Αδύναμες να επιβιώσουν σε νέα κρίση οι μισές τράπεζες
Καμπανάκι McKinsey για το παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα
Με μελανά χρώματα σκιαγραφεί το τραπεζικό σύστημα η εταιρεία συμβούλων McKinsey & Co, η οποία προειδοποιεί ότι περισσότερες από τις μισές τράπεζες του πλανήτη βρίσκονται ήδη σε αδύναμη κατάσταση και ότι δεν θα καταφέρουν να αντεπεξέλθουν στην επόμενη επιβράδυνση.
Μάλιστα, τους στέλνει τελεσίγραφο « τώρα ή ποτέ » , εξηγώντας ότι μία σοβαρή επιβράδυνση θα απέβαινε καταστροφική για αρκετές τράπεζες εάν δεν επαναπροσδιοριστούν. Στην πλειονότητά τους οι τράπεζες σε ολόκληρο τον κόσμο ίσως να μην είναι οικονομικώς βιώσιμες επειδή οι αποδόσεις επί του μετοχικού κεφαλαίου τους δεν συμβαδίζουν με το κόστος, εξηγεί η McKinsey. Για τον λόγο αυτό, τις καλεί να προβούν στα κατάλληλα μέτρα, όπως ανάπτυξη τεχνολογίας, εξαγορές και συγχωνεύσεις, προκειμένου να ισχυροποιηθούν σε μία νέα δυνητική οικονομική επιβράδυνση.
«Πιστεύουμε ότι βρισκόμαστε στο τέλος του σημερινού οικονομικού κύκλου και ότι οι τράπεζες θα πρέπει να λάβουν τολμηρά μέτρα τώρα επειδή δεν βρίσκονται σε καλή κατάσταση», αναφέρει εταίρος της McKinsey. Μάλιστα η εταιρεία συμβούλων δεν διστάζει να επισημάνει ότι οι τράπεζες κινδυνεύουν να «γίνουν υποσημείωση της ιστορίας», καθώς νεοεισερχόμενοι, όπως εταιρείες τεχνολογίας και νεοσύστατες από τον χώρο του fintech (χρήση νέων τεχνολογιών στον χρηματοπιστωτικό κλάδο), αλλάζουν τη συμπεριφορά των καταναλωτών.
Οι τράπεζες έχουν μείνει πίσω, δεδομένου ότι αφιερώνουν στην καινοτομία μόνο το 35% του προϋπολογισμού που προορίζεται για την τεχνολογία πληροφορικής, ενώ οι fintech δαπανούν περισσότερο από το 70%. Η McKinsey επικαλείται την Amazon.com στις ΗΠΑκαι την Ping An στην Κίνα ως παραδείγματα τεχνολογικών ομίλων που προσελκύουν ολοένα και περισσότερους πελάτες από τον χώρο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ακόμη χειρότερα για την «παλαιά φρουρά», δηλαδή τις εδραιωμένες τράπεζες, οι νέοι παίκτες διεισδύουν σε περιοχές που προσφέρουν τις υψηλότερες αποδόσεις, όπως πιστωτικές κάρτες.
Οι επενδυτές το έχουν πάρει είδηση αυτό: διεθνώς, οι αποτιμήσεις των τραπεζών έχουν υπο
χωρήσει από 15% έως 20% από τις αρχές του 2018, σύμφωνα με τη McKinsey, η οποία εκτιμά ότι η μείωση των αποτιμήσεων υποδηλώνει πως οι επενδυτές προεξοφλούν απότομη μείωση του ρυθμού αύξησης των κερδών.
Πιέσεις από τα χαμηλά επιτόκια
Ένας σημαντικός παράγοντας, κατά την εταιρεία συμβούλων, που ασκεί πιέσεις στην κερδοφορία των τραπεζών είναι τα ιστορικά χαμηλά επιτόκια, τα οποία υπονομεύουν την ικανότητά τους να αποφέρουν κέρδη, ασκώντας πιέσεις στα περιθώρια κέρδους τους. Σε αυτό συμφωνεί και ο Τζέιμι Ντάιμον, διευθύνων σύμβουλος της JP Morgan Chase, o οποίος τόνισε χθες πως τα αρνητικά επιτόκια σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα έχουν δυσμενείς επιπτώσεις που δεν είναι πλήρως κατανοητές.
Επί του θέματος έχει τοποθετηθεί και το ΔΝΤ, το οποίο εκτιμά ότι τα αρνητικά επιτόκια δεν είναι σε θέση να τονώσουν την οικονομία, εφόσον θα μπορούσαν να ενθαρρύνουν τη συσσώρευση χρέους σε τέτοιο βαθμό που πλήττει τις προοπτικές της οικονομίας.
Αντίστοιχα, το μέλος του Δ.Σ. της ΕΚΤ και διοικητής της κεντρικής τράπεζας της Πορτογαλίας, Κάρλος Κόστα, υπογράμμισε την ανάγκη οι ευρωπαϊκές τράπεζες να γίνουν ευέλικτες και γρήγορες στη λήψη μέτρων ώστε να μη χάνουν πελάτες, καθώς αντιμετωπίζουν έντονο ανταγωνισμό από τους τεχνολογικούς κολοσσούς του πλανήτη και τις ψηφιακές τραπεζικές πλατφόρμες.