大馬65.4分 列全球10大

每一名小型企業經營者進入商場的最終目的，都是累積財富和實現他們的聚財願望，這些願望包括為家庭之需而儲蓄，例如孩子的教育費、為退休歲月而積存足夠的財富、應付父母的醫藥費。

在本篇文章，我將與大家分享銀行保險（Bancassurance）的基本知識、如何能惠及各中小型企業經營者及他們的家庭成員。

銀行保險是一家銀行和一家保險公司之間的一項安排，在雙方的夥伴關係下，保險公司將可售賣其產品給銀行的客戶群，在大多數情況，也能為它給予顧客的商業貸款進行投保。

財務援助 企業渡時艱

商業貸款保險是一種常見的銀行保險，它通過在公司，特別是其董事遭遇事故時，給予財務援助而提供投保人拖欠貸款的保障。這是因為一些企業，特別是中小型企業，可能很依賴其主要董事、股東或員工，這些人對企業的管理有重大的影響。

有了商業貸款保險，萬一發生任何意想不到的事故，如失去公司的要員，永久性殘疾或患重病時，保險公司將代該公司償還有關銀行貸款。如果他或她無法繼續經營業務而失去商業收入，這將能減輕該關鍵人員的財務負擔。

最常見的償付是業址的未清償貸款將被註銷，該業址將變成無抵押，因此可減輕該關鍵人物及其家人的負擔。

讓我分享一項過去的現實生活經驗。兩年前，一名企業經營者借了一筆總值數百萬令吉的商業產業貸款，不幸的是，他因為心臟病發作突然去世了。這名一家之主的承擔自然轉移給他的近親，包括有必要清償該筆貸款。

很幸運的，銀行已在較早時說服這名顧客以商業保險來付還貸款，因此他的近親不必為了付還他的貸款等承擔而喘不過氣來。假設這家人被迫結束營業，其後果是不堪設想的，幸運的是，該商業貸款保險改變了一切。

由於某些行業的性質使然，職業危害確實存在。此外，壓力和不健康的生活方式，也可能成為企業經營者面對的一些可怕風險，尤其是對於那些積極參與推動企業和決策的人。

反過來，這又對企業的收益具有影響，如果有投保商 譽（Fitch）旗下的BMI研究（BMI Research）把大馬列為全球10大最具吸引力汽車市場以展開或維持汽車製造業營運。

區域5大

另外，根據BMI制定的汽車製造風險／回酬指數（RRI），大馬也成為區域5大最具吸引力市場之一。

該機構給予大馬BMI指數65.4分，滿分為100分，超越亞洲平均的58.5分，歸功於大馬多元化汽車製造環境、強勁汽車工業政策及良好物流結構。

“大馬在RRI汽車製造取得高分，主要是其多元化生產環境，催生各種汽車品牌在國內生產（100分之中取得98.2分）、強勁汽車工業政策（從100 業保險，中小型企業就不至於破產。此外，由於該保險保單能確保償還貸款，該企業的財務承擔也受到保障。

商業貸款保護可保證每月付還投保人的貸款高達投保數額，投保人投保商業貸款保險計劃，確保可清償債務、使到中小型企業更容易度過艱辛過渡期。

商業貸款保險可為企業、其經營者和僱員帶來許多好處，投保商業貸款保險可給予中小型企業的協助包括應付該企業之未來財務風險的保障。

對於自營的經營者，商業貸款保險計劃有助於清償商業債務；對於家族經營的企業，商業貸款保險計劃有助於保護重要的家庭資產。

若你打算讓孩子繼承業務，商業貸款保險計劃有助他們在發生任何不幸事故時，不必面對債務負擔。

投保這種保險對企業經營者有利，因為它所提供的許多好處、有助他們應付任何意想不到的事故。這些好處包括： ●攤還貸款

萬一公司的董事遭遇任何不幸，無論是死亡或永久性殘障，保險公司將利用投保額來付還未清償的貸款。●免除負擔

家庭成員或商業夥伴無需處理與貸款違約的不必要法律問題。●24／7 保障

公司的董事可隨時隨地獲得每週7天、每天24小時的保障。●更加高枕無憂

由於知道在業務上的投資具有財務保障，可讓你一直睡得好。

妥善的貸款保險，有助於維持企業貸款紀錄獲得健康的信用評級。在評估企業的信譽和可行性方面，金融機構十分重視其信用評級，貸款保障保單有助於繼續付還貸款 分取得80.9分）及良好物流基建（從100分取得74.5分）。”

除此之外，大馬作為東南亞第三大經濟體，也在BMI國家風險支柱中取得70.9分，尤其是穩定的長期及短期政經環境，不僅營運風險低，投資背景也比區域同儕更可靠。

不過，BMI認為大馬勞力市場規模較小，較低成長機會料對汽車製造商形成障礙。

“拖累大馬吸引力的是汽車產能成長及勞力規模，大馬在這方面只在100分裡取得23.6及43.6分，落後亞洲區域的平均47.1及60.1分。”

該機構指出，這是由於和區域國家對比，大馬人口規模較小及成長機會較低。 使信用評級不受影響。

由於該保險可帶來許多保障企業利益的好處，一些人可能會認為其代價很高，其實不然。正如普通保險，中小型企業得為該貸款保險計劃繳付保費，這意味它的每月開銷會更高。然而，為了確保企業的穩定性和盈利能力，獲取這項保障乃是明智的商業決定。

保障的成本有賴於保單的種類和該企業有意投保的範圍，我們建議你聯繫承保銀行保險、信譽卓著的銀行，以獲取一份草擬貸款保障計劃的詳細研究報告，妥善應付該中小型企業的需求和當前狀況。

保費可安排每月定期結算或一次過繳付單筆保費。由於單筆保費可能數額相對較高，銀行可將該保費和銀行貸款結合，以成為一個全面配套來提供融資。

衡量投保成本

作為企業經營者，明智的做法是：衡量企業各種風險進行投保的成本、未投保損失的經濟影響。的確，保費或許是企業的額外開銷。

但是，當你開始做生意時，你就會發現具備保險的重要性，想到獲取利益的時刻，就會覺得繳付保費是值得的，這些保費可換來應付不幸事故和損失的後備緩衝。

一份保單可能包含許多條款和不受保範圍，因此在決定該保單是否適合貴公司之前，你有必要檢討和仔細閱讀這些條款。