中國成金融科技橋頭堡採納率領先全球

隨著全球涉足 Fintech企業數量增加,相應風險投資和企業投資的增長亦成正比, Fintech 的發展引起了市場和媒體的高度關注。根據《2017 年金融科技採納指數》報告指,中國的 Fintech 採納率高達69%,表現凌駕世界所有其他市場,成為金融科技的橋頭堡。

Capital (HK) - - Coverstory封面故事 - 撰文葉永成

由於傳統金融機構的服務已無法滿足消費者的要求, Fintech 公司的新型服務對消費者的吸引力越來越大。隨著消費者的 Fintech 意識增長,顧慮逐漸減少,及應用程式介面技術進步,亦降低了轉換金融機構的成本,消費者的採納率將會越來越高。

安永( EY)早前發表調查報告指,全球金融科技採納率的平均值是33%。相較於 18個月前的調查,增長了一倍,當中以中國內地的69%居首位。安永大中華區金融服務部首席合夥人陳凱解釋,當前,高效快捷的手機端轉賬和支付成了內 地的潮流,尤其是沿海發達地區的普及率之高,成為最廣泛被採納的金融科技服務。電子轉賬和支付手段已經越來越深入生活各角落,成為習慣,推動著無現金生活的普及。原先對此不知情、不信任或是認為不需要的消費者,在潛移默化中逐漸認可電子支付帶來的便利性,並最終使用該服務。除了支付以外,消費者運用互聯網金融進行存款、投資和理財的比例也大大超過其他國家與地區。

普惠金融開綠燈

另一方面,監管機構和政府支持創 新,推動普惠金融的發展,並且提供了相對寬鬆的政策環境,使得創新有更大的發展空間。監管機構與行業組織積極地與科技企業合作,組織專題工作小組,探討並推行監管沙箱,推動公共資料透明化,以及金融和科技企業運用大數據進行服務創新,共同研究和改善現行監管框架中尚未完善的部分,對金融風險作出更快速的回應。

調查預測,全部20個市場的金融科 技採納率都將上升,越來越多的非金融 科技用戶也表示將會使用金融科技服務。借貸和財務規劃的使用量預計會翻一倍以上。全球金融科技的採納率可能將會上升至平均 52%,特別是南非、墨西哥和新加坡三地。

陳凱表示,「金融科技的迅速崛起是大勢所趨。與2015 年首次發佈《安永金融科技採納率指數》時相比,今年的調查結

果遠遠超出我們的預期。2015 年的調查中,有16%的消費者在受訪前半年內習慣使用兩種或更多類型的金融科技服務; 2017 年再次進行採納率調研時發現,採納率就已翻倍,而且金融科技所提供服務的廣度和深度都比兩年前有明顯的提升。」

個市場的金融科技採納率(摘錄)

中國內地 印度

美國

香港 韓國 法國 新加坡 日本 69% 52%

新舊金融整合創新

科技發展為金融行業的發展帶來了新的動力,也給傳統金融機構帶來了挑戰與機遇。傳統金融企業若想得到發展,勢必需要重新審視企業的整體戰略,從頂層戰略規劃、組織架構、技術採用、人力資源、產品與服務、市場行銷等各個方面適應市場的變化,持續創新,並把握與金融科技的合作機會,彌補業務上的缺失,以適應日新月異的市場變化,甚至能開闢新 的領域,滿足趨向個性化的客戶需求。未來,金融科技公司與傳統企業的充分合作也是進一步發展的良好機遇。

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