Το εγχείρημα περί bad bank και οι επιλογές
Σε μια αντιφατική ατμόσφαιρα κινούνται οι συζητήσεις για την bad bank. Παρά το γεγονός πως σε πρόσφατη συνέντευξή της η Κριστίν Λαγκάρντ χαρακτήριζε πρόωρες τις σχετικές συζητήσεις, το πρακτορείο Reuters μιλούσε χθες για ένα σχέδιο προκειμένου να αντιμετωπιστούν κόκκινα δάνεια που δυνητικά μπορεί να φτάσουν τα εκατοντάδες δισεκατομμύρια ευρώ, λόγω της κρίσης του κορονοϊού. Το σχέδιο αυτό, κατά το διεθνές πρακτορείο, το καταρτίζουν τα στελέχη της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Το πρακτορείο επικαλείται δύο πηγές με γνώση του θέματος.
Το εγχείρημα, που έρχεται την ώρα που η Ευρώπη κινητοποιεί τρισεκατομμύρια δολάρια για να ενισχύσει την οικονομία της περιοχής, στόχο έχει να προστατέψει τις εμπορικές τράπεζες από μια δεύτερη επίπτωση της κρίσης, στην περίπτωση που η αυξανόμενη ανεργία «πνίξει» τα έσοδα που απαιτούνται για την αποπληρωμή δανείων, αναφέρει το δημοσίευμα.
Βεβαίως η ΕΚΤ αρνήθηκε να σχολιάσει. Σύμφωνα με τη μία πηγή, η ΕΚΤ έχει δημιουργήσει task force, η οποία θα εξετάσει την ιδέα μιας bad bank, στην οποία θα «αποθηκεύονται» τα απλήρωτα χρέη σε ευρώ, σημειώνοντας πως οι εργασίες επί του σχεδίου αυτού έχουν επιταχυνθεί τις τελευταίες εβδομάδες. Το πρακτορείο σημειώνει ότι τα επίσημα στατιστικά στοιχεία δείχνουν πως το ύψος του χρέους στην Ευρωζώνη, που θεωρείται απίθανο να αποπληρωθεί εξ ολοκλήρου ποτέ, ήδη ξεπερνάει το μισό τρισεκατομμύριο ευρώ, περιλαμβανομένων χρεών από πιστωτικές κάρτες, δάνεια για αγορά αυτοκινήτου και στεγαστικά δάνεια.
Αυτό το ποσό αναμένεται να αυξηθεί, καθώς η επιδημία του Covid-19 πιέζει τους δανειολήπτες και θα μπορούσε να διπλασιαστεί, φτάνοντας το ένα τρισ. ευρώ, επιβαρύνοντας τις ήδη εύθραυστες τράπεζες και δημιουργώντας πρόβλημα στον νέο δανεισμό, ανέφεραν πηγές με γνώση των σχεδίων της ΕΚΤ. Άλλη πηγή είπε πως ενώ η ιδέα μιας bad bank της Ευρωζώνης συζητήθηκε και μπήκε στο συρτάρι προ διετίας, η ΕΚΤ, υπό την προεδρία της Κριστίν Λαγκάρντ, τις τελευταίες εβδομάδες είχε διαβουλεύσεις με τράπεζες και αξιωματούχους της Ε.Ε. για ένα τέτοιο σχέδιο.
Σε ό,τι αφορά τη χώρα μας, η Τράπεζα της Ελλάδος, που δείχνει υπέρμαχος της συγκεκριμένης ιδέας, έχει προβεί σε πρόσκληση ενδιαφέροντος προκειμένου να προσληφθεί σύμβουλος που θα προχωρήσει το σχέδιο για μια bad bank. Άλλωστε, η χώρα μας διατηρεί το υψηλότερο ποσοστό κόκκινων δανείων στην Ευρώπη και με εξαίρεση μια τράπεζα (σ.σ.: Eurobank), που έχει φέρει τα NPEs σε ευρωπαϊκά επίπεδα συμμετέχοντας στον «Ηρακλή», οι υπόλοιπες τράπεζες -αν και σχεδιάζουν κινήσεις- διατηρούν σημαντικότατα αποθέματα κόκκινων δανείων.
Ο τρόπος λειτουργίας μιας bad bank δεν έχει καταστεί σαφής, όμως θα πρέπει να σημειωθεί πως η κατάσταση θεωρείται δύσκολη κατ’ αρχήν λόγω του χρόνου που θα απαιτηθεί για τη δημιουργία ενός τέτοιου εγχειρήματος και κατά δεύτερο γιατί πρέπει να βρεθεί ένας τρόπος χρηματοδότησης που δεν θα οδηγήσει σε αύξηση του ποσοστού του Δημοσίου στις τράπεζες. Σε κάθε περίπτωση πάντως η bad bank αποτελεί και αυτή μια λύση ιδιαίτερα αν προκύψει μια νέα γενιά κόκκινων δανείων λόγω πανδημίας, χωρίς μάλιστα να έχει προχωρήσει η εξυγίανση του χαρτοφυλακίου των τραπεζών. Συγχρόνως αποτελεί μια λύση μη υποχρεωτική.