Chaque placement en son temps!
À chaque âge, ses priorités d’investissements
Il n’y a pas d’âge pour commencer à investir et faire fructifier son capital. Cependant, les priorités et les objectifs de placement évoluent en fonction des périodes de notre vie. Tour d’horizon des stratégies d’investissement afin de vous aider à faire les meilleurs choix.
Au fil du temps, les priorités et possibilités d’investissement évoluent. Les projets et ambitions d’un investisseur de 30 ans ne sont pas les mêmes que celui de 50 ans. En fonction des priorités et préoccupations, c’est également le profil de risque de l’investisseur qui change. En effet, le rapport entre le désir de performance et la capacité à tolérer les éventuelles pertes n’est pas le même en début de carrière, avec du temps devant soi et d’importants projets d’avenir, qu’à la retraite où la préservation de son capital est plus importante. Au coeur du marché, il existe des solutions de placement pour chaque profil, que l’on souhaite prendre beaucoup de risques ou non.
Selon son appétit et ses projets, les options peuvent varier. Nous vous proposons un petit tour d’horizon afin de vous aider à vous y retrouver.
Investir à 30 ans
Des projets plein la tête, ses premiers salaires en poche, le jeune actif peut envisager ses premiers investissements. Pour débuter, il est cependant fortement conseillé de détenir trois à quatre mois de salaire et de prendre le réflexe d’épargner mensuellement, peu importe le montant. Ce premier patrimoine offre la possibilité de réaliser de premiers placements. Une partie de l’épargne sera préservée en cash afin de faire face à d’éventuels imprévus.
Une des premières solutions d’épargne/investissement à laquelle il est conseillé de recourir est l’épargne-pension. Bien entendu, à 25 ou 30 ans, la retraite peut sembler lointaine. Cependant, il est plus que recommandé, par les organismes bancaires notamment, de débuter une épargne-pension dès son arrivée sur le marché du travail. Comme son nom l’indique, il s’agit d’épargner pour sa pension. Généralement bloqué jusqu’à l’âge de 60 ans, le capital a le temps de fructifier, garantissant un montant confortable à l’échéance. De plus, cette solution permet de bénéficier de certaines déductions fiscales, rendant cette démarche attractive.
Certaines entreprises qui proposent à leurs salariés de bénéficier d’une assurance groupe. Chaque mois, l’employeur verse une cotisation à une compagnie d’assurance et constitue ainsi une pension complémentaire à son employé. Ces cotisations sont imposées à la source, à la charge de l’employeur.
Un second type d’investissement qui est souvent rapidement envisagé à 30 ans est l’achat immobilier. Bien qu’il ne s’agisse pas de l’investissement le plus simple à réaliser au Luxembourg en raison des coûts importants des logements, il reste considéré comme fructueux. En effet, en effectuant son achat à cet age, le prêt a de forte chance d’être totalement remboursé une fois arrivé à la pension. La baisse de revenus engendrée à ce moment-là pourra être compensée par le fait de ne plus avoir à payer pour son habitation. Afin d’encourager les investissements dans l’immobilier, certains incitants ont été mis en place: un crédit d’impôt pouvant aller jusqu’à 20.000 euros, un impôt foncier extrêmement faible…
Investir à quarante ans
Très souvent, le quarantenaire a acquis une certaine stabilité, tant professionnellement que dans sa vie personnelle. Il est possible qu’il ait déjà remboursé une bonne partie de son prêt immobilier. Cette période est propice à la diversification des investissements et à la prise de risques. En effet, en cas de perte, un horizon de placement suffisamment éloigné offre la possibilité de récupérer ses gains.
Investir en Bourse est alors une possibilité intéressante. Bien que les marchés soient volatils, il s’agit d’un moyen efficace pour faire fructifier rapidement son capital financier.
L’important dans cette démarche reste de suffisamment diversifier son portefeuille d’investissement, entre actions et obligations, en fonction de son profil de risque. Cela peut être réalisé à travers des fonds d’investissement. Actuellement, de nombreux produits sont disponibles, permettant de répondre à une grande diversité d’attentes.
Investir à cinquante ans
La retraite approche et est souvent au centre des préoccupations du quinquagénaire. Il devient plus important de sécuriser son capital. Le profil de risque se fait donc moins agressif. Parmi les possibilités d’investissement, on évoque souvent l’achat d’un second bien immobilier, dont on peut tirer un revenu locatif. Au Luxembourg ou à l’étranger, il ne faut pas oublier les obligations fiscales qui s’imposeront pour ce second bien ainsi que les revenus qui en découleront.
Pour les personnes souhaitant prendre moins de risques, il est intéressant d’investir dans des métaux précieux tels que l’or, l’argent ou le platine. Investir dans des obligations est également une possibilité. Pour ces produits, la durée du placement et le rendement sont définis dès le moment de l’achat. Au terme de la période définie, vous êtes remboursé de votre mise de départ et avoir engrangé les intérêts éventuels.
A la retraire
Après de nombreuses années de travail, la priorité n’est souvent plus à la fructification de son capital. Les placements et investissements réalisés au fil des années ont permis de se créer un patrimoine financier et parfois immobilier conséquent. Il s’agit alors de définir le meilleur moyen de préserver et de transmettre cet héritage.
Les possibilités sont nombreuses: legs classiques, donations, fondations… Il ne faut cependant pas oublier que, quelle que soit la décision, des implications fiscales sont à prendre en compte. Être bien accompagné est essentiel pour réussir sa transmission.
Cependant, il est plus que recommandé, par les organismes bancaires notamment, de débuter une épargne-pension dès son arrivée sur le marché du travail.