TELITI PENYATA PEMBIAYAAN
Mungkin sudah menjadi kebiasaan kepada anda selepas permohonan pembiayaan perumahan diluluskan bank atau institusi kewangan, penyata tahunan pembayaran yang diterima setiap hujung tahun hanya dilihat sepintas lalu, malah lebih teruk jika ia langsung tidak dipedulikan.
Selain itu, ramai juga antara peminjam yang sebenarnya tidak peka dengan prestasi kadar faedah pembiayaan perumahan mereka yang sentiasa berubah bergantung kepada keadaan ekonomi semasa khususnya bagi segmen pembiayaan konvensional.
Pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif MRP Advisory Services Sdn Bhd, Franciss Chin berkata, hakikatnya orang ramai yang mempunyai pembiayaan perumahan sebenarnya boleh memendekkan tempoh pembiayaan mereka jika mengetahui cara dan kaedahnya.
Malah, menurutnya, jumlah pembayaran faedah juga boleh dijimatkan sehingga 80 peratus secara berperingkat jika bijak mengenal pasti prestasi kadar faedah yang dikenakan oleh bank atau institusi kewangan yang memberikan pembiayaan.
Beliau berkata, hal itu kerana kadar asas (BR) dan kadar pinjaman asas (BLR) yang dikenakan bank atau institusi kewangan yang memberikan pembiayaan perumahan itu tertakluk kepada prestasi kadar dasar semalaman (OPR) ditetapkan Bank Negara Malaysia (BNM).
“Biasanya orang ramai tidak mengambil tahu mengenai kadar bayaran yang dikenakan dari segi faedah kerana apabila prestasi BR dan BLR diturunkan, mereka masih membayar komitmen yang sama.
“Perkara itu sebenarnya menjadikan bayaran bulanan kita kepada bank atau institusi kewangan menjadi lebih dan sebagai pengguna, kita boleh menyusun semula lebihan bayaran itu untuk tempoh pembiayaan yang lebih pendek,” katanya.
Chin berkata, syarikatnya yang berpengalaman sebagai perunding turut mempunyai sistem perkomputeran yang dapat membuat pengiraan pembiayaan secara keseluruhan termasuk mengasingkan keuntungan bank, faedah yang dibayar setiap bulan serta lebihan bayaran oleh peminjam.
Antara dokumen diperlukan untuk membuat pemeriksaan pembiayaan itu, orang ramai hanya perlu menyediakan dokumen surat tawaran daripada bank atau institusi kewangan, perjanjian pinjaman serta penyata pinjaman perumahan terkini.
Menurutnya, sebagai contoh perbandingan, pinjaman asal dibuat sebelum pengurusan pengurangan faedah gadai janji (MRP) berjumlah RM150,000 dengan tempoh 30 tahun atau bersamaan jumlah bayaran keseluruhan RM360,000.
Namun, katanya, selepas MRP, tempoh pembiayaan dapat dikurangkan kepada hanya 20 tahun dan jumlah pembayaran juga dapat dikurangkan kepada RM284,000.
Beliau berkata, dalam perkiraan itu, peminjam boleh menjimatkan wang sehingga RM76,000 dan ia memberi manfaat yang besar sama ada boleh dilaburkan dalam unit pelaburan lain atau
Ramai tidak peka prestasi kadar faedah pinjaman perumahan mereka yang sentiasa berubah
membuat bayaran deposit untuk kediaman baru.
“Dalam hal ini, orang ramai perlu peka dengan komitmen pembayaran mereka setiap bulan. Sekiranya mempunyai keraguan, mereka boleh merujuk kepada perunding seperti kami untuk menguruskan atau memberi nasihat untuk membantu memendekkan tempoh pembiayaan.
“Selain itu, bank atau institusi kewangan turut mendapat faedah kerana dengan bayaran yang lebih cepat daripada orang ramai, mereka boleh membuat pusingan modal dengan lebih pantas untuk ditawarkan kepada pelanggan lain,” katanya.