Oδηγίες για θέματα εντοπισμού ξεπλύματος χρήματος

III Οδηγίες προς τις τράπεζες - ανταποκριτές δίνει η Ευρωπαϊκή Αρχή Αξιών και Αγορών για θέματα εντοπισμού ξεπλύματος χρήματος. Στο πλαίσιο σχέσης τραπεζικής ανταπόκρισης, το ίδρυμα ανταποκριτής παρέχει τραπεζικές υπηρεσίες στο ίδρυμα πελάτη, είτε σε επίπεδο εντολέα προς εντολέα είτε εξ ονόματος των πελατών του ιδρύματος πελάτη. Το ίδρυμα ανταποκριτής δεν διατηρεί συνήθως επιχειρηματική σχέση με τους πελάτες του ιδρύματος πελάτη και, κατά γενικό κανόνα, δεν γνωρίζει την ταυτότητά τους ούτε τη φύση ή τον σκοπό της υποκείμενης συναλλαγής, εκτός εάν οι πληροφορίες αυτές περιλαμβάνονται στην εντολή πληρωμής. III Οι τράπεζες θα πρέπει να εξετάζουν τους παράγοντες κινδύνου και τα μέτρα που αναφέρονται παρακάτω. Παράγοντες κινδύνου ως προς το προϊόν, την υπηρεσία και τη συναλλαγή: Στην αύξηση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες: Ο λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιείται μόνον από άλλες τράπεζες πελάτες που έχουν άμεση σχέση με το ίδρυμα πελάτη, αλλά όχι με το ίδρυμα ανταποκριτή («φώλιασμα» ή εκκαθάριση μέσω ανταποκριτριών τραπεζών), που σημαίνει ότι το ίδρυμα ανταποκριτής παρέχει έμμεσα υπηρεσίες σε άλλες τράπεζες οι οποίες δεν είναι το ίδρυμα πελάτης. Επίσης, ο λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιείται από άλλες οντότητες, οι οποίες ανήκουν στον όμιλο του ιδρύματος πελάτη και δεν υπόκεινται οι ίδιες στη δέουσα επιμέλεια του ιδρύματος ανταποκριτή.

III Η υπηρεσία περιλαμβάνει το άνοιγμα λογαριασμού πλάγιας πρόσβασης, ο οποίος επιτρέπει στους πελάτες του ιδρύματος πελάτη να πραγματοποιούν συναλλαγές απευθείας στον λογαριασμό του ιδρύματος πελάτη.

III Αντιθέτως, στη μείωση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες: α) Η σχέση περιορίζεται στην ικανότητα διαχείρισης σχέσεων της SWIFT (SWIFT RMA), η οποία είναι σχεδιασμένη για τη διαχείριση της επικοινωνίας μεταξύ των χρηματοπιστωτικών οργανισμών. Στο πλαίσιο μιας σχέσης SWIFT RMA, το ίδρυμα πελάτης, ή ο αντισυμβαλλόμενος, δεν διατηρεί σχέση λογαριασμού πληρωμών. β) Οι τράπεζες δεν διεκπεραιώνουν συναλλαγές εξ ονόματος των δικών τους πελατών, αλλά ενεργούν σε επίπεδο εντολέα προς εντολέα, όπως π.χ. στην περίπτωση παροχής υπηρεσιών ξένου συναλλάγματος μεταξύ δύο τραπεζών, στο πλαίσιο της οποίας η επιχειρηματική συναλλαγή πραγματοποιείται σε επίπεδο εντολέα προς εντολέα μεταξύ των τραπεζών και ο διακανονισμός μιας συναλλαγής δεν συνεπάγεται την εκτέλεση πληρωμής προς τρίτο.