3 ΣΔΙΤ για τις ασφαλιστικές
Τι προτείνεται για τους τομείς υγείας, συντάξεων και κάλυψης κατοικιών
Οτομέας της υγείας, οι συντάξεις και η κάλυψη των κατοικιών από τις φυσικές καταστροφές αποτελούν τρία πεδία στα οποία υπάρχουν περιθώρια για την ανάπτυξη συνεργειών μεταξύ του Δημοσίου και της ασφαλιστικής αγοράς. Το συμπέρασμα αυτό αναδείχθηκε από τις εργασίες του 20ού Ασφαλιστικού και Αντασφαλιστικού Συνεδρίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), που πραγματοποιήθηκε από 19 έως και 21 του μηνός, στο Costa Navarino. Ειδικότερα, ο επίτροπος για ζητήματα Ανθρωπιστικής Βοήθειας και Διαχείρισης Κρίσεων της Ε.Ε., Χρήστος Στυλιανίδης, μιλώντας κατά τη διάρκεια του συνεδρίου, εστίασε στον τομέα της διαχείρισης των φυσικών καταστροφών αναγνωρίζοντας ότι η ασφαλιστική αγορά μπορεί να επιτελέσει σημαντικό ρόλο στην κάλυψη του πληθυσμού και ιδιαίτερα στην πρόληψη των κινδύνων καθώς έχει την τεχνογνωσία και το κίνητρο για τη μείωση των κινδύνων. Ανέφερε μάλιστα ως παράδειγμα την Ισπανία όπου λειτουργεί επιτυχημένα ένα ανάλογο σύστημα, ενώ ο πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας και Αντασφάλισης της ΕΑΕΕ, Ερρίκος Μοάτσος, παρουσίασε σχετική πρόταση της Ένωσης. Για την Υγεία, ο επικεφαλής του τμήματος Οικονομικών της Υγείας στην Εθνική Σχολή Δημόσιας Υγείας, Γ. Κυριόπουλος, ανέλυσε το γιατί ο Έλληνας επιβαρύνεται σήμερα αδίκως με κόστη που υπό άλλες συνθήκες θα μπορούσε να αποφύγει και για τις συντάξεις κατέστη ξεκάθαρο ότι στο βαθμό που θα καθιερωθεί το πρώτο πανευρωπαϊκό συνταξιοδοτικό προϊόν θα αλλάξουν πολλά σχετικά με τις εισφορές υπέρ των Ταμείων, τις αποδοχές των συνταξιούχων και τη διαχείριση των αποθεματικών. O νέος πρόεδρος της ΕΑΕΕ, Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, ανοίγοντας τις εργασίες του φετινού συνεδρίου, στάθηκε στη σημασία και τον ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης, επισημαίνοντας την ανάγκη της κοινωνίας για τα προϊόντα του κλάδου, ιδιαίτερα την περίοδο αυτή που, όπως είπε, όλοι δοκιμαζόμαστε από την περιπέτεια την οποία βιώνει η οικονομία της χώρας. Αφού επανέλαβε την πάγια θέση του ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα δεν είναι για τους έχοντες, αλλά για όσους τα έχουν πραγματικά ανάγκη, πρόσθεσε ότι πολιτεία και αγορά θα πρέπει να αντιμετωπίσουν από κοινού το ζήτημα της υπασφάλισης των Ελλήνων. Από την πλευρά της η αγορά, σημείωσε, οφείλει να προσαρμοστεί στις ανατροπές που προκαλούνται από τη δημιουργία νέων κινδύνων, που θα πρέπει να μελετήσει και να αναλύσει ώστε να προσφέρει καινοτόμα ασφαλιστικά προϊόντα.
Προκλήσεις και ευκαιρίες
Αξίζει εδώ να σημειωθεί ότι η Ιωάννα Σεληνιωτάκη, διευθύντρια της Διεύθυνσης Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης της Τράπεζας της Ελλάδος, μιλώντας σε άλλο πάνελ του συνεδρίου, άφησε να εννοηθεί ότι ο κλάδος έχει μεγάλα περιθώρια βελτίωσης των επιδόσεών του σε ό,τι αφορά την προσαρμογή του στους νόμους, αν και όπως είπε αντεπεξήλθε ικανοποιητικά στις απαιτήσεις του νέου θεσμικού πλαισίου, παρά τις ενστάσεις που διατύπωνε στην αρχή. Το πλαίσιο προσφέρει και εργαλεία και οφέλη για την προστασία της αγοράς, τόνισε, ενώ δέχθηκε ότι πλέον οι όποιες ενστάσεις είναι πιο συγκεκριμένες. Η ίδια αναγνώρισε και μια σειρά θεμάτων που προκαλούνται από την εφαρμογή του νέου εποπτικού πλαισίου, του Solvency ΙΙ, όπως για παράδειγμα οι υψηλές κεφαλαιακές απαιτήσεις οι οποίες έως κάποιο βαθμό δρουν ανασταλτικά για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, καθώς και η αυξημένη γραφειοκρατία που δημιουργεί υψηλά λειτουργικά κόστη.
Ανατροπές στο συνταξιοδοτικό
Σε ό,τι αφορά τις επερχόμενες αλλαγές στα συστήματα συνταξιοδότησης σε ευρωπαϊκό επίπεδο, η εκπρόσωπος της ΤτΕ αναφέρθηκε στην κατάρτιση του πρώτου κοινού συνταξιοδοτικού προγράμματος που θα διαθέσουν στο άμεσο μέλλον και προς κάθε ενδιαφερόμενο ασφαλιστικές εταιρείες, τράπεζες και άλλοι φορείς του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Το νέο αυτό προϊόν θα προκαλέσει γενικότερες αλλαγές στα συνταξιοδοτικά καθεστώτα τα οποία εφαρμόζονται σήμερα στην Ε.Ε. σε εθνικό επίπεδο. Σημαντικές επιδράσεις αναμένονται, βέβαια, και στην Ελλάδα, όπου οι τελευταίες κυβερνήσεις, εν μέσω μνημονίων, αναζήτησαν έναν βιώσιμο βηματισμό στο συνταξιοδοτικό της χώρας, δίχως μέχρι σήμερα να το έχουν καταφέρει.
Ευρωπαϊκό ζήτημα οι ΕΠΥ
Στο μεταξύ, η κ. Σεληνιωτάκη στάθηκε ιδιαίτερα και στο ζήτημα των Εταιρειών Παροχής Υπηρεσιών (ΕΠΥ), αναγνωρίζοντας ότι το πρόβλημα δεν είναι ελληνικό αλλά ευρύτερα ευρωπαϊκό και για τον λόγο αυτό οι εποπτικές αρχές της Ευρώπης οργανώνουν μια πλατφόρμα επικοινωνίας και ανταλλαγής στοιχείων για τις ΕΠΥ ώστε να προλαμβάνουν αρνητικές καταστάσεις. Συμπλήρωσε, δε, ότι δεν πρέπει να αμφισβητείται η ποιότητα των άλλων εποπτικών αρχών. Στην ενότητα που είχε τίτλο «Οι προκλήσεις στο περιβάλλον της εποπτείας» μίλησαν ακόμη η Μαργαρίτα Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της ΕΑΕΕ και ο Δημήτριος Ζαφείρης, επικεφαλής του τμήματος Risks and Financial Stability της ΕΙΟPΑ, οι οποίοι αναφέρθηκαν μεταξύ άλλων στα θέματα που απασχολούν την αγορά αλλά και τις προτεραιότητες της ΕΙΟPΑ αντίστοιχα. Το πάνελ συντόνισε ο Χριστόφορος Σαρδελής, γενικός γραμματέας της ΕΑΕΕ.
«Να ξεβολευτούμε»
Από την πλευρά του ο Δημήτρης Μαζαράκης, μέχρι πρότινος πρόεδρος της Ένωσης, αφού ευχαρίστησε όλους τους συνεργάτες του που τα τελευταία δύο χρόνια στήριξαν το έργο του, τόνισε ότι αν ο κλάδος επιθυμεί πραγματικά να αυξήσει τη συμμετοχή του στο ΑΕΠ της χώρας πάνω από το 2% που είναι κυριολεκτικά κολλημένο εδώ και πολλά έτη, θα πρέπει πρώτα να αλλάξει ο ίδιος. Να αλλάξουν οι άνθρωποι της αγοράς, να ξεβολευτούν, όπως χαρακτηριστικά ανέφερε.
Με το χέρι στην τσέπη
Ο επικεφαλής του τμήματος Οικονομικών της Υγείας στην Εθνική Σχολή Δημόσιας Υγείας, Γ. Κυριόπουλος, αναλύοντας το γιατί οι Έλληνες έχουν ανάγκη τα προγράμματα ασφάλισης Υγείας, υπογράμμισε ότι το 5% των νοικοκυριών καταναλώνει το 20% του προϋπολογισμού του σε ανάγκες για υπηρεσίες και δομές υγείας κι ένα επιπλέον 4,7% βρίσκεται σε κατάσταση φτώχειας λόγω πληρωμών για προβλήματα υγείας. Πρόσθεσε δε ότι το 7,4% των δαπανών ενός νοικοκυριού διατίθεται για την Υγεία, για έγκαιρη πρόσβαση σε θεραπείες και την ελεύθερη επιλογή ιατρού, με αποτέλεσμα στην Ελλάδα οι δαπάνες στην Υγεία να προέρχονται από τρεις ισοδύναμες πηγές, το Δημόσιο, τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους ιδιώτες, όταν στην υπόλοιπη Ευρώπη το κύριο βάρος πέφτει μόνο στο Δημόσιο και τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αρκεί να σκεφθεί κανείς, σημείωσε ο κ. Κυριόπουλος, ότι οι ιδιώτες στην Ελλάδα καταβάλλουν κάθε χρόνο 1,5 δισ. άμεση συμμετοχή για την προμήθεια φαρμάκων, ενώ ζητούμενο για τον Έλληνα είναι και η πρόσβαση που έχει στην πρωτοβάθμια Υγεία, οι δαπάνες για την οποία τα τελευταία χρόνια μειώθηκαν δραματικά με ό,τι κι αν σημαίνει αυτό για το κόστος της δευτεροβάθμιας Υγείας. Γι’ αυτό, όπως είπε, η λύση βρίσκεται κάπου στο μέσο, σε ένα μικτό σύστημα Υγείας με τη συνδρομή του Δημόσιου και των ασφαλιστικών εταιρειών, κυρίως για την αντιμετώπιση των βαριών περιστατικών.
«Αντισεισμική» πρόταση
Ένα νέο μοντέλο ασφάλισης κατοικιών έναντι των φυσικών καταστροφών, με πρώτο τον σεισμό, που θα ελαχιστοποιεί το κόστος ασφάλισης, πρότεινε ο πρόεδρος της Επιτροπής Περιουσίας και Αντασφάλισης της ΕΑΕΕ, Ερρίκος Μοάτσος, μιλώντας στο πλαίσιο του συνεδρίου. Όπως τόνισε, η δημιουργία πεδίου συνεργασίας δημόσιου και ιδιωτικού τομέα αφήνει τα περιθώρια για μια δικαιότερη κατανομή του κινδύνου, ενώ δίνει την ευκαιρία εξασφάλισης των αναγκαίων πόρων σε περίπτωση έλευσης ενός καταστροφικού γεγονότος. Κατά τον ίδιο, το προτεινόμενο μοντέλο θα εστιάζει στην κάλυψη της πλειονότητας των κατοικιών, θα ορίζει επακριβώς τους όρους ασφάλισης, θα καθορίζει εξαιρέσεις, αλλά και περιπτώσεις επιδότησης του ασφάλιστρου, θα ρυθμίζει θέματα σχετικά με την παλαιότητα των κατοικιών και θα αντιμετωπίζει ζητήματα που θα αφορούν τις περιοχές υψηλής επικινδυνότητας.
Κατακτώντας το μέλλον
Για τις ασφαλιστικές εταιρείες αποτελεί μονόδρομο η επένδυση στις νέες τεχνολογίες και στον ψηφιακό αλφαβητισμό. Αν δεν κινηθούν προς αυτή την κατεύθυνση, αν δεν αντιμετωπίσουν το μέλλον, είναι σαν να παγιδεύονται στο σήμερα. Πρόκειται για επισήμανση του Rohit Talwar, CEO της Fast Future Research, ο οποίος μιλώντας στο ετήσιο συνέδριο της ΕΑΕΕ στο Costa Navarino, επιχείρησε να... προβλέψει το μέλλον αναλύοντας case studies διεθνών εταιρειών που με προνοητικότητα τοποθετήθηκαν στην αγορά, βασίσθηκαν στις νέες τεχνολογίες και κατάφεραν να καθιερωθούν ως καινοτόμα συστήματα, ανοίγοντας νέους δρόμους στο επιχειρείν. Ο Rohit Talwar ανέφερε ως παραδείγματα τράπεζες οι οποίες εξυπηρετούν το κοινό τους μόνο μέσω κινητού τηλεφώνου, εταιρείες που προώθησαν ασφαλιστικές καλύψεις βασιζόμενες στην τεχνητή νοημοσύνη, projects που βασίζονται στη συνθετική βιολογία, συστήματα παροχής υπηρεσιών B2C που δεν απασχολούν προσωπικό, μονάδες παραγωγής οχημάτων που απαρτίζονται από μόλις 50 κομμάτια (ανταλλακτικά), όπως και εταιρείες οι οποίες ήδη επενδύουν στην παραγωγή αυτοκινούμενων οχημάτων.