樓巿三小辣用家焗買細價新樓
金管局再出招收緊按揭成數,二手買家即時觀望,影響到指標屋苑成交量下滑至15週低位;至於新盤方面則十分熱烈,長實海之戀錄得14,000票認購申請,超額認購逾27倍;發展商方面指,逾70%準買家擬揀選高成數按揭計劃。
上週五(5月19日)金管局再推出樓巿逆週期措施,要求採用內評法計算資本充足比率的銀行,對新造住宅按揭貨款的風險權重下限,由現時15%,提高到25%(見右頁表)。
第二項措施將一個以上的按揭客戶,按揭成數上限下調一成。以購買自用住宅物業為例,1,000萬元以下物業,按揭成數上限由60%降至50%,貸款額上限由500萬元降至400萬元;1,000萬元或以上物業,按揭成數則由50%降至40%。
高成數按揭加保費
第三項措施是針對收入來自香港以外地區的借款人,供款與收入比率(DSR)上限,下調10個百分點。
即基本DSR上限由以往的40%降至30%;假設利率上升3厘,壓力測試由以往的50%降至40%。
金管局加辣後,香港按揭證券公司即時上調按揭保險收費。
當中浮息按揭按保收費,便由原來的介乎1.15%至 4.35%,提高至1.2%至4.6%水平,升幅介乎0.05至0.32個百分點。
以一個價值400萬元的單位為例,用家借足90%,貸款額360萬元、還款期為30年、一次付清保費,原本保費率為貸款額的4.35%,折合15.66萬元;加價後保費率升至4.6%,折合16.56萬元,用家負擔增加5.7%。
「辣招」推出後一、二手巿況南轅北徹。利嘉閣地產分行資料顯示,全港50個指標屋苑於上週一至週日(15日至21日)的一週內僅錄76宗買賣個案,較上週的90宗大減16%,並創下今年1月底農曆新年假期以來的15週新低(見右頁圖)。
利嘉閣地產指出,金管局收緊銀行按揭後,二手買家轉趨觀望,同時一手新盤凍結大量購買力,令成交量持續下跌。
相比之下,發展商為新盤買家提供高成數按揭,刺激新盤爭相入票認購一手單位。
本週開售的荃灣海之戀,在推出價單時推出三大高成數按揭計劃,包括即供付款可獲最高70%一按、建期付款
一按成數更達八成半,以及二按可借足樓價最高三成。
長實地產投資董事郭子威表示,已入票的準買家中有70%有機會採用高成數按揭,估計是換樓客受首三年供息不供本所吸引。
至於啟德大型新盤天寰同樣設有備用二按,計劃以最優惠利率減2.5厘,實際按揭僅2.5厘,最高按揭成數為樓價25%。
天寰首張價單165伙,兩房單位比例逾60%,首批單位訂價由669.4萬至2,288.2萬元,呎價則介乎18,321至26,888元。
週二(23日)發展商建灝地產提價加推142伙,折實平均呎價18,635元,較首批高出4.2%。連同首張價單,發展商本週六盡推兩批合共307伙。
辣招下租金難跌
據悉,截至本週二,項目已收到2,600票認購申請,超額認購7.5倍。
資深分析員林一鳴認為,金管局三小辣對維護銀行體系是可理解,但若對於打壓樓價,則完全起不了作用。
林一鳴解釋,由於去年底時印花稅已增至15%,買樓收租的買家已經少之又少,再收緊按揭只會令數個百分比人士有影響。
值得注意,即使銀行不借款,發展商亦可透過二按,借款予買家,變相令買家流向一手物業,或者不受按揭影響的二手細價樓。
利嘉閣地產研究部主管陳海潮表示,4月全港50個指標屋苑的加權平均實用呎租報33.97元,按月升1.1%,已連升14個月,並突破歷史新高。
期內租賃交投錄得885宗,按月減少近7%,繼早前連升兩個月後回落。
林一鳴又指現時買樓收租者大為減少,自己亦不會買樓收租。目前已有樓收租的業主得悉新放租單位趨少後,叫租定必更進取,租金難以下調。