Mettere al sicuro i propri cari e realizzare i progetti di vita

UN CONTESTO SOCIO-DEMOGRAFICO NUOVO HA DILATATO I BISOGNI DELLA FAMIGLIA. LE SOLUZIONI DI INVESTIMENTO DI IERI NON SONO PIÙ EFFICIENTI. OCCORRE UN APPROCCIO AL RISPARMIO DIVERSO DAL PASSATO, PER RAGGIUNGERE I PROPRI OBIETTIVI DI VITA

Crescita di 1 dollaro dal 1925 al 2019 sull'MSCI World il paniere delle più grandi aziende al mondo Rendimenti reinvestiti al netto dell’effetto fiscale. Fonte: Bloomberg

Per abitudine siamo portati a pensare che le soluzioni di investimento dei nostri genitori si adattino anche ai nostri tempi. Il contesto generale è però cambiato da almeno due punti di vista: socio-demografico e di mercato. La famiglia tradizionale di un tempo, che si sosteneva e assisteva finanziariamente da sola, non esiste più. Si è trasformata in una famiglia frammentata che deve soddisfare bisogni diversi e complessi rispetto al passato.

Vediamone alcuni. La vita media si è allungata. Occorre valutare, con un certo anticipo, se la capacità finanziaria dopo il pensionamento saprà continuare a sostenere l’attuale tenore di vita. I giovani di oggi diventeranno economicamente indipendenti sempre più avanti rispetto ai propri padri. Bisognerà quindi prevedere un’integrazione ai primi stipendi. Infine i genitori, invecchiando, avranno sempre più bisogno di un’efficiente e tempestiva assistenza socio-sanitaria.

Come dicevamo, quindi, bisogni più complessi rispetto al passato e dilatati nel tempo. Bisogni comuni a tutti. Le soluzioni dei nostri genitori, vale a dire i Titoli di Stato e investimento nel mattone, non sono più efficienti. Con rendimenti che rasentano lo zero (vedi grafico sui

Titoli di Stato), decidere di lasciare liquidi sui conti correnti degli italiani 1.560 miliardi di euro (**Fonte:

ABI), significa esporre il denaro all’inflazione, distruggendone il valore. Un contesto inedito e complesso richiede un supporto, una guida, che può arrivare dai Family Banker di Banca Mediolanum. La famiglia deve essere aiutata a focalizzarsi su tre elementi fondamentali per un corretto approccio al risparmio: protezione dai rischi, accumulo delle risorse ed efficienza del patrimonio. Prima di impostare qualunque percorso finanziario occorre garantire alla propria famiglia continuità di reddito, anche nel caso di grave infortunio del capofamiglia o sua prematura scomparsa. Prevedere l’imprevisto, i cosiddetti grandi rischi, restituisce serenità alla