對投資“有聽沒懂”如何錢生錢

若你也和麥克一樣，對投資沒有太多的認識，正煩惱該從何開始，那就必須往下讀了。

快速致富絕不可碰

Harveston理財顧問公司執行董事彭家耀表示，許多年輕人因為資源不足，寧可冒大風險追求非常短期的“高回酬”，結果誤信可快速致富的金錢遊戲，不但沒賺反虧，還惹上法律問題，惹來一身蟻。

他補充，上班族往往覺得工作佔據了自己時間，所以常常想方設法在短時間賺一筆錢，這不僅是非常不合理的想法，一般上也不合法，萬萬不可碰，因為所謂的捷徑，只是浮雲！

彭家耀說，上班族可參考麥克的案例和個人財務目標，探討以下投資工具。若是短線，那莫過於定期存款（Fixed Deposit）、中短線則是保障型保單、若考慮中線投資工具，則可探討單位信託（Unit Trust），而長線投資法則是投資於政府提倡的私人退休基金（PRS）。

定存最保守但最穩定

他說明，若麥克重視短線投資，那麼定期存款將會是最保守，但最穩定、理想的投資工具。這是因為，若要在3至6個月，或是1年內取得短線回酬的可行性不大，例如投資在股市，通常難以預料，可能因拿捏有難度、整體趨勢做軟，導致投資者最後得不償失。

“我們一般建議投資者往較務實、踏實的層面去做投資，因為可行度、可靠性較高，如定存有抗通膨之效，而且不需要冒太大的風險。”

他說，投資股市並非不可行，但投資者需有心理準備，因為股市的升跌或動盪，通常都是在自己的掌控和預算之外。

反而，有未婚妻且需供養父母的麥克，也可多探討保險方面的投資。彭家耀說，這是因為如今市面上多家公司所提供的保單選項，不僅僅是提供保險的作用，同時也進化成有投資兼儲蓄用途、一箭雙雕的好工具。

他認為，若麥克可每個月抽出100至200令吉投資一份醫療保單，不僅可保證他未雨綢繆，若有何突發狀況之下仍然經濟自足，不需家人為你的財務憂慮。同時，他也可享受回酬或相關的投資產品利益。

選擇具伸縮保障的投資工具

中線而言，他建議麥克選擇有伸縮性、保障性的投資工具，也就是國家銀行、證券委員會所擬定的投資產品，如信貸信託、單位信託的基金。

彭家耀補充，單位信託是非常吸引人的投資方式，這是因為我們可利用少數的資金，局部累積財富，而且可隨時或馬上轉賣，因此流動性較其他投資工具好。

若麥克可騰出區區的100令吉，便可開始設置賬戶，再通過不同的單位信託或基金，那麼想必未來可帶來回酬。

年輕的上班族如果真的抽不出時間，去經營或打理一些太複雜的投資工具，那彭家耀建議年輕人根據自己的經濟負擔和能力，將20至30%的可支配收入，用於這類的中線投資。

私人退休基金是不錯的選擇

至於長線，彭家耀認為私人退休基金（PRS）可能是不錯的選擇，因為就算流動率並不如中短線投資工具，但屆時，投資者可享有一些優惠和獎勵。

根據網站資料，政府於2012年推介的私人退休基金（PRS），若申請者是介於20至30歲的大馬籍人士，可享有多達3000令吉的稅務減免，若在2年內將1000令吉存入私人退休金戶頭，政府將配合2017年財務預算案，匹配同樣1000令吉的政府獎掖，免費存入你的戶頭。

雖然說投資這個基金的回酬率為100%，但該注意的是，這是政府在退休金方面，為我們打造的終身單次津貼。此外，這項計劃的有效期限只限於2018年12月31日之前，因此有意開始存私人退休金的年輕人，可能需要快馬加鞭了。

單位信託適合投資新手

理財師曾子豪也認同麥克投資單位信託的做法。他表示，單位信託是開始建立個人投資組合最好的投資工具。這是因為單位信託種類繁多、流動性高，對比其他投資產品，投資者可從較小額的資本開始投資於單位信託。此外，單位信託也受到非常嚴格的監管，讓投資新手可更輕鬆、順利地參與股市和固定收益證券。

曾子豪告誡投資新手，在開始單位信託投資前，必須先向獨立的財務顧問了解其投資費用，以及個別信託回酬上的差異。

根據JobStreet2017公佈的薪資調查數據顯示，麥克是屬於高級（Senior Executive）級別的科技業者，薪資水平高於一般業者。

探討兼職

根據資料，對比會計、服務、行政、媒體、建築或工程、教育、零售、餐飲、製造業等行業，科技領域的薪酬多介於6000至7000令吉或以上，而其餘行業則普遍介於4000至5000令吉左右。

曾子豪補充，若無意投資，身為軟件開發工程師的麥克可探討兼職的可能，接手一些較短期的科技項目，因為以目前全球經濟提倡創新、電子化的趨勢，市場對IT技能的專業人員需求甚大，麥克可借用時機多賺一筆。