Vier von fünf Kreditanträgen für Immobilien werden abgelehnt
Banken bestreiten strengere Vergabepolitik und behaupten, die höheren Zinsen seien schuld daran, dass interessierte Käufer ausgesperrt werden
Die Aktivität auf dem luxemburgischen Immobilienmarkt ist im vergangenen Jahr drastisch zurückgegangen: Im dritten Quartal des vergangenen Jahres wurden 1.398 Wohnungen, Häuser oder Baugrundstücke verkauft, verglichen mit durchschnittlich 3.166 im gleichen Quartal in jedem der drei Jahre von 2017 bis 2019. Das geht aus den neuesten Daten der Housing Observatory hervor.
„Ich habe mit den wichtigsten Maklern gesprochen, und sie erhalten für 80 Prozent der Anträge Ablehnungen“, sagt Jean-Paul Scheuren, der Präsident der Chambre Immobilière. „Seit dem Anstieg der Zinssätze ist es für die Menschen viel schwieriger geworden, Kredite zu bekommen. Viel schwieriger als in den Vorjahren“, fügt er hinzu.
So beliefen sich die Wohnungsverkäufe im dritten Quartal 2020 – auf dem Höhepunkt der Pandemie – auf mehr als 1 Milliarde Euro. Im dritten Quartal des vergangenen Jahres lag diese Summe bei weniger als 500 Millionen Euro, wie aus den Zahlen der Wohnungsbeobachtungsstelle hervorgeht.
Weniger Interesse an Krediten
Vier der größten Banken des Landes – BIL, ING, Spuerkeess und Raiffeisen – weigerten sich auf Anfrage der Luxembourg Times anzugeben, wie viel Prozent der Hypothekenkreditanträge sie im vergangenen Jahr abgelehnt haben, und wie dies im Vergleich zu den Vorjahren aussah. Die BGL BNP Paribas reagierte gar nicht auf die Bitte um einen Kommentar.
Nur eine der fünf Banken, die Banque Raiffeisen, erklärte, dass „die Rate der formalen Ablehnungen im Allgemeinen niedrig ist, sowohl historisch als auch aktuell“und fügte hinzu, dass sie „keine Politik der Einschränkung der Kreditvergabe und der Immobilienfinanzierung verfolgt.“
Sie weist jedoch darauf hin, dass die Nachfrage der Kunden nach Krediten zurückgegangen sei. Die Zahl der Immobilienverkäufe, die in den drei Monaten von Juli bis September letzten Jahres verzeichnet wurden, war die niedrigste seit 2007, erklärte das Wohnungsbauobservatorium im Dezember.
„Wir sind uns bewusst, dass die Verschärfung der Kreditkonditionen und die derzeitige Wirtschaftslage die Kreditnachfrage aller Kundengruppen belastet“, so der Raiffeisen-Sprecher weiter. Bei Spuerkeess sind die Ablehnungsquoten „trotz des Zinsanstiegs in den letzten Jahren konstant geblieben“, sagt Claude Hirtzig, Leiter des Privatkundengeschäfts. „Der Rückgang der Hypothekenkreditproduktion ist nicht in erster Linie auf höhere Ablehnungsquoten zurückzuführen, sondern spiegelt vielmehr die geringere
Nachfrage nach Krediten wider“, sagt er.
Sinkende Preise und Zinsen
„Der Immobilienmarkt in Luxemburg hat sich seit Anfang letzten Jahres dramatisch verändert“, so ING unter Berufung auf die hohen Zinssätze. „Infolgedessen ist das Volumen der gewährten Kredite gesunken, und ING ist da keine Ausnahme“, sagt ein INGSprecher. „Seit einigen Wochen beobachten wir, dass die Preise zu sinken beginnen, ebenso wie die Zinssätze. Das macht den Sektor langsam wieder attraktiv.“
Schätzungen zufolge müssen in Luxemburg jedes Jahr rund 6.000 neue Wohnungen gebaut werden, um mit dem anhaltenden Wachstum der Bevölkerung Schritt zu halten. Diese ist allein in den letzten zehn Jahren um ein Viertel gewachsen. Die Wohnungspreise haben sich im gleichen Zeitraum mehr als verdoppelt.
Die Regierung hat Pläne vorgelegt, um den angeschlagenen Bausektor zu stützen, der im vergangenen Jahr für die meisten Konkurse des Landes verantwortlich war. Angesichts der Anzeichen, dass die Zinssätze im Laufe des Jahres sinken werden und eine Reihe neuer staatlicher Maßnahmen zur Ankurbelung des Wohnungsmarktes etabliert werden sollen, besteht Anlass zu Optimismus, dass sich die Situation verbessern wird, so Scheuren. „Ende dieses Jahres wird der Zinssatz sinken, und das wird sich auswirken. Auch der politische Hintergrund ist sehr positiv“, sagt er.
Der Immobilienmarkt in Luxemburg hat sich seit Anfang letzten Jahres dramatisch verändert ING