CFP考試tips大公開年收入中位數60萬至80萬元

香港作為國際金融中心，對於金融業人材的需求絕不少，不少畢業生或是有意轉行投身金融業的人，都對受國際認可的CFP資格認證有所聽聞，紛紛投報CFP考試，目的是想晉身CFP認可財務策劃師。

那究竟CFP資格認證是甚麼？考取此項資格困難嗎？對從事金融相關工作有何幫助？前景如何？值得畢業生或從事金融業的人、甚至是希望轉行的人，花時間及金錢去進修並考取此專業資格嗎？今期為讀者解構。CFP是國際級專業認證，擁有CFP資格的專業人士遍布世界26個國家及地區據資料顯示，2017年全球CFP專業人士逾17.5萬名，香港逾4,500名；內地有逾18,000名CFP專業人士，主要從事銀行業。而香港CFP專業人士數目則名列全球第七位。

本港CFP人才主要從事銀行業

據資料顯示，本港擁有CFP資格認證的專業人士從事的行業界別以銀行為主，佔51%，其次是佔28%的保險；獨立理財顧問及資產管理分別佔8%及7%。CFP資格認證是最具歷史、最受國際認可的深造級別資格認證。要取得CFP資格認證的財務策劃師必須符合嚴謹的認證要求，包括技能、專業操守及財務策劃實踐三大領域。CFP專業人士亦需嚴格遵守《專業操守及責任守則》，符合客戶最佳利益、誠信、客觀、公平、專業、勝任、保密及勤勉的要求。香港財務策劃師學會行政總裁劉振輝（ Dennis）稱，培育年輕人成為金融業人才、鼓勵年輕人考取CFP成為Professional，是該學會的大方向。他稱，學會每年均有為CFP會員做統計，去年12月最新一次的統計中，成功收回的3,300多份問卷，當中數據顯示香港CFP會員年收入中位數是60萬至80萬元，有25%會員是超過100萬元；有5%會員超過200萬元。相比

其他行業，此收入可說是超卓。說到CFP的專業資格是否「很難攞」？ Dennis說，「當然有啲難度，但成為CFP事實又唔係太難，只要經歷考試（過三關）、有三年相關工作經驗及遵守專業操守就可以。」Dennis續稱，香港銀行業著重於銷售產品形式，還未有一個financial planning的形式，但隨人口變化，大眾開始對財富方面有planning的概念，所以他有信心financial planning會成為一個行業，前景是理想的。持有學士學位的人士，不修讀教育課程、以自學形式可報考「基礎階段」的CFP資格認證考試。考試全長三小時，約有90至100條多項選擇題。根據Dennis所說，「基礎階段」的考生合格率有68%。而「第一階段」「及 第二階段」的CFP資格認證考試，則基本上需完成相關課程的教育要求才可獲考試資格。但若考生達到相關學歷要求或通過學歷評估，也可獲豁免報讀CFP資格認證教育課程，直接考試。CFP的三個考試每年均會舉辦數次，一般在考試日期前兩個月接受報名。Dennis指「第一階段」考試的合格率有58%；「第二階段」的CFP資格認證考試就只有48%的考生合格。

第二階段最困難

Dennis指最困難的第二階段CFP資格認證考試，考的都是一些獨立的投資問題，主要以兩個個案讓考生作分析，而每個個案都有六至七頁紙，考生必須看完整個個案，要明白個案中的「客人所有背景資料及想法」、考生要分析、，判斷 針對個案中的需求，才可答到問題。難度在於要求考生不能只懂投資，而是要整合考生所有學到的知識，有人性化的要求。此部分考試主要考量到考生是否能夠掌握到所學的知識及技巧，對客人要有行為心理上的技巧。總括而言，第二階段CFP資格認證考試就是要求考生有人性化的判斷。