«Λάθη» 10 δισ. στα δανειακά χαρτοφυλάκια
Προβλήματα και ανεπάρκειες εντόπισαν οι επιθεωρητές της ΕΚΤ σε «κόκκινα» δάνεια και παράγωγα
Προβλήματα και λάθος υπολογισμούς, συνολικού ύψους άνω των 10 δισ. ευρώ, στα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών της Ευρωζώνης εντόπισαν πέρυσι οι επιθεωρητές της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, όπως επισημαίνεται από την ίδια την ΕΚΤ.
Στην ετήσια έκθεση της ΕΚΤ ως κορυφαίας εποπτικής αρχής για τον τραπεζικό τομέα της Ευρωζώνηςδιαπιστώνονται, μεταξύ άλλων, αρκετές ανεπάρκειες στον τρόπο με τον οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εντοπίζουν τους προβληματικούς πελάτες και τα προβληματικά δάνεια, κάνουν προβλέψεις και επιλέγουν πότε θα χορηγήσουν πίστωση.
Η ΕΚΤ, που έχει αναλάβει κεντρικό ρόλο στο να αποφευχθεί μία νέα χρηματοπιστωτική κρίση, εντείνει τις πιέσεις προς τις τράπεζες για την εξυγίανση των ισολογισμών τους από τα ανεξόφλητα δάνεια που «κληρονόμησαν» από την εποχή της ύφεσης, ένα πρόβλημα ιδιαίτερα έντονο ειδικά στις χώρες της Νότιας Ευρώπης, αλλά και σε Σλοβενία και Ιρλανδία.
Τα «κόκκινα» δάνεια, αλλά και τα ριψοκίνδυνα εργαλεία παραγώγων παραμένουν και φέτος στο ραντάρ των εποπτικών αρχών της ΕΚΤ, όπως ανέφερε ο πρόεδρος της κεντρικής τράπεζας Μάριο Ντράγκι στην έκθεση.
«Το 2018 οι τράπεζες συνεχίζουν να βρίσκονται αντιμέτωπες με σημαντικές προκλήσεις» παραδέχτηκε ο κ. Ντράγκι. «Μεταξύ αυτών, συγκαταλέγεται η εξυγίανση των ισολογισμών τους, η μείωση της έκθεσης σε παράγοντες που προέρχονται κυρίως από τη χρηματοπιστωτική κρίση, όπως ορισμένα μη διαπραγματεύσιμα χρηματοπιστωτικά προϊόντα, αλλά και από τη Μεγάλη Ύφεση, όπως τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια» ανέφερε.
Η έκθεση δείχνει ότι η ΕΚΤ εστιάζει κυρίως στο πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων - γεγονός που αποτελεί σημείο τριβής με τις ιταλικές τράπεζες, που παραπονούνται ότι παραβλέπονται οι κίνδυνοι που συνεπάγονται τα παράγωγα που διακρατούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε Γαλλία και Γερμανία.
Η ΕΚΤ προέβη σε 157 ελέγχους το 2017, εκ των οποίων περίπου οι 60 εστίαζαν στα δανειακά χαρτοφυλάκια - και στις περισσότερες περιπτώσεις στα «κόκκινα» δάνεια. Στον αντίποδα, το επενδυτικό ρίσκο (market risk), που περιλαμβάνει τα παράγωγα, αντιπροσώπευε λιγότερους από δέκα ελέγχους. Από τις επιθεωρήσεις προέκυψε ότι ορισμένες τράπεζες δεν ταξινόμησαν σωστά τα παράγωγά τους, σύμφωνα με το πόσο δύσκολο είναι να αποτιμηθεί η αξία τους και, κατ’ αυτόν τον τρόπο, δεν αποτιμήθηκε σωστά ο βαθμός επικινδυνότητας αυτών των παραγώγων. Οι ανεπαρκείς ενέργειες των διοικητικών συμβουλίων και πλημμελείς εσωτερικοί έλεγχοι ήταν μεταξύ των ζητημάτων που εντόπισαν οι επιθεωρητές της ΕΚΤ στον συγκεκριμένο τομέα.