Αγωνία από τράπεζες και αγορά για τα μορατόριουμ

Ποια θα είναι η διαχείριση της επόμενης μέρας

Εν αναμονή των αποτελεσμάτων των τραπεζών, ερώτημα παραμένει η διαχείριση των μορατόριουμ για τα πιστωτικά ιδρύματα και τους πελάτες τους.

Ήδη η EBA, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, αναφερόμενη στον τρόπο που θα διεξαχθούν τα stress tests, σημειώνει πως για τις ανάγκες της άσκησης τα μορατόριουμ θα θεωρηθεί ότι λήγουν την 1η.1.21.

Η διαχείριση

Αυτό σημαίνει πως όλα τα δάνεια τα οποία έχουν οι τράπεζες σε μορατόριουμ, περίπου 25 δισ. ευρώ, θεωρούνται ενήμερα μέχρι το τέλος του έτους και εφόσον ασφαλώς μέχρι τότε παραμένουν σε μορατόριουμ και δεν έχει κάτι αλλάξει επ’ αυτού.

Τι μέλλει γενέσθαι, ωστόσο, στην πορεία; Αυτό αποτελεί ένα κορυφαίο ερώτημα το οποίο θα αποτελέσει ακρογωνιαίο λίθο για την πορεία των ισολογισμών των πιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με καλά ενημερωμένες πηγές, οι τράπεζες του ευρωπαϊκού Νότου πιέζουν ασφυκτικά προκειμένου οι θεσμοί και συγκεκριμένα η ΕΒΑ και ο SSM να δώσουν τρίμηνη παράταση στα μορατόριουμ, δηλαδή αυτά να ισχύσουν για όλο το α’ τρίμηνο του 2021, η οποία θα καλύψει και κάποια λίγα δάνεια τα οποία εισήλθαν σε μορατόριουμ μετά τον Σε

πτέμβριο και για μέχρι τέλος του έτους, αν και οι θεσμοί ως απόφαση έχουν καταγράψει πως τα μορατόριουμ έχουν λήξει στις 30.09.20. Αυτό σημαίνει πως για όσα μορατόριουμ ελήφθησαν μέχρι τότε και ασχέτως του χρονικού τους ορίου, τα πιστωτικά ιδρύματα δεν θα έχουν την υποχρέωση να εγγράψουν προβλέψεις για τα συγκεκριμένα δάνεια.

Ας σημειωθεί πως στον τομέα του hosting τα μορατόριουμ κινούνται μέχρι και σε επίπεδο διετίας.

Διαβουλεύσεις για επέκταση

Οι διαβουλεύσεις και οι πιέσεις αφορούν τις ιταλικές, ισπανικές, γαλλικές, αλλά και τις ελληνικές τράπεζες που ζητούν την επέκταση των μορατόριουμ έως τις 30.3.21

Οι πιθανότητες μια τέτοια απόφαση να λάβει χώρα είναι αρκετές λένε οι γνωρίζοντες τις διαπραγματεύσεις. Εξηγούν ωστόσο πως μια τέτοια απόφαση θα δημιουργήσει σε έναν δεύτερο χρόνο πολλαπλά προβλήματα σε τράπεζες να επαναφέρουν κυρίως δάνεια ιδιωτών τα οποία βρίσκονται σε ύπνωση έναν χρόνο τώρα. Πολλά από αυτά τα δάνεια κινδυνεύουν να καταστούν κόκκινα.

Όμως, ακόμη και εάν οι τράπεζες επιχειρήσουν να αφυπνίσουν τα μορατόριουμ νωρίτερα, οι πιέσεις που θα δεχθούν τόσο από τους πελάτες τους όσο και από την κυβέρνηση εκτιμάται πως θα είναι αφόρητες.

Τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας σε περίπτωση που τελικώς δεν υπάρξει επέκταση των μορατόριουμ θα επιχειρήσουν σταδιακή αφύπνιση των δανείων από την ερχόμενη χρονιά μέσα από κάποια προϊόντα με σταδιακή αποπληρωμή ποσοστού δόσης, η οποία μπορεί αν ξεκινήσει από χαμηλά επίπεδα, ακόμη και από το 20% της προηγούμενης δόσης.

Γκρίζα ζώνη αποτελεί, όπως αναφέρουν τραπεζικές πηγές που γνωρίζουν καλά το θέμα, τι θα γίνει με τα δάνεια το μορατόριουμ των οποίων έληξε στις 30/9/20 και οι τράπεζες το επέκτειναν κατά βούληση μέχρι το τέλος του έτους, εάν και εφόσον δεν υπάρξει παράταση για τις 30.3.21.

Και μπορεί για τα ποσοτικά χαρακτηριστικά των tests να μην έχει σημασία η τρίμηνη παράταση, ωστόσο, επειδή ο SSM λαμβάνει διαρκώς στοιχεία από τις τράπεζες και μέχρι τη λήξη του test , οι αποφάσεις αυτές έχουν αξία για τα ποιοτικά χαρακτηριστικά των ισολογισμών των τραπεζών.

Οι αποφάσεις, όπως λένε πηγές που γνωρίζουν καλά τα θέματα αυτά, αναμένεται να ληφθούν μέχρι τις 10 Δεκεμβρίου.

Σήμερα, με βάση το τραπεζικό ημερολόγιο, ανακοινώνει τα αποτελέσματά της για το 9μηνο (τρίτο τρίμηνο) η Τράπεζα Πειραιώς, ενώ στις 25 Νοεμβρίου θα ανακοινώσει η Alpha Bank και στις 30.11 η Εθνική Τράπεζα