Αγώνας δρόμου στην Ευρώπη για τα «κόκκινα» δάνεια
Επέκταση των μορατόριουμ επιδιώκουν οι τράπεζες - Τι λύσεις σχεδιάζει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή
Μεγάλη προσπάθεια συνεχίζουν να καταβάλλουν οι ευρωπαϊκές τράπεζες σε ό,τι αφορά την επέκταση των μορατόριουμ. Ωστόσο, άγραφο γράμμα αποτελεί ακόμη η απόφαση της ΕΒΑ (Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών) σε ό,τι αφορά τη συγκεκριμένη επέκταση.
Οι περισσότεροι τραπεζίτες αλλά και οι servicers εκτιμούν πως μια παράταση 2-3 μηνών μέσα στο 2021 θα πρέπει να θεωρείται πιθανή, αν και δεν θα λύσει πολλά προβλήματα. Στην παρούσα πάντως φάση πέραν της οδηγίας περί λήξης των μορατόριουμ στις 30.09.20 δεν έχει δοθεί άλλη νόρμα από την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών.
Ωστόσο, σε ό,τι αφορά τα ευρωπαϊκά stress tests υπολογίζουν τη λήξη των μορατόριουμ στις 1.1.21, κάτι το οποίο σημαίνει πως όλα τα δάνεια σε μορατόριουμ από τις ευρωπαϊκές τράπεζες ύψους περίπου 850 δισ. ευρώ θα θεωρηθούν ενήμερα για τις ανάγκες της άσκησης.
Οι Βρυξέλλες σχεδιάζουν να παρουσιάσουν μια σειρά προτάσεων σε μια προσπάθεια να διευκολύνουν τις τράπεζες της Ε.Ε. να ξεφορτώσουν τα κόκκινά τους δάνεια, καθώς ο κίνδυνος για νέα κόκκινα δάνεια από την πανδημία είναι απολύτως ορατός.
Ένα έγγραφο της Ευρωπαϊκής Επιτροπής που πρόκειται να δημοσιευθεί τον Δεκέμβριο θα εκπονήσει ιδέες, όπως η ενίσχυση των δευτερογενών αγορών για την
αγορά και πώληση μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) και η δημιουργία ενός δικτύου εθνικών εταιρειών διαχείρισης κόκκινων δανείων σε ολόκληρη την Ε.Ε. Θα υπάρξει επίσης επιδίωξη να αντιμετωπίσει κεφαλαιακά θέματα για περιουσιακά στοιχεία τραπεζών που κινδυνεύουν.
Δευτερογενής ιδιωτική αγορά
Τα πάντα θα επιστρατευτούν προκειμένου να μην υπάρξει μια συσσώρευση νέων κόκκινων δανείων στους ισολογισμούς των τραπεζών, λένε οι ειδικοί.
Ο τρόπος για να αντιμετωπιστεί το σύνθετο πρόβλημα είναι η εξέλιξη μιας δευτερογενούς ιδιω
τικής αγοράς για την πώληση κόκκινων δανείων ώστε οι τράπεζες να καταφέρουν να έχουν τις μικρότερες δυνατές επιπτώσεις.
Η Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία Τραπεζών ζητά πάντως αλλαγή στον κανονισμό των NPLs, ενώ ο εποπτικός βραχίονας της ΕΚΤ είναι κάθετα αντίθετος σε ένα τέτοιο ενδεχόμενο. Μάλιστα, σε χώρες, όπως η δική μας, με μεγάλο φορτίο κόκκινων δανείων ζητά ακόμη ταχύτερες εμπροσθοβαρείς κινήσεις.
Βασικό επίκεντρο είναι η ιδιωτική αγορά για την πώληση και την αγορά επισφαλών δανείων, καθώς οι αξιωματούχοι επιδιώκουν να διασφαλίσουν ότι οι τράπεζες μπορούν να εκφορτώσουν NPL και να διατηρήσουν τα βιβλία τους σε τάξη.
Τα συνολικά NPL στις μεγαλύτερες 121 τράπεζες της Ευρωζώνης υπερδιπλασιάστηκαν κατά το ήμισυ σε έξι χρόνια σε 506 δισ. ευρώ, ή 3,2% των βιβλίων δανεισμού τους, μέχρι τα τέλη του περασμένου έτους. Ωστόσο, οι ελληνικές τράπεζες εξακολουθούν να έχουν δείκτες NPL άνω του 30%.
Σε ό,τι αφορά τη χώρα μας, ας σημειωθεί πως προετοιμάζεται η εκπόνηση και του δεύτερου APS, δηλαδή του «Ηρακλή ΙΙ», για τον οποίο οι τράπεζες βρίσκονται σε συνεργασία με το υπουργείο Οικονομικών.