Στο μικροσκόπιο η ποιότητα ενεργητικού των τραπεζών
Στο τέλος του 2020 τα NPEs θα φτάσουν στο 30% του συνολικού χαρτοφυλακίου
Σε θέματα ποιότητας ενεργητικού θα επιμείνουν οι επόπτες ως προς τους ισολογισμούς των τραπεζών, προκειμένου τα κόκκινα δάνεια να μη φθάσουν σε τέτοιο σημείο υπερβολής ώστε να μην μπορεί να αποφευχθεί το φαινόμενο του γκρεμού, όπως κατέστησε σαφές και ο Αντρέα Ενρία στην πρόσφατη συνέντευξή του στον ιρλανδικό Τύπο (RTI Morning Ireland).
Οι ελληνικές -και μόνον- μέχρι την Τετάρτη θα πρέπει να καταθέσουν τα σχέδιά τους για τα NPEs την προσεχή τριετία, ενώ σε μια άλλη εντελώς βάση η άσκηση αυτή θα πρέπει να επαναληφθεί τον Μάρτιο μαζί με όλες τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές τράπεζες. Βεβαίως τα πράγματα εξελίσσονται σε σοβαρά για όλο το τραπεζικό σύστημα της γηραιάς ηπείρου όταν ο κ. Ενρία κάνει λόγο για 1,4 τρισ. ευρώ κόκκινα δάνεια εξαιτίας της κρίσης.
Ωστόσο, οι ελληνικές τράπεζες ξεκινούν ήδη από θέση αδυναμίας, εξ ου και θα πραγματοποιήσουν την άσκηση δύο φορές.
Προτεραιότητες
Τι ζητάει από τις ελληνικές τράπεζες ο επόπτης:
Η στρατηγική και το επιχειρησιακό σχέδιο που θα καταθέσουν να είναι φιλόδοξο αλλά και αξιόπιστο.
Απαιτούνται σαφείς και προσδιορισμένοι ποσοτικοί στόχοι για τη μείωση του αποθέματος των NPEs, συμπεριλαμβανομένων των προβλέψεων που λαμβάνονται εξαιτίας αυτών των κόκκινων δανείων και μειώνουν την περιουσία των τραπεζών.
Ο επόπτης θεωρεί προαιρετική την οποιαδήποτε αναφορά σε μακροοικονομικές παραδοχές και δείκτες κερδών και ζημιών επί των σταθμισμένων ενεργητικών.
Ξεχωριστό κεφάλαιο αποτελεί για τον SSM η πανδημία, που ζητάει επιτακτικά από τις τράπεζες να τη λάβουν υπόψη στις προβλέψεις τους, πραγματοποιώντας ωστόσο τον σχετικό διαχωρισμό.
Ο SSM ζητεί από τις ελληνικές τράπεζες στα στοιχεία της ποιοτικής και ποσοτικής στρατηγικής μείωσης των κόκκινων δανείων να λαμβάνουν υπόψη τους τις εξελίξεις σχετικά με την πανδημία και το περιβάλλον που αυτή έχει διαμορφώσει, καθώς και το κόστος προγραμμάτων που αφορούν μέτρα ανακούφισης αλλά και βασικές μετρήσεις κινδύνου που σχετίζονται με την εκτέλεση της στρατηγικής μείωσης των NPEs.
Τα συμπεράσματα
Ποια συμπεράσματα θα παραδώσουν οι ελληνικές τράπεζες την Τετάρτη στον SSM:
Τα σχέδια διαμορφώνονται σε συνεργασία με τις εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων της κάθε τράπεζας.
Η αρμόδια ομάδα του SSM αναμένει να λάβει την καθιερωμένη πλέον έκθεση στρατηγικής των τραπεζών για τα κόκκινα δάνεια (NPEs), τα πρότυπα που θα ακολουθήσει η κάθε τράπεζα για να επιτύχει τη σχετική μείωση και τα ποιοτικά χαρακτηριστικά της στρατηγικής που θα διαμορφώσουν την πορεία των NPEs για το διάστημα 30 Ιουνίου 2020 έως 31 Δεκεμβρίου 2022.
Τα σχέδια αυτά περιλαμβάνουν την εκτίμηση για τα κόκκινα δάνεια που έχουν δημιουργηθεί στο πλαίσιο του Covid και αντικατοπτρίζουν ουσιαστικά την εκτίμηση των τραπεζών σε ό,τι αφορά τα μορατόριουμ που ήδη υπάρχουν.
Η εκτίμηση για τις συστημικές τράπεζες από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα είναι νέα κόκκινα δάνεια τα οποία θα ανέρχονται σε 5 δισ. ευρώ.
Τα σχέδια αναφέρονται στις προσπάθειες των τραπεζών για τον περιορισμό των κόκκινων δανείων και συγκεκριμένα στα 10 δισ. ευρώ του Galaxy της Alpha Bank, στα 6 δισ. ευρώ του Frontier της Εθνικής Τράπεζας και στα 7 δισ. ευρώ του Phoenix της Τράπεζας Πειραιώς.
Με βάση τα σχέδια που επεξεργάζονται οι τράπεζες εκτιμάται πως στο τέλος του 2020 τα κόκκινα δάνεια των τραπεζών θα διαμορφωθούν στο 30% του συνολικού χαρτοφυλακίου, στο 20% το 2021 και στο 10% το 2022.
Η αφετηρία είναι ο Ιούνιος του 2020, όπου τα κόκκινα δάνεια των συστημικών τραπεζών ήταν το 36,7% του συνολικού χαρτοφυλακίου και συγκεκριμένα ανέρχονταν σε 59,7 δισ. ευρώ λόγω της ολοκλήρωσης της συναλλαγής Cairo που υλοποίησε η Eurobank.
Ο SSM ζητεί από τις ελληνικές τράπεζες στα στοιχεία της ποιοτικής και ποσοτικής στρατηγικής μείωσης των κόκκινων δανείων να λαμβάνουν υπόψη τους τις εξελίξεις σχετικά με την πανδημία και το περιβάλλον που αυτή έχει διαμορφώσει.