了解保險原則ﾠ免墮索償陷阱

日劤⾨生勞動省⿠年7月Ⱅ布，⾹庥男女平㖱壽ㄏ糑糴蟬聯首⡘，女性為87.6娓，男性為82.1娓。⾹庥➂相㼨⨳䏿⿹ꞿ壽，⽯使購買了⥂ꦕ欳品，索償堣剙可腉相㼨鯰⡚，颥償竣뀾❟可腉鯰㼰，瘗者ⴓ ❦以下三個索償小ꐗ㓬供隟者倽魦。保險索償是頗冷門的學問，除非閣下於保險公司的賠償部門工作，或者是前線保險代理或保險經紀，否則，一般受保人都是需要索償時才接觸相關資料。

趁身體健康時，除要及早購買保險外，也要及早向理財顧問了解整個賠償過程，不論作為保單持有人、受保人、受益人等都要清楚認知自身權利及義務，切忌臨急抱佛腳。

險種繁多，賠償準則千變萬化，很難一概而論。筆者只挑選其中三個作重點討論。

保險索償三項錦囊

要成功索償，有專業的理財顧問協助當然是其中關鍵因素，但保險學強調的，是當初設立保險時的最高誠信。

簡單而言，投保時以最誠實態度向保險公司披露所有重要事實。

所謂「重要事實」，即是會影響到保險公司考慮承保的風險因素，例如年紀、吸煙習慣、健康狀態、家族遺傳病史、過往索償經驗、其他高風險事項等。如果準投保人當初沒有如實向保險公司報備「重要事實」，日後索償時被發現「前言不對後語」，保險公司有權不接納相關索償，事態嚴重的話如欺騙賠金，更可列作刑事案件處理。為免產生不必要誤會，筆者勸籲投保時請遵守最高誠信，向理財顧問及保險公司披露多一

點，為日後賠償鋪下康莊之路。

保險產品是具法律效力的合約，只要符合合約內所標明的定義，保險公司便必須履行責任，向保單持份者發放賠金。

由於不同險種有不同受保範圍，例如純人壽保單未必保障住院支出，若持有多份保單但缺乏管理技巧，索償時會較容易出現混亂。

筆者建議先把保單分類，例如以保險公司、險種、受保人作排列，日後索償時較易找到對口。

另外，定期檢視保單內容也是關鍵，只要保持記憶猶新，即使突如其來需要索償，也可泰然面對。

於保單銷售過程中，索償手續通常放在最後部分，藉以增加客戶買單信心。

部分客戶可能只將焦點放在保障內容，但當中的行政細節也不可忽略。

索償時必須遞交指定的賠償表格，充分填寫表格內容，盡量不要留白。一般而言，專責理財顧問都會協助跟進。

其次是準備好索償相關的補充文件，例如醫療報告、損失報告、死亡報告、第三方認證報告等，用以證明已存在的損失。

最後要注意索償期限，發現損失時須盡快向保險公司報備，一般由損失日起計30至90日內不等。如超過時限但沒有合理解釋，保險公司有權不接納任何索償申請。

仲量聯行日前公布《住宅銷售報告》，近期市場錄得多宗矚目的一手豪宅成交，該行認為，樓市氣氛改善及交投回升，似乎與各國大力推行QE有關。

數據亦顯示，自2009年金融海嘯以來，香港豪宅價格已上升1.4倍，很大程度是因為其後多年來各國一直實施QE。

中半山成交價貴絕全港

仲量聯行香港資本市場部資深董事莫凱傑表示，發展商依然看好本港高級住宅市場前景，因目前市道向好，未來仍有望再添動力，短期內亦有即將面世的豪宅新盤。

事實上，有本地富豪無懼港區《國安法》，以巨額入市。

土地註冊處資料顯示，中半山富匯豪庭2座高層A、B室相連戶，實用面積分別為1,933平方呎及1,805平方呎，早前以1.15億和1億元，合共2.15億元成交，平均呎價57,517元。成交價亦貴絕今年全港分層豪宅。兩伙登記買家分別為Lau Yau Fun Sophie及

Leung Hung Tak Brian，與前港區全國人大代表梁劉柔芬，以及其夫梁孔德英文名相同。

資料顯示，兩人均以首置名義入市，僅須付樓價4.25%的印花稅。該相連單位原本由內地娛樂集團華誼兄弟創辦人及董事長王忠軍持有，王忠軍於2018年將上述單位放售，當時叫價2.88億元，現大減7,300萬元或25%。

但王忠軍是於2010年，僅以1.32億元購入

以5.33億元成備註成交價貴絕今年全港分層豪宅。今年項目首宗成交。項目逾三年首宗成交。呎價一度創今年一手呎價新高。由前北京合康變頻董事長劉錦成持有。

資料來源：發展商及各大地產代理