»اﻟﺪراﺳﺎت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ«: ﺗﺒﻨﻲ اﻟﺒﻨﻮك ﻟﻠﺘﺤﻮل اﻟﺮﻗﻤﻲ ﻳﺤﺎﻓﻆ ﻋﻠﻰ ﻗﺪرﺗﻬﺎ اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ ورﻓﺎﻫﻴﺔ اﻟﻌﻤﻼء
ﻓﻲ دراﺳﺔ ﺑﺤﺜﻴﺔ ﺗﻨﺎوﻟﺖ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣﻦ اﳌﻮﺿﻮﻋﺎت اﻟﺮﺋﻴﺴﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﳌﺼﺮﻓﻲ
ﻧﺸــﺮ ﻣﻌﻬﺪ اﻟﻜﻮﻳﺖ ﻟﻠﺪراﺳﺎت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ ﻣﺆﺧﺮا دراﺳﺔ ﺑﺤﺜﻴﺔ ﺑﻌﻨﻮان: »ﺗﺄﺛﻴﺮ اﻟﻘﺪرة اﻟﺘﻨﺎﻓﺴﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺠﻢ اﳌﺨﺎﻃﺮ واﻟﺮﺑﺤﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻜﻮﻳﺘﻴﺔ«، ﺗﻨﺎوﻟﺖ اﻟﺪراﺳﺔ ﻋﺪة ﻣﻮﺿﻮﻋﺎت رﺋﻴﺴﻴﺔ، أﻫﻤﻬﺎ دراﺳﺔ ﺗﺄﺛﻴﺮ اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺑﺤﻴﺔ واﳌﺨﺎﻃﺮ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﳌﺼﺮﻓﻲ اﻟﻜﻮﻳﺘﻲ، ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ إﻟﻰ دراﺳﺔ ﺗﺄﺛﻴﺮ ﺟﺎﺋﺤﺔ ﻛﻮﻓﻴﺪ-٩١ واﻟﺒﻴﺌﺔ اﳉﻴﻮﺳﻴﺎﺳﻴﺔ ﻋﻠﻰ اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ، ﻛﻤﺎ ﻧﺎﻗﺸﺖ اﻟﺪراﺳﺔ اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻮك ﻋﻠﻰ اﺳﺘﻘﻄﺎب اﳌﻮاﻫﺐ وﺗﺄﺛﻴﺮﻫﺎ ﻋﻠﻰ أداء اﻟﻘﻄﺎع اﳌﺼﺮﻓﻲ ﺑﺎﻟﻜﻮﻳﺖ، وﻗﺪ ﺗﻌﺮﺿﺖ اﻟﺪراﺳــﺔ أﻳﻀﺎ ﻟﺘﻘﻨﻴﺎت اﻟﺪﻓﻊ اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ اﳊﺪﻳﺜﺔ وﺗﺄﺛﻴﺮﻫﺎ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺋﺪ رﺳﻮم اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ. وﻗــﺪ ﺧﻠﺼﺖ اﻟﺪراﺳــﺔ إﻟﻰ اﻟﻌﺪﻳﺪ ﻣــﻦ اﻟﻨﺘﺎﺋﺞ، ﻣﻦ أﻫﻤﻬﺎ ﻣﺎ ﻳﻠﻲ:
اﳌﺨﺎﻃﺮ. اﳌﻨﺎﻓﺴﺔ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻜﻮﻳﺘﻴﺔ ﺗﺆﺛﺮ ﺑﺸﻜﻞ ﻋﺎم ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺑﺤﻴﺔ وﺣﺠﻢ
اﻟﻜﻮﻳﺘﻲ. اﳌﻨﺎﻓﺴــﺔ ﺑﲔ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻜﻮﻳﺘﻴﺔ ﻻ ﺗﺘﻌﺎرض ﻣﻊ ﻧﺴﺒﺔ اﻟﺘﺮﻛﺰ ﻓﻲ اﻟﻘﻄﺎع اﳌﺼﺮﻓﻲ
اﳌﺨﺎﻃﺮ. ﻣﻌﺪل اﻟﺘﺮﻛﺰ ﺑﺎﻟﻘﻄﺎع اﳌﺼﺮﻓﻲ اﻟﻜﻮﻳﺘﻲ ﻟﻪ ﺗﺄﺛﻴﺮ إﻳﺠﺎﺑﻲ ﻋﻠﻰ اﻟﺮﺑﺤﻴﺔ وﺣﺠﻢ
- ﻣﻌﺪل أﺳــﻌﺎر اﻟﻔﺎﺋﺪة ﻳﺆدي إﻟﻰ زﻳﺎدة رﺑﺤﻴﺔ اﻟﺒﻨــﻮك اﻟﻜﻮﻳﺘﻴﺔ، ﺑﻴﻨﻤﺎ ﻳﺆدي إﻟــﻰ ارﺗﻔﺎع ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻻﺋﺘﻤــﺎن ﺑﺸــﻜﻞ ﻃﻔﻴﻒ، وﻟﻜﻦ ﻟﻴﺲ ﻟــﻪ ﺗﺄﺛﻴﺮ ﻋﻠﻰ ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻟﺴﻴﻮﻟﺔ ورأس اﳌﺎل.
- ﻳﺆدي ﺗﻨﻮﻳﻊ اﻟﺪﺧﻞ إﻟﻰ زﻳﺎدة اﻟﺘﻌﺮض ﻟﻠﻤﺨﺎﻃﺮ ﺑﺸــﻜﻞ ﻃﻔﻴﻒ، ﺑﺴــﺒﺐ ﺻﻌﻮﺑﺔ اﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻣﻊ اﳌﺨﺎﻃﺮ اﳌﺨﺘﻠﻔــﺔ اﳌﺘﻌﻠﻘــﺔ ﺑﻜﻞ ﻗﻄﺎع ﺗﺸــﺎرك ﻓﻴــﻪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻜﻮﻳﺘﻴﺔ.
- اﻟﺘﺄﻛﻴﺪ ﻋﻠﻰ أﻫﻤﻴــﺔ ﺗﺒﻨﻲ اﻻﲡﺎﻫﺎت اﳊﺪﻳﺜﺔ ﻟﻠﻘﻄــﺎع اﳌﺼﺮﻓــﻲ، ﺧﺎﺻــﺔ ﻣﺮﺣﻠﺔ ﻣﺎ ﺑﻌــﺪ ﺟﺎﺋﺤﺔ ﻛﻮﻓﻴﺪ-٩١، وﺗﻘﻊ ﻣﺴﺆوﻟﻴﺔ ذﻟﻚ ﺑﺸﻜﻞ رﺋﻴﺴﻲ ﻋﻠﻰ ﻋﺎﺗﻖ اﳊﻜﻮﻣﺔ واﻟﺴﻠﻄﺎت اﻟﺘﻨﻈﻴﻤﻴﺔ، ﺣﻴﺚ ﻳﺴﺎﻫﻢ ذﻟﻚ ﻓﻲ ﺗﺸﻜﻴﻞ ﻣﺴﺘﻘﺒﻞ اﻟﺼﻨﺎﻋﺔ اﳌﺼﺮﻓﻴﺔ، وﺧﺎﺻﺔ اﻟﺴﻴﺎﺳﺎت اﻟﻨﻘﺪﻳﺔ واﻟﺘﺤﻮل اﻟﺮﻗﻤﻲ، واﻟﻨﻤﻮ اﻻﻗﺘﺼﺎدي.
- ﲢﺘﺎج اﻟﺒﻨﻮك إﻟﻰ اﳌﺰﻳﺪ ﻣﻦ اﻟﺘﻄﻮﻳﺮ ﻓﻲ اﻟﺒﺮاﻣﺞ اﻟﺘﺪرﻳﺒﻴﺔ وﺑﻴﺌﺔ اﻟﻌﻤﻞ، ﻟﻠﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ ﻧﺸﺎط ﻣﻮﻇﻔﻴﻬﺎ وإﻧﺘﺎﺟﻴﺘﻬﻢ، ﺑﺎﻹﺿﺎﻓﺔ اﻟﻰ ﻣﻨﺤﻬﻢ اﻟﺘﻘﺪﻳﺮ اﳌﻨﺎﺳــﺐ وإﺗﺎﺣــﺔ ﻓــﺮص اﻟﻨﻤﻮ، وﺗﺰوﻳﺪﻫﻢ ﲟــﻜﺎن ﻋﻤﻞ ﻣﺮن وﺻﺤﻲ ﻟﻠﺤﻔﺎظ ﻋﻠﻰ اﻟﺘﺰاﻣﻬﻢ وﲢﺴﲔ أداﺋﻬﻢ، وذﻟﻚ ﳌﻮاﺟﻬﺔ ﻣﺎ ﻳﻌﺮف ﺑﺤﺮب اﳌﻮاﻫﺐ واﺳﺘﻘﻄﺎﺑﻬﺎ.
- ﻓﻲ ﻇﻞ اﻟﺘﻄﻮر اﳌﺘﺴﺎرع ﻟﻠﺨﺪﻣﺎت اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ، ﻳﻮﺻﻰ ﺑﺈﻧﺸــﺎء ﺷﺮاﻛﺎت ﻣﺘﻨﻮﻋﺔ ﻣﻊ ﺷــﺮﻛﺎت اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﳌﺎﻟﻴﺔ، ﻣﻦ أﺟﻞ زﻳﺎدة ﲤﻜﲔ اﻟﺒﻨﻮك ﻓﻲ ﺗﻌﺰﻳﺰ اﻷرﺑﺎح اﻟﻘﺎﺋﻤﺔ ﻋﻠﻰ رﺳﻮم اﳋﺪﻣﺎت اﳌﺎﻟﻴﺔ، وﲢﻘﻴﻖ أﻗﺼﻰ اﺳــﺘﻔﺎدة ﳑﻜﻨــﺔ ﻟﻠﺠﺎﻧﺒﲔ ﻣﻦ ﺧﻼل اﻻﺳــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ ﻗﺪرة ﺷــﺮﻛﺎت اﻟﺘﻜﻨﻮﻟﻮﺟﻴﺎ اﳌﺎﻟﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺿﺦ اﻷﻣﻮال ﻟﺘﻌﺰﻳﺰ اﺳــﺘﺜﻤﺎرات ﺟﺪﻳﺪة ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ، واﻻﺳــﺘﻔﺎدة ﻣﻦ ﺛﻘﺔ اﳉﻤﻬﻮر ﺑﺎﻟﺒﻨﻮك وﺳﻤﻌﺘﻬﺎ ﻣﻦ ﺟﺎﻧﺐ آﺧﺮ.
- ﺿــﺮورة ﺗﺒﻨﻲ اﻟﺒﻨﻮك ﳋﻄﻂ اﻟﺘﺤﻮل اﻟﺮﻗﻤﻲ ﻟﻠﻤﺴــﺎﻫﻤﺔ ﻓﻲ اﳊﻔــﺎظ ﻋﻠﻰ ﻗﺪرﺗﻬﺎ اﻟﺘﻨﺎﻓﺴــﻴﺔ ﻓﻲ ﻣﻮاﺟﻬﺔ ﻣﻘﺪﻣﻲ اﳋﺪﻣﺎت اﻟﺮﻗﻤﻴﺔ، واﻻرﺗﻘﺎء ﺑﺮﻓﺎﻫﻴﺔ اﻟﻌﻤﻼء وﺗﻘﺪﱘ ﺣﻠﻮل رﻗﻤﻴﺔ ﻣﺘﻤﻴﺰة ﺑﺸﻜﻞ ﻣﺴﺘﻤﺮ.