. «Πρέπει να μείνουμε συγκεντρωμένοι στο σχέδιο. Νομίζω πως θα καταφέρουμε να το ολοκληρώσουμε με επιτυχία», είπε χαρακτηριστικά.
Υπάρχει αγορά για NPLs, τόνισε ο επικεφαλής του ομίλου Πειραιώς. «Θα πουλήσουμε το πρώτο πακέτο δανείων σύντομα. Υπάρχει σημαντικό ενδιαφέρον από ξένους επενδυτές, είμαι αισιόδοξος», δήλωσε.
Σχετικά με τους πλειστηριασμούς, ανέφερε ότι τα e-auctions έχουν ξεκινήσει και ότι είναι ήδη πολύ ικανοποιημένος από τα αποτελέσματά τους. «Είναι πολύ σημαντικό να συνεχιστούν οι πλειστηριασμοί για να αντιμετωπιστούν οι προκλήσεις και να αποκατασταθεί η αξιοπιστία», σημείωσε.
Ν. Καραμούζης: Ο πρόεδρος της Eurobank και πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, Νικόλαος Καραμούζης, ανέφερε ότι οι βασικές προκλήσεις του τραπεζικού συστήματος είναι η ολοκλήρωση της τραπεζικής ένωσης, η ύπαρξη ισχυρών τραπεζών με ρευστότητα και η αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, των οποίων ο μέσος όρος στην Ευρώπη δεν ξεπερνά το 5,5%. Πάντως, σε σχέση με το 2015, οι μακροοικονομικές προοπτικές των τραπεζών, η κεφαλαιακή θέση και η ρευστότητά τους έχουν βελτιωθεί. Σημείωσε ότι το ύψος του ανώτατου ορίου παροχής έκτακτης ενίσχυσης (ELA) ανερχόταν, τον Ιούνιο του 2015, σε 86 δισ. ευρώ, μέγεθος που έχει μειωθεί σήμερα σε 16 δισ. ευρώ.
Επιπρόσθετα, όπως είπε, οι ελληνικές τράπεζες διατηρούν αξιοσημείωτα κέρδη προ προβλέψεων, περίπου 4 δισ. ευρώ, διαθέτοντας σε τριετή βάση επιπλέον «μαξιλάρι ρευστότητας» 12 δισ. ευρώ.
Αναφέρθηκε ακόμη στον μετασχηματισμό που συντελείται στις ελληνικές τράπεζες λόγω της τεχνολογίας, με μόλις το 26% των συναλλαγών να πραγματοποιείται μέσω των υποκαταστημάτων.
[SID:11735896]