Rischio usura in materia di mutui bancari
Alla stipula di un mutuo bancario« occorre verificare se preveda una promessa di pagamento usuraria. Occorre determinare il tasso effettivo globale annuo e noni singoli tassisemplici ». A sostenerlo è l’ Avv.Giu seppe de Simone, studioa Roma e attento conosci tore in materia.« In numerosicontratti di finanziamento è comunicato l’ indicatore dicosto delleoperazioni e in alcuni è prevista una commissione per estinzione anticipata: di fatto una remunerazione per l’ ente finanziatore». Cosa deve verificareil giudice su mutuo e interessiusurari ?« Deve appurarese il tasso convenzionalee quello dimora superino il tasso soglia ». Nel calcolo dell’ usura rientranogli interessi dimora: «L’ ha stabilitola Corte Costituzionale, che ha affrontato il tema dell’ applicabilità della sanzionedi cui all’ art.1815c.c. alle diverse tipologie di in teressi,stabilendo chela soglia individuata coinvolgeanche gli interessi moratori ». Esiste una tesi per così dire“filo bancaria”, per recidere l’ applicabilità d el l’ art.644c.p ., valorizzando l’ inciso“in corrispettivo di una prestazionedi denaro”p erridurre l’ applicazione della normadi cui all’ art.1815c.c. ai soli interessi corrispettivi .« Detta interpretazione è in compati bile con laL.n.24/2001,n onchéc on ilprincipio sancito da Consulta e Suprema Corte, peril quale la soglia coinvolge anche gli interessi moratori ». Una volta accertata l’ usura, occorre stabilire lecon seguenze sulle pattuizioni contrattuali. «Sempresecondo un’ interp ret azione“filo bancaria ”, quando il superamento del tasso soglia riguarda so logli in teressi moratori,la nullità ex art. 1815, comm a2,c.c.colpirebbe esclusivamente gli interessi moratori. Tale interpreta zione cancellala ratio originaria dell’ intervento normativo per contrastare l’ usura. L’ art .644 c.p. ha però imposto dicon siderare ogni ti podi onere, costo e commissione connesso con la messa a disposizione del denaro, sul solopres upposto dell’ avvenu tapattui zione.Non sfuggono dunque gli interessi moratoriche costi tuisc on oilm omento premi nente in cui si cela l’ usura ». Info: www.avvocatodesimone.com