月入10萬買唔到3房
Anthony Sir:你好,我和太太月入剛過10萬元,一般人都認為我們可以負擔三房或以上大單位。但我覺得負擔唔起! 以我自己為例,有父母、有子女,每月所餘無幾,大單位閒閒地1,500萬元,首期700至800萬元,點儲?依家我仲租緊樓住,點算?可以幫幫我嗎?讀者陳先生
最近筆者有朋友提出相關數據,說月入10萬元家庭增幅高達雙位數,這些都是有能力的人,追求生活質素,會買大單位,因此未來大單位應該會跑贏。幾年過去,筆者仍認同,除非政策有變。事實上,筆者很多朋友家庭月入10萬元,但買不到三房!不是嫌三嫌四要求多多,不是離地,真的首期不足!月入10萬元的家庭,有600萬元現金嗎?在現時的按揭制度下,400萬元以下物業才可以做到九成按揭;600萬元以下才可以造到八成按揭;600萬元以上只能造六成;1,000萬元以上只能造五成。
近年樓價癲升,新盤兩房單位動輒要1,000萬元;三房動輒要1,500萬元以上。
二手市場,以平方呎價15,000元計算,這個平方呎價已經很貼地,20年新式大屋苑都不止這個價。
800平方呎的三房單位都要過1,200萬元,應該沒有工人房,首期連雜費要700萬元!
雖說現在不少家庭月入10萬元,供養父母、子女,若還要享受中產生活、還要租樓,所餘無幾,點儲700萬元?有何方法?
以下幾個方法,都是買細單位開始,點會輸?
方法一:以租養租
睇餸食飯,先買個中小型單位投資收租,自己租大單位住。
例如分別以先生、太太的名義,各買一個400萬元左右的細單位投資收租。識揀、識增值的話,租金收入接近 30,000元。這份租金收入,足夠租一個約1,200萬元的三房單位,將來細單位升值,再部署換樓。
方法二:買舊樓
現時市場上有很多舊樓,由於不是首置客杯茶,無乜人爭。
雖然近年樓價升到癲,但這些舊樓無乜升過,尤其近50年的舊樓,即使是市區,平方呎價仍在10,000元以下;加上地方實用,500至600平方呎左右已足夠間三間房, 600萬元左右就買到,但生活質素難免下降。
正如朋友說:「搵十幾萬元都要住咁舊嘅樓?唔係化?」
方法三:買新樓
新樓有發展商提供的二按,一般都可借到樓價八成,但問題是一般三年之後,利息就會大幅提升,想轉按就要先補三成差價,補唔到就要繼續供貴息,好唔抵。
或者可以一次過分別以先生、太太名義,買兩個相連的兩房單位,這樣較為靈活。