Sus ope­ra­cio­nes en el Ist­mo, ca­da vez más im­por­tan­tes pa­ra el gru­po co­lom­biano

Centroamérica ya apor­ta el 20% de las uti­li­da­des de Ban­co­lom­bia y más de un 35% de los ac­ti­vos del gru­po lí­der la­ti­noa­me­ri­cano es­tán en es­ta re­gión

Estrategia y Negocios - - Contenido - TEXTOS VELIA JARAMILLO

2016 fue un buen año pa­ra Ban­co­lom­bia. Sus uti­li­da­des ne­tas cre­cie­ron 14% gra­cias a un me­jor desem­pe­ño de los ne­go­cios, “he­mos lo­gra­do te­ner cre­ci­mien­tos de car­te­ra, pe­ro ade­más me­jo­ras im­por­tan­tes en los már­ge­nes. En ge­ne­ral, los re­sul­ta­dos de Ban­co­lom­bia obe­de­cen a un buen ma­ne­jo fi­nan­cie­ro y co­mer­cial de nues­tros pro­duc­tos. In­tro­du­ci­mos pro­duc­tos nue­vos tan­to en Co­lom­bia co­mo en nues­tras fi­lia­les”, des­ta­ca en entrevista Jo­sé Hum­ber­to Acos­ta, vi­ce­pre­si­den­te fi­nan­cie­ro del gru­po.

Centroamérica es una re­gión re­le­van­te que con­tri­bu­ye a esos re­sul­ta­dos, ha­ce no­tar Jai­me Ve­lás­quez, vi­ce­pre­si­den­te de Es­tra­te­gia y Fi­nan­zas de Ban­co­lom­bia. El Ist­mo “en tér­mi­nos de nues­tras uti­li­da­des con­so­li­da­das apor­ta al­re­de­dor del 20%, es una ope­ra­ción muy im­por­tan­te que re­pre­sen­ta la ter­ce­ra par­te del ta­ma­ño ac­tual de nues­tro ban­co”.

En la re­gión, el ban­co de ori­gen co­lom­biano par­ti­ci­pa en los mer­ca­dos sal­va­do­re­ño, con Ban­co Agrí­co­la, en el pa­na­me­ño, con Ba­nist­mo y en el gua­te­mal­te­co con Ban­co Agro­mer­can­til.

De acuer­do a su re­por­te de re­sul­ta­dos 2016, Gru­po Ban­co­lom­bia se ubi­ca ac­tual­men­te en el sép­ti­mo lu­gar en­tre los ban­cos más gran­des por ac­ti­vos de Amé­ri­ca La­ti­na. En Centroamérica, “ya so­mos la ins­ti­tu­ción fi­nan­cie­ra más gran­de de la re­gión”, pre­ci­sa Acos­ta.

Del to­tal de los ac­ti­vos del Gru­po Ban­co­lom­bia, el 35% es­tán en Centroamérica, lo que ha­bla de re­le­van­cia de la ope­ra­ción re­gio­nal pa­ra el gru­po co­lom­biano. La par­ti­ci­pa­ción de mer­ca­do del Ban­co Agrí­co­la en El Sal­va­dor es del 30% en tér­mi­nos de ac­ti­vos, en el mer­ca­do pa­na­me­ño Ba­nist­mo tie­ne apro­xi­ma­da­men­te un 14% del mer­ca­do y en Gua­te­ma­la es­tá en­tre un 10 a un 12% la par­ti­ci­pa­ción de Ban­co Agro­mer­can­til”, aco­ta el vi­ce­pre­si­den­te fi­nan­cie­ro.

En su in­for­me de re­sul­ta­dos 2016, Juan Car­los Mo­ra, pre­si­den­te de Gru­po Ban­co­lom­bia, anun­ció que du­ran­te 2017: “Avan­za­re­mos en con­so­li­dar nues­tras ope­ra­cio­nes cor­po­ra­ti­vas en Gua­te­ma­la; en Panamá lle­ga­re­mos con más fuer­za con nues­tra pro­pues­ta de ca­na­les y ban­ca di­gi­tal, y en El Sal­va­dor fortalece-

re­mos nues­tra pre­sen­cia con una ope­ra­ción ca­da vez más efi­cien­te pa­ra enfrentar los re­tos que trae el ci­clo eco­nó­mi­co en es­te país”.

En el pri­mer tri­mes­tre de 2017, la en­ti­dad in­for­mó que al­can­zó una uti­li­dad ne­ta de US$208 mi­llo­nes, un cre­ci­mien­to de 53% res­pec­to al pri­mer tri­mes­tre de 2016 y ac­ti­vos por US$68.000 mi­llo­nes. “Son re­sul­ta­dos que re­fle­jan los es­fuer­zos de la or­ga­ni­za­ción por man­te­ner una ope­ra­ción po­si­ti­va en me­dio de un ini­cio de año que ha si­do re­ta­dor no so­lo en Co­lom­bia sino en los paí­ses en los que es­tá pre­sen­te: Gua­te­ma­la, Panamá y El Sal­va­dor”, apun­ta Gru­po Ban­co­lom­bia.

“El mer­ca­do cen­troa­me­ri­cano ha si­do muy im­por­tan­te des­de la pers­pec­ti­va de la ges­tión de ries­go de Ban­co­lom­bia, por­que real­men­te nos ba­lan­cea. Mien­tras en Co­lom­bia el cre­ci­mien­to eco­nó­mi­co es ba­jo, en Gua­te­ma­la y en Panamá es­ta­mos en un 5% de cre­ci­mien­to eco­nó­mi­co; mien­tras que en Co­lom­bia la ta­sa de cam­bio se de­va­lúa, en Gua­te­ma­la la ta­sa de cam­bio se apre­cia, eso ge­ne­ra equi­li­brios y com­pen­sa­cio­nes muy in­tere­san­tes que ha­cen que la di­ver­si­fi­ca­ción geo­grá­fi­ca y re­gio­nal del gru­po sea una gran for­ta­le­za” di­ce Jai­me Ve­lás­quez, vi­ce­pre­si­den­te de Es­tra­te­gia y Fi­nan­zas.

“Pa­ra no­so­tros es real­men­te es­tra­té­gi­co el mer­ca­do cen­troa­me­ri­cano, por eso le in­ver­ti­mos y bus­ca­mos que nues­tras ope­ra­cio­nes se in­te­gren de una ma­ne­ra ade­cua­da, tan­to a sus mer­ca­dos co­mo al gru­po Ban­co­lom­bia”, agre­ga Ve­lás­quez.

De cara a 2017, “Centroamérica re­por­ta in­fla­cio­nes ne­ga­ti­vas y una ven­ta­ja pa­ra cre­cer. Nues­tra per­cep­ción es que es­ta­mos vien­do un nue­vo ci­clo en el cual el cre­ci­mien­to no se­rá tan al­to co­mo en épo­cas pa­sa­das y va­mos a to­mar­nos el tiem­po pa­ra lle­var pro­duc­tos y ren­ta­bi­li­zar las di­fe­ren­tes ope­ra­cio­nes. Ve­mos cre­ci­mien­tos de en­tre el 5 y el 10% en to­das las ope­ra­cio­nes que te­ne­mos en la par­te su­pe­rior (Panamá), se­gu­ra­men­te Co­lom­bia po­dría es­tar en­tre el 8 y 10% y en la par­te in­fe­rior po­drían es­tar El Sal­va­dor y Gua­te­ma­la con cre­ci­mien­tos al­re­de­dor del 5%”, pro­yec­ta Jo­sé Hum­ber­to Acos­ta, vi­ce­pre­si­den­te fi­nan­cie­ro.

Panamá, con Ba­nist­mo “es una ope­ra­ción muy im­por­tan­te pa­ra el gru­po, hi­ci­mos una in­ver­sión muy gran­de en la ad­qui­si­ción del ban­co, en uno de los paí­ses del mun­do que más ha cre­ci­do en su eco­no­mía”.

De ahí que Ba­nist­mo sea una ins­ti­tu­ción que jue­ga un rol prin­ci­pal en la es­tra­te­gia de gru­po Ban­co­lom­bia, ex­pu­so Acos­ta.

Es un ban­co que tie­ne una par­ti­ci­pa­ción de mer­ca­do al­ta, el se­gun­do ban­co del país. Hay mu­chas opor­tu­ni­da­des en in­no­va­ción, de pro­duc­tos, en ca­na­les, en di­gi­ta­li­za­ción”, aña­de Acos­ta.

Pa­ra los di­rec­ti­vos, la pre­sen­cia de la ban­ca co­lom­bia­na en Centroamérica ha te­ni­do mu­cho que ver en la nue­va di­ná­mi­ca de la ban­ca cen­troa­me­ri­ca­na, en la cual los ban­cos glo­ba­les em­pren­die­ron la re­ti­ra­da, mien­tras se for­ta­le­cen los ac­to­res lo­ca­les y re­gio­na­les. “Los ban­cos glo­ba­les se han ido por­que los gru­pos re­gio­na­les y lo­ca­les han de­mos­tra­do ser ban­cos muy com­pe­ti­ti­vos. Cla­ra­men­te los ban­cos co­lom­bia­nos he­mos ju­ga­do un rol muy im­por­tan­te en el desa­rro­llo de es­te pro­ce­so y ve­mos con mu­cho in­te­rés y mu­cho res­pe­to la ex­pan­sión de gru­pos pro­pia­men­te cen­troa­me­ri­ca­nos en la re­gión, que nos re­ta por­que son gru­pos lo­ca­les con un gran co­no­ci­mien­to del mer­ca­do y a los que res­pe­ta­mos”, eva­lúa el VP de Fi­nan­zas.

Las si­ner­gias Co­Lom­bia-CentroamériCa

Las es­tra­te­gias y cul­tu­ra de Ban­co­lom­bia ya se re­pli­can en Centroamérica. Por ejem­plo, en la pla­za gua­te­mal­te­ca, los es­fuer­zos se di­ri­gen a po­ten­ciar el ne­go­cio de ban­ca-se­gu­ros, ya con bue­nos re­sul­ta­dos, in­di­ca Ve­lás­quez.

“Ban­co­lom­bia ha desa­rro­lla­do en la re­gión una ex­per­ti­cia muy gran­de en vender se­gu­ros a tra­vés de la red de su­cur­sa­les, y ve­ni­mos desa­rro­llan­do es­te mer­ca­do en Panamá y en el Ban­co Agrí­co­la de El Sal­va­dor, en don­de ya es la prin­ci­pal fuen­te de in­gre­sos por co­mi­sio­nes del ban­co”.

“En Ban­co Agro­mer­can­til nues­tra es­tra­te­gia se­rá man­te­ner un buen cre­ci­mien­to, tan­to en la ban­ca cor­po­ra­ti­va co­mo en la ban­ca de per­so­nas”, in­for­ma.

Otro ejem­plo de las si­ner­gias al­can­za­das por Ban­co­lom­bia y su red en Centroamérica es la tar­je­ta de cré­di­to Avian­ca Li­fe­mi­les lan­za­da re­gio­nal­men­te en 2016. El pro­duc­to, pre­sen­ta­do si­mul­tá­nea­men­te en Co­lom­bia, Panamá, El Sal­va­dor y Gua­te­ma­la al­can­zó, so­lo en los pri­me­ros tres me­ses, cer­ca de 10.000 plás­ti­cos. “Eso mues­tra que ca­da diseño de pro­duc­to lo es­ta­mos li­gan­do en los paí­ses. He­mos lo­gra­do un éxi­to im­por­tan­te con esa tar­je­ta en to­das las geo­gra­fías, en­ten­dien­do cla­ra­men­te las par­ti­cu­la­ri­da­des de ca­da mer­ca­do”, adu­ce Acos­ta.

Ban­co­lom­bia tam­bién se pre­pa­ra pa­ra in­te­grar el ser­vi­cio de pa­gos en Centroamérica en­tre los clien­tes cor­po­ra­ti­vos, “a eso nos va­mos a en­fo­car en la ban­caem­pre­sas, a ofre­cer­les pro­duc­tos pa­ra que su transac­cio­na­li­dad en­tre los paí­ses la pue­dan ha­cer más efi­cien­te, sen­tir en las re­des que te­ne­mos tres paí­ses: Agrí­co­la en El Sal­va­dor, Ba­nist­mo Panamá y Ban­co Agro­mer­can­til en Gua­te­ma­la”, pro­me­te Jo­sé Hum­ber­to Acos­ta.

“EL MER­CA­DO CEN­TROA­ME­RI­CANO GA­NA IM­POR­TAN­CIA PA­RA BAN­CO­LOM­BIA”, SOS­TIE­NE JO­SÉ HUM­BER­TO ACOS­TA, VI­CE­PRE­SI­DEN­TE FI­NAN­CIE­RO

En ge­ne­ral, a los ban­cos que ad­qui­rió en Centroamérica, Ban­co­lom­bia ha lle­va­do pro­duc­tos nue­vos co­mo ban­ca-se­gu­ro, tec­no­lo­gías nue­vas y apli­ca­cio­nes mó­vi­les. En Panamá, Ba­nist­mo fue en 2016 el pri­mer ban­co en ofre­cer el en­vío de gi­ros lo­ca­les —sin ne­ce­si­dad de ser clien­tes— a tra­vés de la red de ca­je­ros au­to­má­ti­cos; en El Sal­va­dor, las transac­cio­nes cre­cie­ron 43,37% y su­pe­raron el mi­llón, in­cre­men­tán­do­se un 60% la can­ti­dad del di­ne­ro mo­vi­li­za­do, pa­ra un to­tal de US$98 mi­llo­nes; en Gua­te­ma­la se desa­rro­lló un pro­ce­so de au­to­ma­ti­za­ción de des­em­bol­sos que per­mi­te que ac­tual­men­te el 99% se reali­ce el mis­mo día de la so­li­ci­tud, in­for­mó Ban­co­lom­bia en su re­por­te de re­sul­ta­dos 2016.

Ade­más, Ban­co­lom­bia bus­ca re­pli­car en Centroamérica sus for­ta­le­zas en ban­ca-em­pre­sa, apun­tó Acos­ta. “He­mos lo­gra­do lle­var es­te mo­de­lo de ban­ca de in­ver­sión que ayu­da a ase­so­rar a los gran­des clien­tes a la re­gión, y en Gua­te­ma­la nos en­con­tra­mos con un mer­ca­do muy in­tere­san­te a tra­vés de la ban­ca de in­ver­sión pa­ra aten­der a esas em­pre­sas con gran­des pro­yec­tos y ayu­dar­les a re­sol­ver sus ne­ce­si­da­des fi­nan­cie­ras”.

Lec­cio­nes des­de centroamérica

Pe­ro Centroamérica tam­bién ha brin­da­do apren­di­za­jes al ban­co co­lom­biano. Por ejem­plo: “Ad­qui­ri­mos ha­ce diez años Ban­co Agrí­co­la y apren­di­mos de ellos el ne­go­cio de las re­me­sas”, con­ce­de Acos­ta.

Otra prác­ti­ca en el Ist­mo de la que apren­dió Ban­co­lom­bia fue el desa­rro­llo de los co­rres­pon­sa­les ban­ca­rios, una for­ma no­ve­do­sa de dis­tri­bu­ción que acer­ca las ins­ti­tu­cio­nes fi­nan­cie­ras a la gen­te, ex­po­ne Jai­me Ve­lás­quez.

En el re­por­te de re­sul­ta­dos de Gru­po Ban­co­lom­bia 2016, Juan Car­los Mo­ra, pre­si­den­te del Ban­co, sos­tu­vo que ini­cia­ti­vas pa­ra la in­clu­sión fi­nan­cie­ra, co­mo los co­rres­pon­sa­les ban­ca­rios, son fun­da­men­ta­les de cara al fu­tu­ro de la ban­ca, per­mi­tien­do que ca­da día más per­so­nas ten­gan a la mano los be­ne­fi­cios del sis­te­ma fi­nan­cie­ro. “Ya su­pe­ra­mos los 8.000 co­rres­pon­sa­les ban­ca­rios, y los te­ne­mos en los 32 de­par­ta­men­tos de Co­lom­bia y en El Sal­va­dor”, in­for­mó.

Tam­bién “apren­di­mos de la pla­ta­for­ma de ma­ne­jo de pla­ni­lla en El Sal­va­dor en el ban­co Agrí­co­la y eso lo es­ta­mos re­pli­can­do en to­do nues­tro gru­po (Co­lom­bia, Gua­te­ma­la y Panamá)”, se­ña­la Ve­lás­quez.

“De Ban­co Agro­mer­can­til de Gua­te­ma­la apren­di­mos mu­chas co­sas en ser­vi­cio al clien­te, y nos em­pa­pa­mos de la ges­tión de re­me­sas in­ter­na­cio­na­les en Gua­te­ma­la y en El Sal­va­dor, que se ma­ne­jan no so­la­men­te co­mo un ne­go­cio sino co­mo una for­ma de ban­ca­ri­zar a los re­cep­to­res y de for­ma­li­zar­los. Ha si­do un apren­di­za­je en am­bos ca­mi­nos real­men­te apa­sio­na­do”, ase­gu­ra Ve­lás­quez, tam­bién pre­si­den­te de la Jun­ta de Di­rec­to­res de Ban­co­lom­bia.

Los di­rec­ti­vos del ban­co ven opor­tu­ni­da­des de cre­ci­mien­to tan­to en la ban­ca de per­so­nas co­mo en la ban­ca de em­pre­sas. “Las tres ope­ra­cio­nes nos es­tán dan­do va­lo­res agre­ga­dos en am­bos gru­pos de ne­go­cios, tan­to en per­so­nas co­mo en cor­po­ra­ti­vos”, co­men­ta Acos­ta.

“Ban­co Agrí­co­la es un lí­der en su mer­ca­do, un ban­co con un gran desa­rro­llo, con una ba­se de de­pó­si­tos muy frag­men­ta­da, con­sis­ten­te, es un ban­co muy di­ver­si­fi­ca­do en tér­mi­nos de su car­te­ra, con una gran ca­li­dad de cré­di­tos, que tra­di­cio­nal­men­te ha mos­tra­do una ren­ta­bi­li­dad muy su­pe­rior a la del sis­te­ma fi­nan­cie­ro sal­va­do­re­ño. Es la ad­qui­si­ción más an­ti­gua y por lo tan­to es la más ma­du­ra”, ha­ce no­tar Ve­lás­quez.

En cuan­to a Ba­nist­mo en Panamá “es el se­gun­do ban­co en un sis­te­ma tan gran­de y tan com­pe­ti­ti­vo co­mo el pa­na­me­ño, con po­ten­cia­li­da­des muy gran­des, una ba­se de clien­tes muy in­tere­san­tes, una red de dis­tri­bu­ción, es un ban­co que es­tá evo­lu­cio­nan­do co­mo una en­ti­dad más in­te­gra­da al Gru­po Ban­co­lom­bia. Ha te­ni­do avan­ces muy sig­ni­fi­ca­ti­vos en tec­no­lo­gía, pa­ra lle­gar a sus clien­tes por vías dis­tin­tas a las su­cur­sa­les tra­di­cio­na­les y vie­ne re­cu­pe­ran­do fuer­te­men­te su ren­ta­bi­li­dad”.

Y el BAM, la úl­ti­ma ad­qui­si­ción en Gua­te­ma­la “es una gran ins­ti­tu­ción, un po­co más pe­que­ña en tér­mi­nos re­la­ti­vos en cuan­to a su par­ti­ci­pa­ción de mer­ca­dos, pe­ro un ban­co ex­ce­len­te, con bue­nos in­di­ca­do­res, con una red de dis­tri­bu­ción gi­gan­te que tie­ne mu­cho po­ten­cial y tam­bién es­tá mos­tran­do una gran ca­pa­ci­dad y di­rec­ción de nue­vas co­sas, co­mo la ban­ca-se­gu­ro. Real­men­te nues­tras tres ins­ti­tu­cio­nes nos ha­cen sen­tir muy or­gu­llo­sos. Cree­mos que te­ne­mos los me­jo­res ban­cos de la re­gión”, sos­tie­ne el vi­ce­pre­si­den­te de Es­tra­te­gia y Fi­nan­zas.

En Gua­te­ma­la, Agro­mer­can­til fue una de las ins­ti­tu­cio­nes fi­nan­cie­ras que no se vio sal­pi­ca­da por es­cán­da­los de co­rrup­ción que im­pac­ta­ron fuer­te en la ban­ca gua­te­mal­te­ca. “El he­cho de es­tar lis­ta­dos en la bol­sa de Nue­va York ha­ce que nues­tras exi­gen­cias éti­cas y de go­bierno cor­po­ra­ti­vo sean de ta­lla mun­dial y eso se apli­ca a ca­da una de las ins­ti­tu­cio­nes en las que tra­ba­ja­mos”, ase­ve­ra Acos­ta.

¿Pue­den ve­nir nue­vas com­pras por la re­gión? “No, es­ta­mos en­fo­ca­dos en se­guir po­ten­cia­li­zan­do nues­tras ope­ra­cio­nes ac­tua­les”, con­clu­ye Ve­lás­quez

FO­TOS DE CORTESÍA

Jo­sé Hum­ber­to Acos­ta, vi­ce­pre­si­den­te fi­nan­cie­ro de Ban­co­lom­bia

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